厦门银行上市后首份年报：营收净利双增长 资产质量保持优异丨银行

　　2020年年报显示，厦门银行营业收入、归母净利润分别为55.56亿元、18.23亿元，同比分别增长23.20%、6.53%；同时不良率首次降至1%以下，拨备大幅提升。

　　《投资时报》记者 齐文健

　　虽然在疫情影响下银行业面临严峻挑战，但仍有“绩优生”交出不错的业绩答卷。

　　4月27日，厦门银行股份有限公司（下称厦门银行，601187.SH）披露其上市后首份年报。2020年，该行经营业绩稳中有升，实现营业收入55.56亿元，同比增长23.2%；归属于母公司股东的净利润18.23亿元，同比增长6.53%。

　　同时，厦门银行资产质量相关指标表现优秀，2020年末不良贷款率、拨备覆盖率分别为0.98%、368.03%，较2019年末分别减少0.2个百分点、增加93.45个百分点。值得一提的是，这是该行不良贷款率首次降至1%之下。

　　作为A股唯一上市台资参股银行，厦门银行始终致力于打造“两岸金融合作样板银行”，持续深耕两岸金融；创新推出“台商增信贷”“台商复工贷”等特色产品，支持台商复工复产；参与发起两岸金融产业合作联盟，推进两岸金融产业合作；携手台企创建“厦门两岸金融联合志愿服务队”品牌，持续推动两岸经济文化融合交流，助力打造“台胞台企登陆第一家园”。

　　天风证券在研究报告点评：厦门银行充分发挥台资背景优势，对台业务迅速发展；存贷款增速及占比持续上升，资产负债结构不断优化；资产质量优异，对公贷款结构调整，加速零售转型，给予“持有”评级。

　　营收、净利润稳步增长

　　作为福建省首家上市城商行，厦门银行经营呈现出逆势而上、稳中有进的良好态势，盈利能力稳步提升，资产质量持续向好，抵御风险能力不断增强，各项监管指标处于同类型商业银行前列。

　　年报显示，截至2020年末，厦门银行经营规模持续增长，资产总额为2851.5亿元，较上年末增长15.51%；本外币各项存款总额1542.38亿元，较上年末增长13.78%；本外币各项贷款总额1406.47亿元，较上年末增长30.02%。

　　另外，报告期内该行实现营业收入55.56亿元，同比增加10.46亿元，增长23.20%；实现归属于母公司股东的净利润18.23亿元，同比增加1.12亿元，增长6.53%。

　　从收入结构来看，2020年厦门银行实现利息净收入46.12亿元，同比增加12.29亿元，增长36.32%。主要原因是规模驱动导致，同时该行生息资产同比增速约7%，快于付息负债规模同比增速，也对利息净收入增长带来贡献。除此以外，票据资管业务对本年利息净收入增长也有积极影响。

　　厦门银行资产质量同样经受住了考验。2020年末，该行不良贷款率为0.98%，这是该行不良贷款率首次降至1%之下。另2018年末、2019年末，该行不良贷款率分别为1.33%、1.18%。

　　同时拨备大幅提升，厦门银行拨备覆盖率为368.03%，较上年末上升93.45个百分点，风险抵补能力持续增强。

　　此外，厦门银行最近两年拨贷比持续走高。年报显示，2020年该行拨贷比为3.61%，较上年末上升0.37个百分点。

　　事实上，厦门银行资产质量持续向好并非偶然，该行始终坚持审慎稳健的风险偏好，平衡发展与风险的关系，树立全员参与的风险管理文化，遵循风险管；理“三道防线”原则，强化风险管理政策与策略的指导作用，优化风险管理组织构，夯实风险全流程管控机制，加速风险管理基础设施建设，构建大数据风控体系，提高潜在风险识别能力，拓宽风险防控能力边界，优化资产结构，实现风险赋能。

　　厦门银行2020年主要财务数据

　　数据来源：厦门银行2020年年报

　　零售转型成效显著

　　2020年是厦门银行零售业务战略转型实施落地的第一年。该行通过聚焦客户价值，优化经营模式，夯实业务基础，加速网点建设，在产品、渠道和服务方面重点发力，推动各项业务全面发展。

　　在零售业务方面，厦门银行以客户价值为导向，围绕客户分层分类，打造零售客户运营体系，零售战略转型成效显著。

　　截至报告期末，厦门银行零售客户总量195万户，较年初增长26万户。零售客群壮大和客户价值提升，有力带动了零售规模提升，2020年末该行个人存款余额350.89亿元，较2019年末增长79.99亿元，增幅29.53%，个人存款占比由2019年末的19.98%上升至2020年末的22.75%；个人贷款余额535.11亿元，较2019年末增长131.03亿元，增幅32.43%。

　　财富管理业务方面，该行大力完善开放式产品货架，通过与理财子公司、证券公司及其资产管理公司、公募基金公司、保险公司等机构合作，新增“固收增强”、“指数增强”等多种产品策略以及多种代理基金、代理券商产品，实现对市场主流产品全覆盖，为客户的资产配；置提供更加丰富、多元的选择和服务。

　　零售业务离不开科技赋能。厦门银行始终围绕以客户为中心，通过数字化手段为客户提供最佳的场景体验和交互体验；以数据为核心驱动创新发展，提升企业精细化管理和运营水平，降低运行成本和获客成本，并且为客户提供差异化服务；以开放为重要举措，积极推动业务合作开放和产品互联网革新，实现金融场景拓展。

　　目前，手机银行已成为零售客户访问、交易和销售的“主阵地”。截至2020年末，厦门银行已顺利完成个人手机银行整合与统一运营，不断调优以智能终端为载体的金融服务模式；以用户使用体验感与终端销售便利性为导向，持续进行功能迭代，推动零售全产品、全业务流程线上化，也为逐步实现从渠道经营向平台经营的转型奠定了基础。

　　此外，智能客服已在厦门银行企业门户网站、个人手机银行、个人网银、微信公众号等渠道上线，多触点提供7×24小时在线服务，全方位、不间断地满足客户多样化的需求。

　　积极践行普惠金融

　　作为一家区域性法人银行，厦门银行自成立以来始终坚持为小微企业提供普惠金融服务，将支持小微企业发展作为践行社会责任和加快战略转型的重要途径。

　　2020年，厦门银行在普惠金融领域的贷款余额增长显著，报告期内该行普惠型小微贷款余额346亿元，比年初增加136亿元，较年初增长65%；普惠型小微贷款户数为14840户，比年初增加2771户，完成普惠型小微企业贷款“两增两控”任务。

　　此外，在服务小微客户方面，厦门银行积极创新产品，譬如新增税e抵、企金税e贷、信E贷等多种经营贷产品，推出各类普惠系列产品，持续优化创业抵押贷、科技贷、政采融等拳头产品的功能，增加模拟审批环节，优化贷款流程。

　　据《投资时报》记者了解，厦门银行还深化用户思维与场景思维，洞察互联网时代下的新型用户需求和金融场景，创新服务模式，提升客户在金融和生活等多方面的体验，为服务零售客户、中小微客群，支持普惠金融发展做出重要贡献。

　　更为重要的是，2021年，厦门银行提出“聚焦中小，深耕海西，融汇两岸，打造价值领先的综合金融服务商”的战略愿景，服务实体经济，发挥区位优势，聚焦普惠金融，深耕当地市场，助力地方经济不断向好发展。

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