学史力行 人民银行货币政策司出实招为民服务解难题

　　为群众和企业办实事、解难题，这是一道永无止境的命题，是一张必须做好的答卷。自“我为群众办实事”活动开展以来，人民银行货币政策司党支部对标“学党史、悟思想、办实事、开新局”，以支部书记带头学、制定计划尽早学、多种形式生动学为特点，创新方式开展党史学习教育，增强党员干部的政治判断力、领悟力和执行力，贯彻落实好党中央决策部署，实施好稳健的货币政策，结合履职出实招为民服务解难题。

　　据了解，人民银行货币政策司多措并举，主要从保护消费者权益、加强对信贷增长较慢地区的信贷支持、加力做好小微企业信贷支持、帮助企业规避外汇风险四个方面入手，以切实“招数”，帮助群众和企业解决实际问题，服务经济高质量发展。

　　明示贷款年化利率切实保护消费者利益

　　权益贷款利率事关百姓切身利益。近年来，随着经济和金融发展，银行、小贷公司和互联网金融平台提供的消费贷等产品发展迅速，在便利民众获得贷款支持的同时，也带来了一些问题。部分贷款产品没有标示贷款利率，或者仅以日利率、月利率、分期费率等形式标示贷款成本，显著弱化了贷款人对真实成本的感受，甚至导致部分金融消费者过度负债。

　　针对上述问题，人民银行货币政策司坚持以人民为中心，把保护人民群众利益作为头等大事，积极推动明示贷款年化利率。通过明示贷款年化利率，可以让金融消费者明确知晓贷款成本，并据此作出选择，从而有效保护其知情权和自主选择权。2021年3月31日，人民银行发布第3号公告，要求各类放贷机构以明显方式标示贷款年化利率，并明确推荐使用内部收益率法（IRR）计算贷款年化利率。通过发布公告这种方式，有效地覆盖了所有放贷机构和金融消费者，既起到了广泛宣传推动作用，也能够督促人民银行没有直接管理权限的互联网平台等机构加快明示贷款年化利率。6月1日，人民银行又指导利率自律机制召开工作会议，督促放贷机构抓紧明示贷款年化利率，务必于6月底前完成整改。

　　据悉，经过持续推进，目前4500多家银行、消费金融公司等金融机构以及主要互联网平台，超过180万亿元贷款，其中包括个人消费性贷款（不含个人房贷）近20万亿元，均已明示贷款年化利率，涉及月均1.7亿左右客户发生的近4亿笔贷款。这些变化，切实保障了金融消费者的合法权益，有利于维护贷款市场竞争秩序。

　　加力支持信贷增长较慢地区促进区域协调发展

　　党的十九届五中全会提出，我国发展不平衡不充分的问题仍然突出，要求“十四五”时期城乡区域发展协调性明显增强。人民银行货币政策司高度重视区域协调发展问题，多措并举、协调发力，引导和鼓励各类金融机构加大对有关地区实体经济的信贷支持力度，进一步提升金融服务区域协调发展的整体效能，促进区域协调发展。

　　2021年4月下旬，货币政策司党支部书记孙国峰带队前往辽宁调研，因地制宜增加信贷增长较慢地区的贷款投放，先后走访盘锦、沈阳两地，深入企业实地调研，并分别召开企业、金融机构、人民银行分支行座谈会，要求政策性银行发挥主力军作用，国有大行发挥排头兵作用，人民银行分支行也要发挥再贷款等货币政策工具的正向激励作用，引导地方法人银行采取切实行动回归本源，支持当地发展，引导信贷增长较慢地区的预期向积极方向转变，形成经济金融良性循环。

　　据了解，目前，一揽子支持措施初见成效，相关金融机构制定专项工作安排，加大信贷资源倾斜配置、实施差异化考核激励、资金价格激励、经济资本占用减免等方式，推动增加信贷投放。在政策工具的支持下，2021年一季度，相关地区的地方法人银行新增贷款合计约7300亿元，同比多增约2000亿元。

　　加大对小微企业信贷支持力度促进稳企业保就业

　　小微企业是创造就业的主力军。为应对突如其来的新冠肺炎疫情，人民银行坚持创造性应对，分批次、有梯度地出台了三批次共1.8万亿元再贷款再贴现政策，有效支持了疫情防控、复工复产和经济社会发展。为解决受疫情影响的小微企业资金到期还款压力和因缺乏担保品而贷款难这两大痛点，2020年6月人民银行创设两项直达货币政策工具，对地方法人银行办理普惠小微企业贷款延期还本付息给予奖励、对其发放小微信用贷款提供优惠资金支持，对帮助小微企业渡难关、保就业保民生、稳住基本盘发挥了重要作用。

　　2021年3月，我国经济呈现恢复性增长势头，但基础尚不牢固，为了保持对小微企业的金融支持力度不减，确保小微企业融资更便利、综合融资成本稳中有降，根据国务院常务会议部署，人民银行在前期已将两项直达货币政策工具延续实施至2021年一季度的基础上，进一步延长实施期限至2021年底，对小微企业再帮扶一把，更好地发挥他们在稳就业中的重要作用。一季度末，普惠小微企业贷款同比增长34.3%，增速比上年末高4个百分点；一季度普惠小微企业贷款增加1.58万亿元，同比多增7360亿元，金融资源真真切切更多流向小微企业、个体工商户。

　　开展外汇风险中性评估帮助企业规避风险

　　引导企业树立风险中性理念、做好汇率风险管理是推进外汇市场改革发展的重要内容之一，也是痛点难点问题。引导企业树立风险中性理念，坚持“保值”而非“增值”的汇率风险管理原则，聚焦主业、套保避险，既有助于企业自身的风险管理和业务发展，也有助于培育客盘，夯实外汇市场发展的基础；反过来，企业在外汇衍生品交易中进行外汇投机和套利，银行原有的风险控制手段将远远不足以控制银行面临的企业违约风险，汇率市场风险有可能演变为企业信用风险，银行的风险暴露增加，最终会演变为银行的信用风险。

　　对此，2021年2月,人民银行货币政策司组织召开全国外汇市场自律机制电视会议，指导人民银行分支行、全国自律机制、各省级自律机制共同推进风险中性工作，增强激励约束，推动银行面向企业客户开展风险中性理念宣传，引导企业科学认识外汇市场价格变化，增强汇率风险管理意识，对外汇风险敞口积极开展汇率避险。5月，货币政策司组织召开全国外汇市场自律机制第七次工作会议，要求企业和金融机构积极适应汇率双向波动的状态。企业要聚焦主业，树立“风险中性”理念，避免偏离风险中性的“炒汇”行为，不要赌人民币汇率升值或贬值，久赌必输。金融机构不仅不能帮助企业“炒汇”，自身也不宜“炒汇”，否则不利于银行稳健经营，还会造成汇率大起大落。外汇自律机制要坚持不懈，持续引导企业和金融机构树立“风险中性”理念，制度护航，注重实效，落实好“我为群众办实事”，促进实体经济健康发展。

　　经过多方共同宣导，金融机构与企业纷纷签署风险中性声明函。各商业银行、省级自律机制通过一对一宣导等丰富多样的方式基本实现对外汇企业全覆盖。市场主体对汇率波动的认识和汇率避险操作更趋理性，投机炒作和“赌”的心态逐步减少，风险管理意识增强，企业总体套保比例较去年同期提升6个至8个百分点，有效地规避了汇率变化可能带来的风险。

　　落实无尽头，服务无止境。为群众和企业办实事、解难题，人民银行货币政策司始终在路上。