北京银行业务与科技加速融合 上半年零售客户增量创5年新高

“道阻且长，行则将至。”

2021年是北京银行(601169,股吧)成立25周年，站在新台阶上，北京银行全力推进战略转型，积极提升实体经济服务能力，实现了规模、效益、质量、品牌的均衡、稳健、高质量发展，为“十四五”阶段创造了良好开局。

近日，在北京银行召开的2021年半年报业绩交流会上，北京银行首席信息官就数字化转型举措及计划回答了媒体和分析师的问题。

他表示，北京银行高度重视数字化转型，以“211工程”统筹“京匠工程”十大项目群建设，秉持“以客户为中心”的服务理念，完善系统架构、优化业务流程、提升运营能力、强化风险控制、丰富场景生态，业务架构和IT架构转型成效显著。

具体到业务这块，数字化转型给北京银行零售和对公业务带来的驱动力正在加速显现，尤其在零售业务的“营销、风控、管理”三大场景方面，融合更见成效，今年上半年零售客户增量创5年来新高。

零售四项指标全提升

2021年上半年，北京银行零售转型全面提速，实现了贡献占比、盈利水平、资产质量、客户规模的全方位新提升。

具体来看，北京银行上半年零售营收贡献占比26.4%，较年初提升3.7个百分点，同比提升4.1个百分点。

同时，零售利息净收入、手续费与佣金净收入对全行贡献均突破30%。得益于财富管理业务的快速增长，零售手续费与佣金净收入同比大幅增长67.2%，代销类业务收入同比增长99.2%，上半年公募、私募基金销量同比分别增长89.5%和234%，零售资产管理规模（AUM）突破8000亿元，基金余额同比实现翻一番。

此外，零售贷款结构持续优化，6月末余额达到5430亿元，较年初增长380亿元，经营贷、消费贷增量贡献占比超过60%；线上合作贷款、自营线上消费贷余额分别较年初增长22%、131%；个人信贷不良率0.41%，资产质量保持同业较优水平。

最值得关注的是，北京银行客群基础不断夯实，零售客户数达到2455万户，同比增长199.4万户，较年初增长97.5万户，上半年零售客户增量创5年新高，贵宾客户增速达到全量客户的两倍以上。

在做大客群规模方面，北京银行的信用卡专营化建设成效显著，组建近千人信用卡团队，打造“周一充电日”“天天有惊喜”特色营销品牌，上半年信用卡客户新增38万户，累计423.5万户，同比增长22%；信用卡中收同比增长28%，应收账款余额同比增长59%，网申新户同比增长110%。

移动优先战略亦在扎实推进，上线手机银行APP6.0，推出手机银行尊爱版和英文版，打造十大非金融场景以及公积金关联、“扫码缴税”等便民服务，手机银行客户突破1000万户、月活首破300万户，信用卡“掌上京彩”APP用户突破百万户。

而这些营销措施背后，均需要依靠强大的数字化基础建设。

强化科技引领战略

北京银行在半年报中指出，零售业务全面转型的推动做法为，以客户为中心，坚持移动优先、数字驱动两大战略，着力打造零售贷款、信用卡、财富管理等三大发展引擎。

其中，移动优先、数字驱动两大战略是数字化转型的重要体现，落点和抓手主要是北京银行针对零售客户建设的两大APP——京彩生活、掌上京彩。这两大APP也是上文提及的，北京银行做大零售客群规模的主要“战场”。

当然，数字化远不止于零售。北京银行针对公司客户还拥有“京行企业银行”、“北京银行京管家”两大APP，旨在提高服务效率、提升用户数字化交互体验；针对行内员工的有“京智办公”APP，打造协同办公新体验。

除以“五大APP”为抓手践行移动优先战略之外，在聚焦用户体验，打造敏捷前台这块，北京银行首席信息官介绍称，北京银行还通过其他三大方面发力。

一是整合前端渠道。集中整合移动APP、微信小程序、网上银行、电话银行等各类前端渠道，形成互通互联、能力整合的多渠道服务体系。实现零售渠道整合，打造手机银行、网上银行、微信银行、电话银行、电子支付“一星四网”渠道一体化服务体系。实现批发渠道整合，推进批发业务多渠道一体化建设，实现用户共享、一体化运营、功能丰富、体验提升。基于“协同办公云平台”，行内系统通过易点办公、京智办公两大门户实现系统间的整合、融通、互联。桌面端持续精研、整合行内系统应用，实现入口统一。移动端强化双端互联互通，深化协同办公。

二是推进场景金融建设。将开放银行作为银行拓展业务渠道的重要抓手，深耕优势领域，数字化赋能场景金融服务能力，更加紧密绑定场景；从批发、零售两方面进行潜在客户挖掘。目前智慧教育、智慧医疗等领域都有不少成果落地，实现了公私业务的有效联动。

三是打造“掌上银行家”零售客户经理工作台和“e公作”批发客户经理工作台。两个工作台都是以“服务共享、数据共享”为理念，为客户经理打造一站式业务办理平台，全面提升业务办理效能。掌上银行家零售客户经理工作台一期已完成开发，重点是业绩考核和客户管理。批发客户经理工作台一期已上线，目前在两家分行进行试点。

在数字化持续深化的过程中，北京银行通过金融科技赋能实现银行传统业务的渐进式改良和新兴业务的迭代升级，力求在变革中谋得先机，打造中小银行数字金融典范。

“数字京行”打通全流程

可以看到，“打通”和“联动”是北京银行科技和业务融合的主要方向，上半年科技研发以“京匠工程”十大项目群建设为抓手，通过打造优质数字资产，形成高效协同作战能力，提升智能化获客水平、服务水平和盈利能力，为数字化转型时代创新发展提供强大保障。

北京银行首席信息官表示，为达到聚焦能力共享的目标，北京银行在中台主要从技术、数据、业务三方面进行打通整合。

技术中台方面，北京银行着力打造三大技术平台。

一是自主开发的“顺天”技术平台，该平台是基于云原生、微服务的分布式架构，在聚合支付平台、开放银行、在线供应链金融平台、大数据风控引擎建设等方面取得显著成果。

二是加速推进“京智大脑”企业级人工智能平台建设，全方位提升AI应用能力，充分展现科技赋能业务发展。目前基于该平台的成果在风控、运营、营销等领域有广泛应用。

三是构建企业级“数据湖”，打通全行数据壁垒，提供更便捷用数方式，提供多元化数据服务，为数据中台建设奠定坚实的技术基础，实现全行用数自由。

在数据中台方面，北京银行规划了企业级统一的数据管理和数字化应用框架体系，统一了数据服务的出入口。投产数聚通门户3.0、数聚智库管理驾驶舱，搭建了丰富的零售客户标签体系和对公客户标签，实现数据赋能业务发展。筹建统一的监管数据集市，统一监管出口，降低手工数据占比，提升监管报送自动化率。

从业务中台方面，北京银行着力从普惠金融、数字营销、数字风控方面助推各领域业务快速实现系统化、线上化发展。初步完成普惠业务中台建设，实现小微业务的全流程、差异化、智能化管理模式；零售客户的数字化客户运营平台基本建成，实现了从获客到活客到获利的全流程管理；新建全面风险预警、财务报告分析、五级分类等系统，建立覆盖贷前、贷中、贷后数字风控体系雏形。

北京银行首席信息官指出，未来，北京银行将进一步强化科技赋能，围绕银行“产品、客户、渠道”三个维度以及“营销、风控、管理”三大场景，通过科技研发逐步打造完整的业务及产品体系，进一步在行业擦亮特色、打响品牌。

值得一提的是，北京银行的发展前景亦被多家券商所看好，如中金公司、平安证券、华泰证券(601688,股吧)、中银证券、光大证券(601788,股吧)、中泰证券近期均发布研报给予其“增持”“推荐”“跑赢行业”的评级。