作为外源性资本补充的重要渠道之一,增资扩股已经成为越来越多中小银行摆脱资本困局的“救命稻草”。
据不完全统计,今年以来,广东省台山农商银行、平远农商银行、揭东农商银行、揭阳农商银行定增申请获证监会审核通过,中山农商银行和龙川农商银行定增方案已获证监会反馈意见。6家农商银行计划募资总额近46亿元“补血”。
值得一提的是,定增搭售不良似乎已经成为一种常规操作。6家“粤”系农商银行中,除中山农商银行外,其余5家均采用定增搭售不良方式甩“包袱”,要求入股股东另行支付相应金额购买不良资产。
从主要监管指标来看,揭阳农商银行资产质量承压。2018年-2020年9月末,该行不良率分别为7.01%、6.63%、7.26%,拨备覆盖率分别为28.91%、29.1%、43.6%,远低于监管要求。该行资本充足率10.55%接近监管红线。
证监会在3月19日披露了对揭阳农商银行的反馈意见中,要求揭阳农商银行说明多项监管指标不达标的原因。
揭阳农商银行表示,该行贷款客户主要为小型企业客户,其抗风险能力较弱,受市场环境影响,部分企业经营情况恶化,导致还款来源不足。因不良贷款余额较高,所需贷款损失准备较大,加之利率市场化趋势明显,盈利能力减弱,为拨备计提提供的财务资源有限。
实际上,如揭阳农商银行般的中小银行不在少数,资本缺口较大仍是导致很多银行陷入发展窘境的罪魁祸首。
为解困局,除了增资扩股外,中小银行也纷纷利用上市、发行永续债、二级债等多种方式“自救”。今年以来,虽然银行上市步伐缓慢,但仍有多家银行陆续官宣开启上市募资之路。此外,监管部门也创新资本补充方式,2000亿元专项债注资中小银行正在逐步推进。
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