为乡村振兴增“智”：银行助推农村数字普惠金融发展再升级

　　近日发布的2021年中央一号文件提出，发展农村数字普惠金融。这不仅为普惠金融的发展提供了更为广阔的空间，也有利于提升“三农”金融服务质效，加快实现农业农村现代化。

　　对于银行业而言，如何在助推乡村振兴的过程中继续利用数字化提升普惠金融服务能力，将是下一阶段服务“三农”的一项重要课题。银行业需要持续为传统农业金融服务注入科技动能的同时，培育乡村消费，促进农业一二三产业融合发展，带动农民融入现代农业体系；还需要把便利的金融服务带到田间地头，助力乡村治理能力提升，加快乡村数字生态建设。

　　提升数字普惠服务能力

　　借助互联网、云计算、大数据等新技术，把非接触模式带到广阔的乡村大地，提升“三农”金融服务质效，提高普惠金融服务渗透率……一直以来，科技都是银行服务“三农”领域、助力脱贫攻坚的重要手段。未来，在进一步助力脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接的过程中，数字化手段将继续扮演重要角色。

　　在农行近日出台的《关于2021年全面做好乡村振兴金融服务 加快“三农”和县域业务发展的意见》中，该行把加快推进“三农”和县域业务数字化转型列为未来的一项重要工作。

　　农行表示，要大力发展“惠农e贷”“个人e贷”“小微e贷”“产业e贷”等线上信贷业务，强化掌银在县域地区的推广应用，加大县域场景金融建设拓展力度，推动县域线上信贷业务量、客户数、场景数进一步增加。

　　建行则表示，要抓紧构建乡村产业链生态场景金融服务体系，以信息技术带动业态融合，通过数据的连接，为农业产业园区企业、龙头企业、新型经营主体、社会化服务组织和广大农民提供综合金融服务。同时，要加强数据化管理、智能化风控，更好地控制信贷风险，管理好信贷资产质量。

　　进一步提升银行业数字普惠的服务能力，还离不开监管的支持。“未来，金融科技在赋能普惠金融方面，仍有进一步拓展的空间。建议监管部门在风险可控的前提下，继续鼓励金融机构在相关领域进行创新。”国家金融与发展实验室副主任曾刚表示。

　　为“三农”注入数字动力

　　借助科技手段，银行业全方位助力乡村经济发展。日前，“乡村振兴特色山西”场景正式登陆中行手机银行。据了解，该场景是中行山西省分行为山西优质农副产品提供的商品展示和销售平台，可使B端商户的产品通过线上平台直接触达C端客户，打造B2C供应链闭环生态。

　　“我们将继续立足本地资源禀赋，深度挖潜辖内优质商户，一方面为B端商户提供销售渠道，拓展账户开立、资金结算和普惠贷款等业务；另一方面通过优质商户的特色产品，带动手机银行获客、活客，实现个人金融产品销售。”该分行相关负责人表示。

　　在服务春耕备耕方面，农行表示，要进一步加大线上金融服务力度。支持该行各分行在掌银开通春耕备耕服务专区。依托电话银行、官方微博、公众号等渠道，引导1.6亿县域注册客户更好应用掌银，有效开展信贷融资、商品购买、生活缴费等各种服务。全流程线上化提供“惠农e贷”网络融资服务，力争春耕备耕期间新增贷款800亿元。

　　疫情防控期间，针对农村地区交通不便等问题，工行运用5G、人工智能等技术实现合同在线签署、政府直连押品在线登记、线上提款还款等无接触服务模式，极大地提升了业务处理效率，有效满足了广大农户及涉农企业“短、频、快、急”的资金需求。以“农e贷”为例，工行通过深化政银合作，支持无担保、纯信用的线上贷款服务，实现了“惠农融资足不出户、贷款资金分秒到账”的目标。

　　与此同时，为提升农业供应链融资服务，工行依托API开放平台、人工智能平台等企业级数字化基础设施，加快与龙头企业场景对接，依托产业链资金流、物流和贸易流信息，大大提升了产业链上下游及农户的贷款可得性。

　　加快乡村数字生态建设

　　除了信贷等传统领域发力，银行还把便利的金融服务带到田间地头，从多方面积极助力乡村治理能力提升，驱动数字乡村建设，为改善广大村民的美好生活添砖加瓦。

　　《金融时报》记者了解到，借助科技之力，建行湖南省分行已建立6万余个“裕农通—金湘通”金融服务点，覆盖全省2.6万个行政村，服务乡村居民2600万人次，交易量2250多万笔，其中民生类交易占比近60%，基本完成了乡村金融生态的打造，形成了全国首创、独具特色、体系完善的服务模式，也成为了服务乡村百姓的“村级智慧政务大厅”。

　　为助力国家农村集体产权制度改革，工行依托领先的金融生态云技术，在业内率先推出“农村三资管理云平台”，积极满足各级农业农村管理部门及广大农村集体经济组织的资产、资源、资金信息化管理需求。目前，已与全国近500家区县级农业农村局达成签约合作，覆盖31个省、154个地市。

　　为进一步加强数字化乡村基层治理服务场景建设，建行率先推出智慧村务综合服务平台，并在“中国建行援建·安康智慧治理”服务平台成功上线。据介绍，该平台以健全城乡社区治理体系为目标，结合村务管理和民生服务实际需求，采用标准化流程实现村务综合服务。