王卓：数字化赋能资产管理、财富管理的理论与实践

　　五矿国际信托有限公司总经理

　　王卓

　　由《银行家》杂志社主办的“中国金融创新论坛”暨2021中国金融创新成果线上发布会于2021年9月24日在京召开，本次论坛主题为“银行数字化转型：路径与策略”，五矿国际信托有限公司总经理王卓出席并发表了主旨演讲。

　　对数字化赋能的认识

　　《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》中明确提出要“加快数字化发展，建设数字中国”。可见，以信息技术和大数据为核心要素的数字化赋能，已成为推动我国经济高质量发展的重要驱动力。所以，对金融机构而言，如何让数字化与本源业务更加紧密融合，赋能于未来转型发展，既是历史使命，也是打造自身长期竞争优势的重要选择。如果说数字化赋能的上半场主要是以科技为主旋律，对金融业务旧模式进行升级，通过数字化提升效率、做大规模，那么当资管新规落地后，就进入到了数字化赋能的下半场，就是要通过数字化赋能打造覆盖业务全链条的核心能力，催生新的业务模式来满足客户的多元化金融需求、更好地服务实体经济。

　　从信托行业的发展趋势看，随着行业向净值化业务、投资类业务加速转型，优质资产获取能力、产品研发能力、风险定价能力和财富管理能力将成为竞争的关键，竞争将逐渐从过去的团队级展业能力比拼转向企业级平台能力比拼，这对信托数字化赋能也提出了更加迫切的要求。

　　五矿信托数字化赋能的实践

　　数字化赋能资产管理形成“百花齐放”局面。一是让标品业务稳健高效。自《信托公司资金信托管理暂行办法（征求意见稿）》发布以来，五矿信托在充分借鉴优秀同业经验的基础上，引入RPA机器人、大数据处理引擎等技术手段提高自动化运营比率，实现了交易指令的高效执行、日常交易的风险控制、头寸的实时管控、估值的准确计算，带来了标品业务全方位的能力提升，业务转型效果明显。二是让普惠金融业务精准贴心。目前，五矿信托已形成覆盖普惠金融的客户准入、风控、授信、运营、券化、催收全链条的科技支撑体系，风控模型全部自主掌握，通过贷前反欺诈大数据与贷后表现数据相结合的模式不断优化迭代。在此基础上，五矿信托逐步尝试基于开放平台，将信托服务嵌入合作方的业务生态当中，更加精准地切入场景，为真实的消费需求提供定制化的金融服务。三是让供应链金融透明可信。数字化可打破核心企业、上下游企业、金融机构三者的边界，借助区块链技术实现数据能共享、防篡改和可追溯，解决信息不对称问题。基于真实可信的数据，供应链上下游的各个节点具备了获取金融服务的可行性，为供应链金融的发展带来了更广阔的空间。目前基于场景的供应链平台服务商逐渐涌现，产业供应链、食品供应链都已经出现了专门的场景服务商，这也为信托公司整合资源，提供一揽子金融服务带来了机遇。五矿信托依托中国五矿的平台和品牌优势，在供应链金融领域有着得天独厚的优势，目前正在同优秀的场景服务商合作，向建筑施工类企业提供应收账款融资服务。

　　数字化赋能财富管理打造客户服务生态体系。以五矿信托App为例，一是实现全方位服务。五矿信托App除提供注册、风测、信息披露等基础服务以外，也可提供资产配置规划、财富钱包账户、全权委托、市场活动、积分商城、投资者教育等各类增值服务。二是实现全天候服务。通过对人工智能、人脸识别、活体检测、电子合同等技术的深度应用，实现了客户下单—双录—签约—查看持仓及中后期管理报告—赎回的全流程自助化，打破了时间和空间限制，实现了7×24小时在线服务，在提升用户体验的同时大幅降低了运营成本。三是实现全覆盖服务。通过对固收类、权益类、现金管理类等不同产品类型，以及全权委托、家族信托等不同业务模式的定制化支持，五矿信托在App上打造了全光谱产品的自助货架，可满足不同客户、不同时期的理财需求。

　　五矿信托数字化赋能的规划

　　进入“十四五”时期，五矿信托数字化赋能的规划可概括为“一个目标、三条主线、七大领域”。具体是指以“可感知、能共享、有温度”为发展目标，以运营线上化、经营数据化、业务生态化三个方面为主线，全面开展IT治理、风控运营、业务创新、财富管理、基础设施、信息安全、开放信托七大领域的建设，努力实现公司的全面数字化转型。

　　王卓系五矿国际信托有限公司总经理

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