董事长年报致辞| 长沙银行朱玉国：校准战略航向与价值坐标 做时间的朋友

　　4月27日，长沙银行(601577,股吧)发布2020年度经营业绩，董事长朱玉国以“穿越迷雾，破浪前行”为题作年报致辞。

　　在这份4600字的年报致辞中，朱玉国表示，长行人与股东、客户携手走过“至暗时刻”，共同迎来陌上花开。历经了金融抗疫、“六保六稳”的洗礼，我们得以重新思索金融的初心和意义，再次校准战略航向与价值坐标，更加坚定地做小，做难，做时间的朋友。

　　2020年，长沙银行经营指标一路向好，实现了疫情大考下价值、质量与规模的均衡增长。业务结构持续优化，资产、存款和贷款再次站上崭新平台，资产规模更是每年跨越一个千亿台阶，在湖南市场的存贷款份额持续攀升；实现营业收入180.22亿元，同比增长5.91%，净利润53.38亿元，同比增长5.08%；净息差、净利差、ROE、ROA始终处在行业优秀水平，盈利能力继续领先；客群基础不断壮大，零售客户数1468.82万，较上年末增长10.77%，财富客户数64.70万，较上年末增长22.72%，本土市场的客群优势稳步扩大；资产质量持续稳定，不良认定保持严格，不良率控制在1.21%，拨备覆盖率达到292.68%，均显著优于行业水平。

　　“在这一连串数字背后，我行深耕本土战略驱动下高质量发展的韧性与厚度正初露端倪。”朱玉国指出。

　　展望2021年，长沙银行也正开启打造“深耕湘粤的现代生态银行”的新征程。世界雾霭重重，中国经济却正舒展开一段最为精彩的画卷。朱玉国表示，这是一个创造奇迹的时代，也是一个易生焦虑的时代，我们身处风口浪尖，常被各种光鲜的名词所蛊惑，为各种骤起的潮流所裹挟，却往往忘了从何而来、为何出发。回顾初心，擦拭梦想，走自己的道路，与金融的非理性繁荣背向而行。

　　他指出，这不是一个对银行来说最好的时代，却是开始真正做银行的时代。在金融这条长期主义的跑道上，无所谓前浪后浪，客户才是最大公约数和最终评判者。做正确的事，做对客户有价值的事，一路穿越迷雾、破浪前行！

　　以下为年报致辞全文：

　　庚子之年，大疫大考。这是对中华民族意志力的淬炼，也是对银行业使命担当与经营能力的重大考验。长行人与股东、客户携手走过“至暗时刻”，共同迎来陌上花开。历经了金融抗疫、“六保六稳”的洗礼，我们得以重新思索金融的初心和意义，再次校准战略航向与价值坐标，更加坚定地做小，做难，做时间的朋友。

　　一

　　疫情催化了数字生态，加剧了行业分化，我们刀刃向内、反求诸己，将市场的剧烈冲击转化为打造百年长行的坚守与动力。拥抱变化，开放包容，从自我中心走向客户中心，从规模银行走向价值银行，从利润至上走向金融向善。

　　2020年，我行经营指标一路向好，实现了疫情大考下价值、质量与规模的均衡增长。业务结构持续优化，资产、存款和贷款再次站上崭新平台，资产规模更是每年跨越一个千亿台阶，在湖南市场的存贷款份额持续攀升；实现营业收入180.22亿元，同比增长5.91%，净利润53.38亿元，同比增长5.08%；净息差、净利差、ROE、ROA始终处在行业优秀水平，盈利能力继续领先；客群基础不断壮大，零售客户数1,468.82万，较上年末增长10.77%，财富客户数64.70万，较上年末增长22.72%，本土市场的客群优势稳步扩大；资产质量持续稳定，不良认定保持严格，不良率控制在1.21%，拨备覆盖率达到292.68%，均显著优于行业水平。在这一连串数字背后，我行深耕本土战略驱动下高质量发展的韧性与厚度正初露端倪。

　　二

　　2020年，在这场服务实体、金融抗疫的伟大战斗中，我们深切感受到金融向善的力量。虽然有着与生俱来的顺周期基因，但当黑天鹅突然来袭，在党中央的统一部署下，银行业积极作为，通过加大投放、减费让利有效对冲经济的短期波动，平滑实体经济尤其是中小微企业的经营风险，让金融作为国之重器的蓄水池、稳定器作用得到最大程度的发挥。事实证明，这样的努力助推了实体经济的迅速复苏，实现了银行与企业的双赢，对照世界范围内饮鸩止渴般的量化宽松，中国金融彰显出它的独特智慧。

　　在这个过程中，我们迅速打出战疫组合拳，先后出台暖心助企九条、民企融资27条，开展“我们在一起”“暖春行动”，全力推动中小微贷款增量、扩面、降费，通过人行专项再贷款为重点防疫企业发放优惠贷款，投放金额在湖南省法人银行专项再贷款额度中占比超50%，为实体经济的加快复苏贡献出绵薄之力。

　　三

　　回归后疫情时代的人间烟火，我行的战略转型继续向纵深推进。在轻与重、快与慢、大与小的抉择中，我们变增量扩张为流量深耕，变资源投入为专业制胜，持续优化资产负债结构，构建多利润中心，加速存量风险出清，在经济金融新发展格局下重塑价值驱动的资产负债表，全力打造市民百姓的主账户银行、中小企业的主办银行和地方建设的主力银行。

　　零售金融历时四载转型已居C位，存贷款份额逐年攀升，但船到中流浪更急，当前零售金融的发展形态正发生深刻变化，从存款立行到中收突破再到生态圈布局，我行零售转型步入数字化驱动下“基础存款+财富管理+消费金融+生态圈”四轮驱动的智慧金融新时代。

　　财富管理初露锋芒，我们在分层服务的基础上致力于满足市民百姓的普惠性理财需求，打通“财富管理+资产管理+投资银行”的财富循环价值链，持续提升“全市场+ 全品类+跨周期”的资产配置能力，打造湖南市场领先的普惠型财富管理银行。依托在湖南市场的网络、客群和品牌优势，持续发力基金、理财和保险销售，零售客户资产管理规模（AUM）达到2,217.35亿元，同比增长21.67%；生态圈建设渐入佳境，构建起 “弗兰社+呼啦+开放银行”的平台体系，发起设立湘江新势力品牌联盟，金融后浪与消费前浪全面合体，高效推进本土消费客群的共享导流和生态共建；本土市场持续深耕，构建线上线下一体化新生态，实施“3111”战略，开展社区网格化营销，继续发力“五环外市场”，打造以农金站为核心的县域生态圈，触达客户2,700万人次；消费金融稳步发展，长银五八消费金融公司竞争力持续提升，实现净利润2.81亿元，同比增长33.81%。以快乐房抵贷、长湘贷产品支持社区烟草、商超、药店、母婴等小微市场主体复工复产，在严选客户基础上以快乐秒贷支持消费升级；信用卡累计发卡量达到228.72万张，增幅44.85%，先后推出茶颜悦色联名卡、广东地区湘情卡，打造最具本土腔调的权益商户体系，特惠商户门店突破7,000家。

　　在新一轮金融产业链的价值重构中，零售、公司此消彼长，零售金融一度汇聚 “万千宠爱”，但唯有兼收并蓄、公私并进才能真正行稳致远。我们围绕数字化、综合化全力打造湖南“最懂产业的专业银行”，构建线上对公服务大厅和产融合作两大综合服务平台，实现102项对公业务的线上化，强化对公场景的数字驱动，提升面向平台和产业链客群的服务能力，通过金融与非金融服务切入公共资源、住建、高速等场景，创新输出综合解决方案；进一步下沉市场，组建美食、文教、医疗、商贸零售、高创五大产业部落，提升行业研究和产业洞察能力，打造基于产融平台的行业解决方案，2020年新增科技金融贷款47.83亿元，国际贸易融资投放75.64亿元，为2,300余家制造业企业提供融资超过240亿元；继续深化小微企业服务，推进供应链与资金链的深度融合，完善“愿贷、敢贷、能贷”机制，推出系列线上数据贷产品，提升大数据审贷和风控能力，大力发展“跨行财资云”等现金管理业务。

　　在业务端持续发力的同时，中后台能力的提升攸关中小银行转型的成败。2020年伊始，我们在全行大力推进三化建设。中台的数字化，唯有打造强大的中台数字大脑，前端创新与服务才能变得轻盈且高效，实现对市场变化、客户需求的快速响应和产品、功能的敏捷开发。我们举全行之力建设数据、人力、财务、风险、运营、产品六大数字化中台，推进跨条线的资源整合和一体化运作，打造“大中台+小前台”“强总行+ 实分行”的赋能型中台体系；管理的流程化，长沙银行基业长青的关键在于能否确立标准化、流程化的管理体系。我们着力构建覆盖所有业务和管理行为，奠基在数字化之上的精简高效且能动态优化的流程体系，以规则制度的刚性来应对人性的善变；组织的柔性化，生态银行建设步入深水区，组织形态及其柔性化、敏捷化能力必将成为最关键的掣肘因素，生产力的提升必将呼唤生产关系的变革。我们旗帜鲜明地反对僵化的科层制和内卷化，在IT条线推进项目制，在业务条线试水部落制，在生态圈建设上探索创新工场模式，以组织敏捷带动业务敏捷、全员敏捷。我们追寻快乐银行的心流状态，试行价值观考核，培育具有强大内驱力的员工，构建内部的共生组织和赋能文化，以持续进化的组织来面对高度不确定的行业和世界。

　　四

　　十三五圆满收官，十四五洪波涌动。站在历史的风陵渡口，双循环新发展格局释放崭新机遇，碳达峰、碳中和带来万亿级产业空间，“三高四新”战略擎领现代化新湖南建设，长沙银行也正开启打造“深耕湘粤的现代生态银行”的新征程。

　　数字革命发展到今天，单线程的传统借贷型金融模式已然不合时宜，客户需要的不再是断点式的服务，人们的日常生活、企业的经营行为早已经网络化、系统化，成为整个社会生态网络上的一个节点，金融服务也必然要平台化和生态化。因此，唯有以长期主义的眼光和价值共生的态度，打造与客户越界共生、相互赋能的融合模式，才是突破低维竞争的不二路径。要发挥银行作为经济结构中重要中心和节点的突出优势，借助金融的融合功能、支付通道和杠杆效应，连接借与贷，打通间接融资与直接融资，沟通消费者与生产者，撮合政府、企业与个人，畅通不同区域、不同圈层、不同客户各自差异化的金融需求和生活需要，构筑以银行为重要依托的生态体系；同时，我们也要关注金融需求和消费场景背后活生生的企业和个人，回归金融之本，凝聚向善力量，致力共享双赢，以金融服务于民族复兴、产业转型、企业创新和个人幸福的宏阔伟业，才是生态银行的价值和未来所在。

　　生态银行要坚持客户中心、价值导向。过去的一年，在众多企业一度因疫情陷入困顿时，我们也得以更多地走进园区、走近企业，真切目睹了中国经济底层逻辑改变所迸发出的强大活力，深刻感受到企业家精神推动创业创新的无限可能。银行传统金融服务的引擎日渐迟滞，但为客户提供高品质、定制化、综合化金融服务的空间却从未如此宽广。银行从来不缺客户，客户也不曾缺少需求，缺的是真正聆听客户的心声，破解客户的痛点，帮助客户创造持续的价值。中国经济正在吐旧纳新，谁能够真正服务好新经济、新业态、新需求，谁就能得到通往未来的入场券。

　　生态银行要实现三个拥抱。拥抱消费，消费已日益成为我国经济的基本盘和压舱石，扩大内需也正是实现双循环的战略基点。消费领域无数充满活力、关涉千家万户但又规模弱小的消费、生产型企业，正是地方银行做小做难所要拥抱的对象。拥抱消费就是拥抱人民对美好生活的追求，就是拥抱中国经济的美好未来。拥抱科技，这是中国崛起的核心支撑所在。湖南虽处内陆，却有着一大批极具实力和潜能的科技型中小企业，传统银行的信贷模式如何去呼应这些创新企业的金融需求？一方面，我们要实现专业能力的与时俱进，真正做到看懂行业趋势、明晰产业关键和把准客户痛点，做到风险可控、知然后行；另一方面，要继续深化科技金融的专营机制，深度探索银行+投行、股权+债权、孵化+产业的综合服务模式，与基金、券商、风投、风补机构构建生态圈，突破传统模式的桎梏，为新一代企业家的创业创新梦想插上金融的翅膀。拥抱民生，是地方银行天然的使命担当，也是超越政务平台业务走向广阔天地的必然选择。各级政府以智慧政务、智慧城市为核心的现代治理能力提升，教育、医疗、环保、水利以及水电煤气等领域全面覆盖、更新换代的巨大需求，都是我们要率先服务的对象。同时，在这些重大和基层民生项目的末端，链接着无数居民百姓和中小企业，要以地方银行的务实、快捷和执着，在G端、B端和C端客户间架起金融生态的桥梁，让更智能、更有温度的服务飞入寻常百姓家。 生态银行要建设四大生态。金融科技生态，依托金融科技湘江生态联盟，打造强大的科技朋友圈，构建“金融+科技+场景”的融合模式，一方面向金融科技企业全面开放生态，一方面全力为场景和产业链上的小微企业赋能，提供金融+非金融的综合服务。本土生活生态，在加速布局线上的同时持续下沉县域和社区，以e钱庄app为纽带，以“弗兰社+呼啦+开放银行”平台为载体，全面覆盖客户“吃喝玩乐美”“医教游养娱”等对美好生活的追求，成为客户无所不在、无缝连接的生活伴侣，下一步，住房生态圈、养老生态圈将成为我行重点深耕的领域。产业投行生态，从经营客户到经营产业，抓住湖南产业升级的历史性机遇，以专业投行的眼光发掘客户，以价值投资的心态服务客户，以长期主义的坚韧陪伴客户，融通科技与风控，连接数据与服务，打造最懂本土产业的专业银行，与实体企业在长周期的价值链上一路风雨共济，铸就长青基业。市场投资生态，面向呼啸而来的股权投资大时代，中国金融市场的资产结构正发生深刻裂变。我们要进一步脱虚向实，有效贯通直接融资，全面提升投资业务的价值创造能力，从交易型走向关系型，从固收走向权益，从自营走向资管，帮助客户分享资本市场发展的红利。

　　世界雾霭重重，中国经济却正舒展开一段最为精彩的画卷。

　　这是一个创造奇迹的时代，也是一个易生焦虑的时代，我们身处风口浪尖，常被各种光鲜的名词所蛊惑，为各种骤起的潮流所裹挟，却往往忘了从何而来、为何出发。回顾初心，擦拭梦想，走自己的道路，与金融的非理性繁荣背向而行。

　　这不是一个对银行来说最好的时代，却是开始真正做银行的时代。在金融这条长期主义的跑道上，无所谓前浪后浪，客户才是最大公约数和最终评判者。做正确的事，做对客户有价值的事，一路穿越迷雾、破浪前行！