银保监会原副主席王兆星：发展数字金融必须以有效的监管为前提，把风险防控放在更加重要的位置

每经记者 肖世清 每经编辑 廖丹

9月17日，在“第五届中国金融科技创新大会”上，国务院参事、中国银保监会原副主席王兆星表示:“必须清醒地看到数字金融本质是金融，并不能颠覆金融的规律，数字技术只是一种手段，提供更好的金融服务才是目的。”

与此同时，王兆星指出，数字金融本质还是金融，会具有金融所有的风险特征，包括信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、法律风险等一些传统风险，同时还存在算法风险、数据风险以及垄断及新型的“大而不能倒”的风险，所以发展数字金融必须以有效的监管为前提，把风险防控放在更加重要的位置，守住风险底线。

为促进数字金融自身的健康安全发展，王兆星认为，必须要加快相关的制度建设。例如，强化金融数据的治理，尽快完成各类信息保护立法及相关配套，规范数据采集和使用等。

数字金融的本质还是金融

当前，数字金融还没有统一的概念定位，在王兆星看来，数字金融是指运用数字信息技术所进行的金融活动，提供的金融产品和金融服务。

他认为，数字金融在运用中已经体现以下几个重要特征：一是更加智能，二是更加开放，三是更加包容，四是更加便捷，五是更加实惠。这些都体现了数字金融发展的潜在巨大空间，也为未来人民生活和经济发展发挥重要作用。

王兆星称，2020年我国数字经济规模已达到39.2万亿元，占GDP的38.6%，而数字金融更加有利于促进数字经济的发展，也是金融服务实体经济的重要手段，我国数字金融现在也处于世界比较领先的水平，2020年我国共发生移动支付业务达到1232亿笔，金额432亿元，分别增长21.5%和24.5%。另外，我国央行为主导的数字货币实验也取得重要的进展。

与此同时，王兆星也指出，我们也必须清醒地看到数字金融的本质是金融，并不能颠覆金融的规律，数字技术只是一种手段，提供更好的金融服务才是目的。

王兆星进一步表示：“数字金融的本质还是金融，它会具有金融所有的风险特征，包括信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、法律风险等一些传统风险，同时还存在算法风险、数据风险以及垄断及新型的‘大而不能倒’的风险，所以发展数字金融必须以有效的监管为前提，把风险防控放在更加重要的位置，守住风险底线。”

加快数字金融相关制度建设

为了使数字金融更健康发展，王兆星认为，发展数字金融应该坚持以下几项基本原则：一是数字金融必须以人为本，更好为人民生活服务提供更加高效便捷安全实惠的金融服务，而且要为更广泛的金融消费者提供便利。还要充分考虑老年群体的需求，使他们更好地接近和享受金融服务；

二是金融必须始终服务实体经济，金融具有融通资金、配置资源、分散风险、清算的功能，金融更要很好地发挥服务实体经济的作用；

三是数字金融必须遵循金融规律，技术为金融服务，不能用技术的手段为金融套利，形成金融风险；

四是数字金融的运用必须坚守风险底线，确保金融安全。

除此之外，王兆星还表示，一定意义上讲，数字金融是一种用于改进和完善金融服务的工具或手段，数字金融必须发挥提升普惠金融和绿色金融发展质量的作用，并在此过程中不断完善自身发展，形成良性循环。

一方面，数字金融要促进普惠金融，要通过数字金融缓解普惠金融数额少、成本高、较分散、信息不对称、风险管控等重要难题，来促进普惠金融在商业上可持续。

另一方面，数字金融应该促进绿色金融绿色经济的发展。研究认为中国实现碳达峰碳中和所需要的投资达百万亿元，数字金融要支持绿色金融提质增效，助力实现两碳目标。

他认为，为促进数字金融自身的健康安全发展，也必须要加快相关的制度建设。例如，强化金融数据的治理，尽快完成各类信息保护立法及相关配套，规范数据采集和使用；加快数字金融的产业标准，推进金融机构加快科技能力建设，加快数字化转型；做好数字金融监管，坚持金融业务必须持牌经营等。

封面图片来源：摄图网