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信用卡二季度投诉量猛增37%!六大行和9家股份行信用卡业务表现几何?

2021-09-13 18:12:35 和讯名家 

导语

9月9日,银保监会发布二季度银行业消费投诉情况。今年二季度,银行信用卡业务投诉达46273件,同比增长37.2%,占据了银行业投诉量的大半壁江山。在投诉量不断攀升的情况下,上半年六大行和9家上市股份制银行的信用卡业务表现究竟如何?谁又更胜一筹?

当前各大银行都在逐鹿零售领域,信用卡作为零售中的重要一环,在银行的收入结构中有着不言而喻的地位。

不过,在大型银行发力信用卡业务的同时,消费者对信用卡业务的投诉也在迅速攀升。

9月9日,银保监会发布二季度银行业消费投诉情况。数据显示,今年二季度,银行业消费投诉84424件,同比增长25.5%。其中,涉及信用卡业务的投诉高达46273件,同比增长37.2%,占据了银行业投诉量的大半壁江山。

如今,6大行和9家上市股份制银行的半年报均已披露完毕,其信用卡业务的数据也浮出水面。那么,在投诉量不断攀升的情况下,上半年这15家银行的信用卡业务表现究竟如何?谁又更胜一筹?

01

发卡量:工行第一 邮储银行增速最快

首先,从信用卡发卡规模方面来看,已披露该项数据的14家银行上半年信用卡的发卡量纷纷实现增长。

其中,工农中建四大行相比股份行还是处于领先地位,四者独霸信用卡发卡量的前四强。

截至今年6月末,工商银行信用卡累计发卡量位居行业第一,达16293万张,同比增长2.3%。

建设银行紧随其后,发卡量同比增长5%至14600万张。

农业银行和中国银行发卡量分别为14000万张、13343万张,较上年同期分别增长12%、3%,分别位列行业第三、第四名。

作为股份行“一哥”,招商银行(600036,股吧)的信用卡发卡量也不容小觑,其发卡量同比增长5.6%至10180万张,已然超越国有行交行。

在已披露信用卡发卡量的股份行中,浙商银行的信用卡发卡规模最小,为384万张,同比增速为2.9%。

从发卡量的增速方面来看,邮储银行信用卡发卡量增长最快,其累计发卡量同比增长了19.3%至3986万张。

浦发银行增速最小,截至2021年6月末,其发卡量为4501万张,同比增速仅为2.1%。

02

贷款额:建行第一 农行增速最快

信用卡透支余额方面,截至2021年6月末,已披露该项数据的15家银行中,有12家信用卡贷款余额同比实现增长,有3家同比出现下降。

同时,15家银行的信用卡贷款余额合计超过7万亿元,同比增长了8%。

其中,建设银行信用卡贷款余额独霸鳌头,为8394亿元,同比增长8.37%。

值得一提的是,招商银行虽然信用卡的发卡量排在行业第五,但其信用卡贷款余额却已超越“宇宙行”工商银行农业银行等国有大行,仅次于位居第一的建设银行

可以看到,在发卡量排第五的情况下,招行信用卡贷款余额却位居第二,这说明招行信用卡的卡均贷款余额要比其他银行高,即信用卡的授信额度高。

数据显示,截至2021年6月末,招商银行信用卡贷款余额高达7970亿元,同比增长了22.18%。这一数据仅比第一名的建设银行相差424亿元。

被招行甩在身后的工商银行、农业银行,截至上半年末的信用卡贷款余额分别为7030亿元、6166亿元,分别较2020年6月末增长了6.87%、27.03%,分别排在第三、第四位。

浙商银行信用卡贷款余额最小,为175亿元,同比增速也仅为0.57%。

从增速来看,农业银行信用卡贷款余额的增速最快,其同比增速高达27.03%;其次是邮储银行,其信用卡贷款余额同比增长23.43%至1554亿元。

对比之下,民生银行、光大银行(601818,股吧)、浦发银行(600000,股吧)的信用卡贷款余额较上年同期相比出现了下降。

民生银行同比下降0.04%至4573亿元;光大银行同比下降0.99%至4423亿元;浦发银行同比下降6.68%至3675亿元。

03

贷款占比:平安银行(000001,股吧)第一 农行增速最快

如果从信用卡贷款在总贷款中所占的比例来看,已披露该数据的15家银行中,占比超过10%的有5家,分别为平安银行、招商银行、光大银行、民生银行(600016,股吧)和中信银行(601998,股吧)。

截至2021年6月末,平安银行的信用卡贷款余额占比最高,高达19.2%。不过,这一占比较上年同期相比,下降了5.9%。

招商银行信用卡贷款占比仅次于平安银行,为14.81%,占比同比增长了10.1%。

除了招行,信用卡贷款占比同比实现增长的还有农业银行和邮储银行,信用卡贷款占比分别为3.7%、2.5%,占比分别同比增长了12.1%、8.7%。同时农业银行也是占比增速最快的银行。

15家银行中,除了上述三家,包括平安银行在内的其余12家银行,信用卡贷款占比均出现同比下滑。

其中,信用卡贷款占比同比下降幅度最大的是浦发银行,占比同比下滑17.7%至7.75%。而在2020年6月末时,浦发银行信用卡贷款占比为9.42%。

此外,光大银行和浙商银行信用卡贷款占比的下降幅度也较大。光大银行信用卡贷款占比同比下滑10.7%至13.66%;浙商银行同比下滑10.4%至1.38%。

04

不良率:民生银行第一 建行增速最快

在信用卡信贷质量方面,已公布信用卡不良率的12家银行中,有11家不良率下降,只有一家信用卡不良率出现了上升。

截至2021年6月末,民生银行、中信银行、中国银行、交通银行四家银行的信用卡不良率位居前列。

其中,民生银行信用卡不良率由2020年6月末的3.23%下降至2.84%,同比下降了12.1%,不过其仍是12家银行中信用卡不良率最高的银行

中信银行信用卡不良率排在第二,为2.44%,同比下滑2.4%。

中国银行信用卡不良率同比下滑10.9%至2.29%,交通银行同比下滑22.8%至2.24%。两家银行分别排在信用卡不良率的第三、第四位。

12家银行中,信用卡不良率最小的是农业银行,其该数据同比下降39.2%至1.1%。

从降幅来看,信用卡不良率同比下降幅度最大的是浦发银行,同比下降了40.8%至1.96%。

对比之下,建设银行是12家银行中唯一一家信用卡不良率抬升的银行,由2020年6月末的1.17%上升至1.28%,同比上升了9.4%。

05

投诉量:光大银行第一 恒丰银行增速最快

值得一提的是,在各家大行竞相发力信用卡业务的同时,关于信用卡业务的投诉量也在迅速攀升。

从银保监会公布的投诉情况来看,今年二季度,银行业信用卡业务的投诉量高达46273件,同比增长37.2%,占整个银行业投诉总量的54.8%。

其中,六大行信用卡业务的投诉量为13811件,同比增长71.8%,占国有大行投诉总量的52.0%;12家股份制银行信用卡业务的投诉为29161件,同比增长21.9%,占股份行投诉总量的83.0%。

可以看到,上述18家银行信用卡业务的投诉占了整个银行业信用卡投诉总量的92.87%。

其中,光大银行二季度的信用卡投诉量位居18家银行首位,高达5769件,同比增长211.7%。

紧跟其后的是中信银行,二季度的信用卡投诉同比增长3.6%至4276件;民生银行信用卡投诉量排在第三,同比增长114.6%至3410件。

值得注意的是,如果结合前文的信用卡不良率情况看,信用卡不良率位居前列的民生银行和中信银行(光大银行未披露信用卡不良率),同时也是信用卡投诉量位居前列的银行。

此外,渤海银行二季度信用卡的投诉量最小,为60件,不过同比增速却高达275%。

在国有大行中,交通银行二季度的信用卡投诉量排在国有行首位,为3094件,同比增长16.2%;农业银行排在国有行第二,二季度信用卡投诉同比增长179.1%至2760件。

从投诉量增速方面来看,恒丰银行居于首位,其二季度信用卡投诉同比增长329.8%至245件;渤海银行排在第二;光大银行排在第三。

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(责任编辑:马慜 )
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