江西银行的2020年：继续让利小微企业，资产质量持续走好

2020年新冠肺炎疫情在全球蔓延，作为与小微企业同风雨、共成长的江西银行，不仅在防疫抗疫、助力复工复产、落实“六稳六保”上贡献金融力量，且在高质量发展的道路上不断深化改革。

数据显示，2020年末，江西银行单户授信1000万元以下（含）小微企业贷款余额323.28亿元，增速15.38%；加权平均利率较上年低0.93个百分点。

与此同时，去年江西银行加大向零售转型。其零售存款余额达到1163.62亿元，增幅35.27%；VIP客户金融资产余额达1302.58亿元，较上年末增幅达到30%。而全行资产质量向好，去年不良率为1.73%，较上年末下降0.53个百分点。

让利支持小微发展

营造公平环境，降低企业成本，解决融资难题……一年来，国务院持续为小微企业“加油助力”。

江西银行始终坚持“服务小微企业”的市场定位，不断加大对小微企业的扶持力度。数据显示，截至去年年末，江西银行单户授信1000万元以下（含）小微企业贷款余额323.28亿元，较上年末增加43.09亿元，增速15.38%；单户授信1000万元以下（含）的小微企业贷款户数21563户，较上年末增加3423户；加权平均利率较上年低0.93个百分点。

进一步来看，江西银行加大对普惠小微企业贷款的内部考核力度，提高考核权重占比，明确在总体和条线KPI考核中“两增两控”指标权重均提升至10%以上，调动经营机构放贷的积极性；并提出适当减计信用风险减值准备和经济资本，将尽职免责落到实处，健全“敢贷、愿贷”长效机制。同时，还进一步加强人行“支小再贷款”政策和“两权”抵质押增信方式运用，聚焦服务小微企业。

另外，针对运用人行专项再贷款资金向重点企业发放的贷款利率，江西银行低至贷款发放时最近一次公布的一年期LPR减200个基点，更大程度上为小微企业减少付息成本。而对受疫情影响暂时遇到困难的小微企业，江西银行落实延期还本付息和普惠小微信贷贷款投放政策，根据客户实际情况，推动“六稳”、“六保”和普惠小微信用贷款投放工作有序落地的同时，还给予减免利息费用、提供征信保护、做好续贷服务，并针对小微企业转账结算手续费予以全部免收。

在优质服务提升速度上，江西银行进一步加大对小微客户融资服务平台的宣传和推广力度，拓宽获客管道，并坚持急事急办、特事特办，开通“绿色审批通道”，对小微企业实行“限时审结”、开展“百行进万企”入园进企宣传活动，运用省地方金融监管局和人行融资平台进一步加速银企对接；并通过“微企贷”、“掌上微贷”等在线小微金融产品，优化信贷流程，让中小微企业足不出户即可满足融资、支付结算等金融服务需求。

资产质量持续走好

1月22日，银保监会数据显示，2020年银行业通过清收、核销、转让等多种形式，已处置不良资产3.02万亿元。

去年江西银行也不断加大对不良处置力度，夯实资产质量。数据显示，去年其正常类贷款2149.02亿元，占比96.19%，较上年末上升3.36个百分点；关注类贷款46.50亿元，占比2.08%，较上年末下降2.83个百分点；不良贷款总额38.70亿元，不良率1.73%，较上年末下降0.53个百分点。

其中，江西银行公司不良贷款较上年末减少8.19亿元，下降22.71%；个人不良贷款较上年末减少0.49亿元，下降4.30%。另外，逾期贷款总额42.99亿元，较上年末减少48.44亿元，占比1.92%，较上年末下降2.44个百分点。且逾期贷款主要集中在逾期1年以内，占比较上年末下降2.09个百分点。

将资产质量做优做实并非易事，江西银行称，监事会把风险管理监督摆在突出位置，成立了风险管理专题调研小组，先后赴总行5个职能部门和11家分支行进行实地调研，深入了解信用风险管理现状以及存在的问题，详细听取分支行关于不良成因的分析，并梳理总结各方面就加强信用风险管控提出的意见和建议，形成了专题调研报告和风险管理评价意见。

另外，江西银行还运用了多种处置手段。例如，加强组织领导，成立风险处置领导和工作小组，实行分层分片挂钩督导，上下联动，强化对处置重点、难点的清收推动。对存量风险开展分类处置，“一户一策”制定处置方案，综合运用催收保全、资产拍卖、市场化转让、呆账核销、存量盘活等手段，持续提升处置成效。

“外部借力提升处置成效，争取政府支持化解风险，推动法院加快诉讼执行进程，借助公安精准打击逃废债行为。强化处置进程管理，建立了行领导督导、常态化决策调度、约谈、定期通报‘四项机制’，全面加快清收进程。健全奖惩机制，鼓励现金清收，增设进程奖励，严格追究不良发放责任和清收责任。”江西银行表示。

继续做大做强零售金融

零售业务因其稳健的特点，一向被称为银行经营的“压舱石”和“稳定器”。近年来，江西银行坚持从高资本消耗向轻资本模式转变，优化管道建设，挖掘业务增长新动力(310328)。

数据显示，截至去年末，江西银行零售存款余额为1163.62亿元，较上年末增长303.42亿元，增幅35.27%。江西省内县域地区设立的支行储蓄存款余额总额达317.51亿元，较上年末新增82.16亿元，增幅34.91%。

“我们组织开展县域支行储蓄存款竞赛活动，深入县域、农村实地调研，完成农村金融服务站机制建设和试点工作，正式开业5家，引导分支行挖掘县域和农村地区潜力，提升县域市场份额。”江西银行称。

另外，2020年江西银行个人贷款和垫款总额为769.58亿元，较上年末稍有减少。不过，零售普惠贷款余额为22.99亿元，较上年末新增6.03亿元。

究其原因，去年江西银行积极调整疫情期间贷款政策，加强对特殊人群的信贷支持，制定优惠政策，采取调整还款计划、征信异议处理和减免罚息等措施，降低疫情对贷款人群的影响。进一步优化个人贷款产品和机制，促进零售贷款结构优化。并完成个贷产品的全面梳理和优化。

江西银行年报数据还显示，截至去年末，个人VIP客户30.8万户，较上年末增长5.92万户，增幅23.79%。VIP客户金融资产余额达1302.58亿元，较上年末增幅29.68%。个人净值型理财余额达184.5亿元，占所有个人理财余额占比提升至55.67%，较年初提升54.73个百分点等。

“2021年是中国实施‘十四五’规划的开局之年，我们将全面贯彻落实党的十九届五中全会和中央经济工作会议精神，坚持稳中求进工作总基调，立足新发展阶段，贯彻新发展理念，构建新发展格局，进一步完善公司治理、强化风险管控、深化改革转型、推动业务发展，提升服务实体经济质效，打响金融赣军品牌，为利益相关方创造更大的共享价值，为加快构建江西新发展格局提供有力有效的金融支持。”江西银行称。