净利润增长25.53%！两项核心竞争力推进泸州银行“做精做专”

    抢抓新发展机遇，泸州银行交出靓丽成绩单。

　　8月26日，泸州银行发布2021年上半年业绩报告。报告显示，该行营业收入与净利润双双实现增长：2021年上半年，泸州银行实现营业收入16.70亿元，同比增长1.59%；实现净利润5.64亿元，同比增长25.53%，净利润增幅远高于城商行平均增幅。

　　半年报显示，泸州银行2021年良好的业绩开局主要得益于加大对实体经济的支持力度，积极融入“双城经济圈”建设，强化科技支撑，继续优化负债结构，做实风险防控，不断向“做精做专”转变。

　　扎实风控推动资产质量向善

　　利润强劲增长背后，扎实风控推动资产质量向善当记首功。2021年上半年，泸州银行不良贷款余额和不良贷款率双降，充分发挥风控核心竞争力，进一步扩大资产质量优势。

　　与全国城商银行平均不良贷款率比较，泸州银行“地基”牢靠。银保监会数据显示，截至2021年6月末，全国城商银行平均不良贷款率与去年末相当，维持在1.8%以上，泸州银行则在半年时间实现不良贷款总额与比率全部双降。

　　截至2021年6月末，泸州银行贷款总额695.51亿元，较上年末增长16.65%；不良贷款总额5.80亿元，较上年末减少5.08亿元，不良贷款率0.84%，比上年末下降0.99个百分点。

　　外部环境带来的影响随着经济的快速复苏已经成为过去，之前受疫情影响较大的企业财务状况缓解，还款能力增长，银行业资产质量整体“探底回升”。在不良贷款整体下降的大背景下，做到比平均水平更好则体现了泸州银行自身“功力”。

　　2021年上半年，泸州银行加强逾期贷款，出现其他风险预警信号贷款的监控，通过提前介入、制定“一户一策”风险化解方案、探索债权转让等多渠道化解不良资产可能性等方式，将资产质量管控工作做扎实。

　　否极泰来，当完成2020年那场非自发组织且不可阻挡的“压力测试”后，泸州银行的资产质量站上了新的台阶。值得一提的是，通过这场“压力测试”，泸州银行进一步将不良资产隐患消除，关注类贷款的占比同样下降。目前，泸州银行98.52%的贷款分属于正常类贷款，达到了近三年来的最高水平。

　　规模增长“以量补价”

　　支持实体经济，让利企业民众是后疫情时期银行经营主基调。过程中，银行经营则面临净息差缩窄的困境，上半年总体呈现出负债成本增速大于利息收入增长的情况，此时，加码规模，通过信贷高增速实现“以量补价”则是银行带来业绩增长最简单直接的方式。

　　泸州银行2021年上半年的资产规模较年末上涨7.99%，达到1283.90亿元，保证了业绩增长基石。事实上，近几年，泸州银行资产规模一直保持稳定增长，2019年、2020年、2021年6月末，总资产增长率分别为11.06%、29.67%、7.99%；贷款增长率分别为42.03%、33%、17.46%；存款增长率分别为17.28%、38.72%、5.53%。

　图2：泸州银行资产近年资产规模 单位：亿元

　　规模增长背后的动能是什么？开发更多契合客户需求的产品，通过提供专业化服务得到客户认可。泸州银行布局已经十分清晰，抓住“成渝双城经济圈”发展机遇，立足泸州本地，辐射四川主要城市，通过四川经济快速发展红利，将中小企业和零售业务做实做细，积累口碑。

　　当前时期，做实业务积累口碑更重要。小微、普惠是泸州银行一直以来坚持的初心，2020年，泸州银行发放普惠小微企业信用贷款2755户；通过延期还款、展期、续贷等方式为近500户借款人推迟还本或付息。另外，泸州银行成立“惠融通”小微贷款中心，线上贷款运营，累计为6705户小微企业发放贷款；加大产品创新力度，推出“融e贷”“票e贷”“税e贷”“乐业贷”“乐企贷”等多款小微企业贷款产品。

　　前期让利实体经济使得银行净息差承压，在一定程度上抵消掉了规模经济带来的向好的影响，但随着政策的不断推进现阶段，银行业发展机遇仍在。光大证券(601788,股吧)研报表示，2021年银行综合负债成本较2020年有所改善。一方面，6月份存款成本报价改革有助于压降中长期存款成本率，现金管理类理财新规落地后，其综合收益率将有序下行，有助于缓释银行短端存款的“迁徙”。

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