男子与信用社员工“互相勾结” 从电杆小广告买身份证信息骗贷4000余万

　　花3万元买来2000个身份证信息，从信用社骗得贷款4000余万元。

　　近日，中国裁判文书网披露（2020）新32刑初40号判决书，揭开了一起某男子与信用社员工“内外勾结”骗取贷款的案件。

　　内外勾结 利用假证件批量骗贷

　　和田地区中级人民法院查明，2012年至2014年乔某星通过非法渠道购买并冒用他人身份信息，向墨玉县四十七团信用社提出小额贷款申请，后乔某星在墨玉县四十七团信用社信贷员王某的配合下，又制作用于小额贷款申请的全部虚假资料，冒用他人信息共计诈骗信贷资金515笔共计2575万元（每户贷款5万元）。

　　为化解不良贷款风险，墨玉县农村信用合作联社经与乔某星、乔某1（乔某星之父）商议后。2014年12月，乔某星、乔某1以其承包的红枣地为抵押，分别与墨玉县四十七团信用社签订了《借款合同》，贷款期限为五年，申请贷款金额3020万元。

　　贷款审批通过后，墨玉县四十七团信用社直接将上述3020万元以“小额转大额或借新还旧”的方式归还了乔某星2012年至2014年冒用他人名下的贷款。至案发，上述3020万元贷款逾期未归还。

　　此外，乔某星还将购买的身份证信息给了邵某恒，2012年至2013年间，邵某恒利用乔某星非法购买的部分他人信息，以同样方法冒用他人信息共计诈骗信贷资金291笔共计1455万元。

　　王某作为墨玉县四十七团信用社的信贷员，违反国家相关法律、行政法规规定发放贷款，发放金额共计4030万元。王某在发放贷款过程中非法收受乔某星给予的现金10万元，后因乔某星缺钱又从该10万元中将8万元给予乔某星。另王某在购买邵某恒的轿车过程中，接受乔某星为其支付的购车款2万元。

　　3万元买到2000个身份证信息

　　判决书显示，乔某星于2013年春节期间在广州通过非法途径，以3万元购买大量含有姓名、身份证件号码的公民个人电子信息，其中非法使用806名公民个人信息用于贷款。

　　据乔某星供述：2013年2月份的时候，在广州市黄埔区看见一根电线杆子上面有办身份证、户口本的小广告，就按照上面留的电话拨通了电话，问能不能办户口本和身份证，对方称可以办。最后协商好以3万元的价格购买了2000多个身份证号码和身份证号码对应的名字（全是电子版的，部分有电话号码），里面就是其需要的身份证信息。

　　乔某星表示，“被冒名贷款身份信息是网上购买的。信用社工作人员知道是假的，整个过程都是他们操作的。”

　　该信用社员工王某在供述中予以承认，其利用U盘中的信息，将身份证号码对应的照片、住址、性别、民族等信息全部导出来，用于制作假的身份证复印件。

　　王某供述，“帮乔某星和邵某恒制作虚假的贷款资料的原因，一是主任陈江**给我打了招呼；二是乔某星和邵某恒答应给我好处费；三是完成贷款业务提高绩效工资；四是主任陈江**给我说贷款一定能收回来，没有风险。”

　　法院认为，被告人王某作为墨玉县四十七团信用社的信贷员，利用职务便利，明知乔某星、邵某恒伪造并冒用他人信息，仍违规操作为乔某星、邵某恒办理大量冒名贷款的行为，应认定王某在本案中构成违法发放贷款罪。王某为乔某星违规办理贷款提供便利，并在事后收受贿赂，构成非国家工作人员受贿罪。数罪并罚，判处被告人王某有期徒刑6年6个月，并处罚金7万元。

　　另乔某星的上述行为，构成贷款诈骗罪、侵犯公民个人信息罪、对非国家工作人员行贿罪，数罪并罚判处被告人乔某星无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处罚金15万元。