江西银行：利息净收入下降超15% 资产质量改善

3月26日晚间，江西银行（1916.HK）发布业绩数据显示，2020年该行实现营业收入、归属于上市公司净利润分别为102.85亿元、18.59亿元，增速分别为-20.59%、-9.33%。其中，营业收入为2018年上市以来首次负增长，净利润增速则连续第三年为负。

营收为何下滑超20%？

财报显示，江西银行营业收入主要来自利息净收入，2020年为90.53亿元，占营业收入比重为88.02%，较2019年下降15.74%。其他收入来源中仅手续费及佣金净收入实现正增长，为5.79亿元，增长6.98%，主要为手续费及佣金支出大幅下降63.16%。

具体来看，2020年江西银行利息收入为198.05亿元，下降3.93%；利息支出为107.51亿元，增长8.91%。

2020年江西银行生息资产中占比较大的发放贷款、金融投资、买入返售金融资产的平均年化收益率均较2019年下行，分别为5.39%、4.68%、1.65%。而利息支出中占比较大的吸收存款平均年化成本率上行至2.37%，增加0.33个百分点。

“2020年，本集团发放贷款和垫款总额的平均收益率下降主要是由于本集团持续做好‘六稳’‘六保’工作，实行优惠利率政策，切实降低企业融资成本，进一步加大对普惠金融的支持力度。而吸收存款的平均付息率上升主要是利率市场化导致存款市场同业竞争加剧所致。”江西银行解释称。

与此同时，尽管江西银行2020年手续费及佣金净收入实现正增长，但手续费及佣金收入规模大幅下降。江西银行表示，2020年手续费及佣金收入7.75亿元，同比减少2.98亿元，下降27.80%，主要是本集团切实响应国家减费让利号召，持续加大减费力度所致。

该行手续费及佣金收入中占比较大的代理及托管业务手续费、承兑及担保手续费较2019年分别增长-22.68%、126.68%；手续费及佣金支出中平台合作服务手续费大幅下降85.57%。

2020年江西净利差、净息差分别为2.07%、2.10%，而2019年分别为2.56%、2.62%。

资产质量改善

截至2020年末，江西银行总资产为4586.93亿元，较上年末增加人民币25.74亿元，增长0.56%。其中，发放贷款和垫款总额为2234.22亿元，较上年末增加134.05亿元，增长6.38%；个人贷款和垫款总额为769.58亿元，较上年末减少37.69亿元，下降4.67%。

2020年江西银行资产质量有所改善，截至2020年末，该行关注类贷款为46.50亿元，占比2.08%，较上年末下降2.83个百分点；不良贷款余额为38.70亿元，不良率1.73%，较上年末下降0.53个百分点。不过，由于个人贷款规模下降，而不良贷款余额下降较少，导致个人贷款不良率小幅上升至1.41%。

此外，从地区来看，该行省外贷款不良率大幅提升至3.65%。该行南昌地区、江西省（除南昌地区外）、江西省外贷款占比分别为51.70%、37.89%、10.41%。

江西银行介绍称，2020年该行采取以下措施推动不良资产处置：一是加强组织领导，成立风险处置领导和工作小组，实行分层分片挂钩督导，上下联动，强化对处置重点、难点的清收推动。二是对存量风险开展分类处置，“一户一策”制定处置方案，综合运用催收保全、资产拍卖、市场化转让、呆账核销、存量盘活等手段，持续提升处置成效。三是外部借力提升处置成效，争取政府支持化解风险，推动法院加快诉讼执行进程，借助公安精准打击逃废债行为。四是强化处置进程管理，建立了行领导督导、常态化决策调度、约谈、定期通报“四项机制”，全面加快清收进程。五是健全奖惩机制，鼓励现金清收，严格追究不良发放责任和清收责任。

“去年我们采取多种措施推动不良资产处置，不断夯实优化内控合规基础，打赢了防范化解金融风险攻坚战，建立健全了长效内控管理机制，为江西银行稳健发展打下了坚实基础。”江西银行董事长陈晓明表示。

（作者：李愿 编辑：周鹏峰）