资产规模突破3万亿，北京银行是怎么做到的？-银行频道-和讯网

一年一度的银行中报季节再度来临，投资者也将目光投向那些优质的银行股。

在北京银行(601169,股吧)（601169.SH）的2021年半年报中，有一项数据值得关注，截止2021年6月末，北京银行资产总额达到3.06万亿元，较年初增长5.48%，北京银行也成为了国内第一家表内资产规模超过3万亿元的城市商业银行。

在8月28日北京银行发布半年报后，股价连续四日翻红，其市值也接近千亿。

在外界看来，在银行业竞争加剧的背景下，作为一家从首都起家的城市商业银行，北京银行半年报下的增长力、不断加深的转型战略和未来的护城河更值得关注。

对于投资者而言，财报就像一场检阅仪式，只有最优质的股票才值得投资。

翻开北京银行的半年报，我们发现其“主营业务稳步增长，资产结构显著优化”这两个特点。

2021年上半年，北京银行共实现业务收入645.58亿元，净利润同比增长9.3%，营业收入同比增长0.56%，拨备覆盖率227.93%，核心一级资本充足率9.23%。其中，上半年贷款本金总额 1.65万亿元，较年初增长5.53%。报告期末，个人贷款总额 5460亿元，较年初增长7.51%，增速超过贷款整体增速；个人贷款占比33.01%，较年初提升0.61 个百分点。负债端来看，公司上半年存款同比增长4.6%，其中个人存款本金同比增长8.4%，活期存款同比增长6.5%，存款结构持续优化。

北京银行营收利润双双增长，显示出稳健的发展基础。

在投资上，ROE是衡量银行盈利能力最核心的指标，2021年上半年，北京银行继续保持了同业较高的ROE水平。

近三北京银行核心一级资本充足率呈现稳中有升趋势，为业务发展奠定了良好的资本基础。

总的来说，经营管理效能实现新提升，风控合规管理达到新水平。

总资产规模超3万亿的北京银行，无论是综合金融实力还是各项指标都大大领先于同行，其一举一动也备受行业关注。

银行业有“得零售者得天下”的说法。 近年来零售银行业务成为各家商业银行的“必争之地”，从资本市场角度而言，零售银行业务则被视为影响一家商业银行成长性的重要因素。

对公业务一直以来是北京银行的标签，但展望未来5年，北京银行零售业务的转型也值得关注。

据中泰证券研报分析，北京银行上半年零售新增占比超过4成，消费贷和经营贷增长明显。上半年新增按揭和经营贷分别占比新增贷款16.9%和25.3%，其中按揭贷款较20年全年比例有小幅下降，消费及经营贷有明显增长。

北京作为整个京津冀地区的发展核心，经济发达，居民人均GDP位于全国前列，居民财富管理需求旺盛，而北京银行长期深耕本地市场，通过介入社保、工会、医疗、住房等民生领域，拥有良好的客群基础，为零售业务的发展提供了机遇。

从营业收入地区分布来看，北京银行报告期内，北京地区营业收入占比为 66.92%，为营业收入来源的最核心区域。外埠分行持续发挥效能，报告期内，上海、江苏、浙江等地区的营业收入占比较去年同期有所提升，占比分别为 4.18%、3.83%、2.92%。

其次，众所周知，由于中间业务对资本占用更低，成为银行轻资产转型的重要着力点。在中信建投看来，中间业务业务更能体现银行的差异性，与银行盈利能力和估值息息相关，而财富管理业务在银行中间业务收入中越来越重要。

在这一过程中，能否形成强大的零售AUM竞争力，考验着各家银行财富管理能力的提升，也就是需要持续思考如何提升零售客户的收益率和服务能力，从而留住客户以及挖掘客户的更多需求。

报告期内，北京银行坚持以“财富金融”为基础，以争做高端客户“主办银行”为战略定位，继续深化“金卡客户-白金客户-财富客户-私人银行客户”的客户分层管理体系以及财富服务品牌下“风-雅-颂”三类贵宾增值服务体系。

截至报告期末，北京银行VIP客户规模超75万户，较年初增幅8.5%，私人银行客户规模突破1万户，中高端客户基础持续夯实。

得益于财富管理业务的快速增长，北京银行零售手续费与佣金净收入同比大幅增长67.2%，代销类业务收入同比增长99.2%，上半年公募、私募基金销量同比分别增长89.5%和234%，零售资产管理规模（AUM）突破8000亿元，基金余额同比实现翻一番。

北京银行零售贷款结构持续优化，截至6月末余额达到5430亿元，较年初增长380亿元，经营贷、消费贷增量贡献占比超过60%。

分析背后原因可以发现，增长背后的零售转型战略起到了重要的支撑作用，通过零售转型，北京银行持续增强公司核心业务能力。

当今世界面临前所未有的大变局，靠规模增长的传统经营模式受阻，行业转型创新又面临较大的竞争力，银行间的经营分化和竞争格局演化进一步加速。

以12家股份行为例，首尾分化日益加剧，比如，2020年ROE最高的股份行超过了15%，ROE最低的股份行仅有6%；在体量上，总资产最高的银行超过了8万亿元，最低的刚刚破1万亿元。

在此之下，机制灵活、市场化程度更高的头部城商行，表现出更强的发展潜力与活力。北京银行便是其中的佼佼者，顺应经济金融发展大势，契合自身实际，升级打造金融科技、深耕地方，差异化优势的“三张王牌”。

首先，金融科技战略的实施，让北京银行数字银行构建获得新突破。北京银行以“京匠工程”十大项目群建设为抓手，扎实推进数字化转型三年行动规划落地。加快“211 工程”等重点项目落地实施，推进分布式核心系统建设、完成“云旗”平台设计与研发，实现核心底层技术自助可控。截至6月末，北京银行科技金融贷款余额1694.3亿元，较年初增长5%。