一家银行上了热搜…丨放在银行、保险、基金、券商的钱，还安全吗？

晚上好。

昨天一家银行因“高层换血”上了微博热搜：

查了一下，最近这家银行的负面新闻还蛮多的：

2000万股股权被司法拍卖，一直打折还是无人问津；2020年年报显示利润大跌77%；前行长被双规……

不少小伙伴可能联想到了今年2月宣布破产的包商银行，纷纷表示了担忧：

说起银行，大部分人会觉得没有风险，大而不倒。这些新闻，估计颠覆了不少人的认知。

平时，一些谨慎的小伙伴也会问：在极端情况下，如果银行/保险公司/基金公司/券商出问题了，我的钱该怎么办？

借着这次机会，一起和你聊聊。

01

银行——存款保险条例

首先，银行存款的安全性还是非常高的。

无论大银行还是小银行，银行存款的安全性，都有存款保险条例“兜底”。

条例中清楚地写明，同一个存款人，只要在单家银行存款本息不超50万元，会全额偿付。

也就是说，如果银行倒闭，存款保险基金，会在银行发布公告后的7个工作日内，把50万以内的本息和，付给我们。

另外，实际操作过程中，国家还会进一步努力。比如上次的包商银行，央行也额外提供了一部分资金，全额保障了个人存款。

不过也要提醒2点：

首先，还是建议单家银行存款本息和不超过50万元，这样能够全额获得存款保险的保障，会更加放心。

如果一些土豪朋友钱特别多，可以考虑多家银行分着存，这样会更加保险。

另外，存款保险制度只保障银行存款的安全，是不包括银行理财的，两者的风险不一样。

02

保险公司——保险保障基金

理论上讲，保险公司也是可以倒闭、破产清算的。不过，截至目前，我国还没有一家保险公司真的破产了。

在我国严格的监管体系下，监管”爸爸“往往在问题刚冒出苗头的时候，就提早介入、防患未然了。

而且，就算保险公司真的倒闭了，你的保单权益也是有保障的。

首先，保险公司平时都要交一笔钱，组成保险保障基金，有点像「保护费」的意思；用于当保险公司出现风险时，进行必要的救助。

这个操作原理，和前面提到的银行存款保险基金也是类似的。

其次，咱们最关心的，还是像重疾、寿险这类长期的人身保险产品。如果是人寿保险公司出现了经营问题，那它是不能随意关门的。一般监管会出面，协调或者指定其它保险公司，对原保单进行接管。

所以在挑选保险产品时，相比于纠结于公司的大小，选择一个适合自己且性价比高的产品才是更重要的。

03

基金公司——接管或清盘

这两年，买基金的朋友也越来越多。那如果基金公司破产了，那我的钱怎么办？

其实，你买的基金资产，不属于基金公司的自有资产；他们的资金托管在银行里，十分安全。

如果基金公司破产了，一般两种情况：

①其它基金公司接管，对你几乎没什么影响，想要持有或者卖出，都可以。

②如果没有其它基金公司接管，那你就需要等待基金公司的清算赔偿了，清算原则是按照基金公司破产时的净值进行清算。本质上就是结束基金运作，把钱还给你。

不过，基金清盘的手续比较复杂，会要等待一段时间。

另外补充个额外的提醒，哪怕基金公司不破产，你的基金也有可能被清算，建议避开规模小、买的人少的基金。

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