长沙银行2021年上半年净利润同比增长21.22% 大零售业务对业绩贡献度稳步提升

日前，长沙银行(601577,股吧)公布了2021年半年度报告，从半年报来看，长沙银行呈现稳健发展态势，业务规模稳步增长，盈利能力不断增强。截至2021年6月末，该行资产总额达7592.20亿元，比年初增加549.85亿元，增长7.81%。实现营业收入超百亿，达103.58亿元，同比增长17.33%；净利润同比增长21.22%至35.90亿元，两项增速环比一季度升高16个百分点，实现归属母公司股东的净利润34.81亿元，同比增长21.18%。

业绩环比改善的同时，长沙银行零售业务持续向好。上半年，该行实现零售税前利润17.9亿元，同比增长83%，零售对全行税前利润贡献超过四成。

值得一提的是，长沙银行坚持业务创新，零售业务、公司业务、市场业务三大业务板块齐头并进，加快推进数字化转型进程，全力赋能深耕湘粤的现代生态银行。

经营业绩稳步增长 资产质量持续向好

在今年4月底举行的2020年业绩说明现场会上，长沙银行董事长朱玉国曾表达了对未来业绩增长的信心，“2021年业绩会逐步得到有效的释放”。半年报显示，长沙银行积极应对形势挑战，扎实推进稳发展、增效益、促转型、防风险、强服务、保安全等各项工作，全行保持稳健发展态势。

从数据看，长沙银行的资产负债结构日趋合理，存款、贷款在总负债、总资产中的占比稳步提升，负债成本也处在相对低位。截至2021年6月末，长沙银行资产总额达7592.20亿元，比年初增加549.85亿元，增长7.81%；吸收存款本金总额4715.74亿元，比年初增加151.22亿元，增长3.31%；发放贷款和垫款本金总额3467.43亿元，较年初增加317.46亿元，增长10.08%。

合理的资产负债结构使长沙银行盈利能力不断增强，形成了包括消费金融、财富管理、产业金融、科技金融、中小企业金融、投资银行、金融市场等在内的丰富多元、相对合理的盈利结构。报告期内，长沙银行实现营业收入103.58亿元，同比增长17.33%，净利润同比增长21.22%至35.90亿元；归属于母公司股东净利润34.81亿元，同比增长21.18%；上半年加权平均净资产收益率达到8.09%，较上年同期上升0.12个百分点。

满意的业绩离不开长沙银行的风险把控。该行秉承“风控能力是核心竞争力”的价值理念，始终保持审慎稳健的姿态和如履薄冰的心态，把控好风险、成本、收益和资本之间的动态均衡。

在信用风险化解层面，一手从机制、行业、产品、数据、工具、队伍、法规等层面抓新增防控，一手抓存量清收，实现资产质量持续优化，为该行轻装上阵服务实体、专注主业打下坚实基础。同时，通过核销、现金清收、不良资产打包转让等方式，实现表内不良和已核销贷款快速出清，拓宽现金回款来源。

截至2021年6月末，长沙银行不良贷款率1.20%，较年初下降0.01个百分点，继续保持低位运行；拨备覆盖率296.76%，同比提升11.51个百分点；拨贷比3.56%，同比提升0.06个百分点；资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.55%、10.74%、9.50%。

零售业务打出四张王牌 启动财富管理攻坚战

2021年是长沙银行“生态银行建设年”，该行深耕下沉县域和社区，加快发展零售转型和本地生活生态建设，推进数字化转型。长沙银行以零售业务为基础，实现了零售业务、公司业务、市场业务三大业务板块齐头并进。

一方面，长沙银行零售业务表现强劲，打出基础零售、财富管理、消费金融、小微金融四张王牌，促进核心板块的快速发展。

截至2021年6月末，长沙银行存款本金总额4715.74亿元，较上年末增长3.31%。其中，个人客户存款较上年末增长11.63%，主要是因为长沙银行持续推进零售发展转型，大力推动网点社区化和县域深耕；公司客户存款较上年末减少2.05%，有序压降付息成本较高的存款产品余额；个人贷款余额1410.71亿元，较年初增长9.05%，个人贷款占比从上年同期的39.23%上升至40.68%；个人消费类贷款余额231.09亿元，较年初增长5.41%。拳头产品“快乐秒贷”新增授信客户数4.58万户，新增授信97.80亿元。发力零售小微，个人经营性贷款余额242.02亿元，较年初增长26.32亿元，增长12.20%；信用卡新增发卡24.35万张，累计发卡量253.07万张，累计发卡量及有效卡量均位于全国城商行前列。

作为“湖南人自己的银行”，长沙银行的服务覆盖长尾客群。长沙银行坚持县域优先，持续完善“县域支行+乡镇支行+农金站”网点布局模式，截至报告期末，县域市场覆盖率达86%，农金站建设数达5186家，较年初新增387家。坚持社区优先，形成清晰的社区网格化营销模式，搭建社区异业联盟，联合网点周边商户，为社区居民提供多元化服务内容。坚持生态建设，线上权益平台－弗兰社入驻商户945家，覆盖居民“吃喝玩乐美、医养教游娱”等领域。打造“小店经济”生态圈，报告期内，“呼啦”交易金额433.58亿元，较去年同期增长156.51%。创新性推出纯信用、纯线上个人经营类贷款“呼啦快贷”，精准服务1.64万户小店客户，其中超过30%为首贷客户。

值得一提的是，长沙银行启动财富管理攻坚战，建立完善的、具有特色的财富管理模式，推动财富管理业务作为其零售转型发展的抓手。上半年，该行财富客户数达73.19万户，较年初新增8.49万户，增长13.12%。零售客户管理资产规模（AUM）达到2477.06亿元，较年初增长259.71亿元，增长11.71%。

在零售业务稳定发展的同时，长沙银行持续推进公司业务转型重构，以全力服务湖南“三高四新”战略为主线，实现自身价值内生的可持续增长。

上半年，长沙银行对公结算户达25.79万户，较年初增加1.85万户，增长7.73%；核心客户数5194户，较年初增加224户，增长4.51%；公司贷款余额1926.57亿元，较年初增加215.23亿元，增长12.58%；普惠金融贷款较年初新增60.82亿元；投行业务管理资产规模余额达1369.35亿元，较年初增加151.62亿元，增长12.45%；债务融资工具主承销发行规模107.3亿元，同比增长17.52%；成功发行湖南省首单定向债务融资工具创新产品。

长沙银行扎实推进市场业务发展，统筹推进债券、同业、票据、外汇等大类资产配置。截至报告期末，发行金融债、二级资本债合计60亿元；债券投资余额同比增长32.16%；服务贴现客户数同比增长83.30%；上半年，金融市场业务手续费收入同比增长27.9%；推进净值型理财转型，理财产品余额548.53亿元，其中净值型理财产品余额499.38亿元，较年初增加72.19亿元，增长16.9%，占比91.04%。

长沙银行立足长沙、深耕湖南、辐射广东，始终与区域经济同频共振、共生共荣。未来，长沙银行将以打造金融科技生态、本地生活生态、产业投行生态、市场投资生态为着力点，全面建设深耕湘粤的现代生态银行的发展构想，为今后一个时期转型发展指明方向和路径。

积极参与创新业务 持续提升市场竞争力

长沙银行亮眼数据的背后，是创新产品和业务模式的支撑。

2021年，长沙银行坚持创新驱动，积极通过产品和服务模式的创新，持续提升服务客户的核心能力。重点围绕金融科技、公司业务、数字人民币等业务领域推进并落实创新。

金融科技创新方面，在保障客户隐私及数据安全性的前提下，长沙银行新增人脸识别在金融科技的应用场景4个，减少人工核对工作事项，提升用户体验；通过RPA流程自动化机器人自动下载及处理报表，提升内部报表工作效率。

公司业务产品和服务创新方面，为满足企业客户灵活多样的结算业务需求，提高支付结算效率和市场竞争力，长沙银行于2021年2月上线单位结算卡产品，免去携带大量印章、填写取现支票等凭证等繁琐操作，解决企业客户7*24小时存取现金需求。截至2021年6月30日已开卡超6000张，通过柜面、自助终端等渠道发生存取现金、转账等交易超5000笔。

投行业务方面，长沙银行紧跟中国银行间市场交易商协会步调，在协会新产品权益出资型票据产品上线不久，于2021年6月成功主承并发行湖南省首单定向债务融资工具（权益出资型），进一步丰富了省内发行人在非金融企业债务融资工具方面的资金用途。

近年来，数字人民币业务成为各家银行新的发力点，长沙银行积极布局数字银行业务。2021年上半年，长沙银行主动进行业务洞察和支付创新，通过高位协调、攻坚克难，成功成为第一批批准加入数字人民币互联互通平台的城商行。在系统基础功能建设方面，长沙银行已实现数字人民币对公对私钱包的账户绑定、钱包挂接、资金流转与智能管理，呼啦商户已全面支持数字人民币的受理，形成了“柜面+网上银行+手机银行（e钱庄）+呼啦收款+数字人民币APP”的多渠道协同。

长沙银行围绕惠民惠农目标积极搭建场景，完成多类业务场景测试及生产连通性验证，为提供个人钱包全方位能力奠定基础，截至2021年6月末，已实现智慧校园、智慧食堂、智慧医疗及包括长沙网红品牌在内的零售商圈等场景覆盖。

创新业务获得发展的同时，长沙银行结合自身经营转型与发展需要，在遵循全行统一的风控政策、风控逻辑的前提下，加强准入策略、风控逻辑、业务流程、风控机制等评估，提高产品业务的风险防控能力。

卓越的业务创新能力持续提升长沙银行的市场影响力，该行入围全国首批债券市场现券综合做市商。在城银清算服务有限责任公司2020城市商业银行数字金融与支付创新优秀案例评选中，长沙银行e钱庄超级App获产品创新优秀案例奖。文/潘婷