评级观察 | 长安银行获“AA+”评级 部分客户风险暴露敞口较大

　　7月30日，新世纪评级发布报告，维持长安银行为“AA+”主体信用等级，评级展望为稳定。

　　资料显示，长安银行是由陕西境内宝鸡市商业银行、咸阳市商业银行、渭南城市信用社、汉中城市信用社和榆林城市信用社五家地方法人银行业金融机构通过新设合并方式成立的省级法人商业银行，于2009年7月31日开业。

　　截至2020年末，长安银行现有240家营业网点，存款份额（5.08%）在陕西省内市场排名为第7名，贷款份额（4.4%）在陕西省内市场排名为第8名，均较去年下降1位。

　　新世纪评级表示，跟踪期内，长安银行业务规模保持增长，零售业务有所发力，存贷款区域市场份额及排名虽略有下降但仍靠前。

　　同时，受经济下滑及新冠疫情影响，长安银行制造业、批发零售业以及个人消费贷款关注及不良规模均有所上升，不良率及关注类贷款占比有所上升，信用风险管控压力加大。长安银行信贷及资金业务风险持续暴露，拨备计提规模持续增加，盈利能力承压。

　　截至2020年末，长安银行合并口径经审计的资产总额为3164.06亿元，总存款和总贷款分别为2344.13亿元和1844.33亿元，不良贷款率为1.84%，资本充足率为11.57%，核心一级资本充足率为8.82%。2020年，长安银行实现营业收入79.11亿元、拨备前利润55.21亿元、净利润18.57亿元。

　　报告显示，近年来，长安银行客户贷款集中度呈下降趋势，但贷款集中度风险仍处于较高水平。截至2020年末，该行前五大行业贷款占比合计为45.51%。其中，采矿业、制造业和建筑业的占比有所下降，而批发和零售业以及房地产业占比有所上升。

　　从风险总敞口的角度来看，长安银行大额风险暴露客户中，2020年末，该行对海航集团的风险总敞口为11.01亿元，占一级资本净额比例为6.77%，规模与年初基本持平。对亿利资源集团、东旭集团、必康制药、恒大地产集团的风险总敞口分别为12.72亿元、9.91亿元、9.74亿元和8.74亿元。

　　在内控风险合规方面，近年来，长安银行持续加强操作风险检查监督，2019年以来，特别是2020年初，该行多次受到人民银行及银监局的监管处罚，处罚事项包括大客户授信、信贷管理和房地产业务等方面，历史违规情况一定程度上反映了该行合规管理仍有一定提升空间。

　　新世纪评级指出，未来，在非标转标、表外业务回表及资产结构调整等因素影响下，该行仍面临一定的资本补充需求。同时，新世纪评级仍将持续关注（1）该行资产质量变化情况；（2）信用风险暴露对该行拨备计提压力的影响；（3）资产质量下行和利率市场化对该行盈利能力的影响；（4）子公司长银消金盈利及资产质量情况。