信息保护 | 办理ETC，银行需要哪些授权？

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案例故事

不知情被开通ETC，导致他行无法办理该业务

2019年10月，李某投诉，称发现B银行某支行在其不知情的情况下，擅自为其开通了ETC业务，导致其无法在其他银行办理ETC业务。李某认为，B银行擅自办理ETC业务，属于非法使用个人金融信息，遂向当地人民银行分支机构投诉，要求B银行作出合理解释，并解决ETC无法办理问题。

当地人民银行分支机构接到投诉后，立即将投诉转办至B银行，要求核实处理。经核实，李某反映的情况基本属实。李某系B银行的信用卡客户，并在B银行留存了车辆信息用于机动车治安管理。B银行为发展ETC业务，先将本行有车客户的车辆信息批量导入高速管理局系统并开通ETC，随后再将这一情况告知客户，为有意向的客户安装ETC机具，对拒绝办理的客户注销ETC。因当时未能及时联系到李某，银行没有及时注销其ETC。B银行向李某解释了原因并向李某当面致歉，李某表示接受。针对投诉中B银行存在的违规使用个人金融信息的行为，当地人民银行分支机构约谈了被投诉银行，并下发了整改通知，责令其限期整改。

法律分析

不得擅自代理金融消费者办理业务

本案例中，B银行在办理信用卡业务时获取的车辆信息属个人金融信息，B银行应对信息予以保密，且按照约定，该信息的用途为机动车治安管理，但B银行未经客户允许向高速管理局提供个人金融信息作办理ETC之用，属泄露并非法使用个人金融信息，没有尽到对客户金融信息的保密义务，也侵犯了金融消费者的自主选择权。

《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》（银发〔2016〕314号）第二十八条第三款规定：“金融机构及其相关工作人员应当对业务过程中知悉的个人金融信息予以保密，不得非法复制、非法存储、非法使用、向他人出售或者以其他非法形式泄露个人金融信息。”

第十六条规定：“金融机构应当尊重金融消费者购买金融产品和服务的真实意愿，不得擅自代理金融消费者办理业务，不得擅自修改金融消费者的业务指令。”

案例启示

尊重金融消费者购买金融产品和服务的真实意愿

1.金融机构在为金融消费者提供服务时应尊重金融消费者的自主选择权，尊重金融消费者购买金融产品和服务的真实意愿，不得因片面追求业绩，擅自代理金融消费者办理业务。同时，对于业务办理过程中收集的个人金融信息要予以保密，并严格按照合同约定的用途使用个人金融信息，不得非法复制、存储、使用、向他人出售或者以其他非法形式泄露个人金融信息。

2.人民银行在投诉受理及执法检查过程中要积极关注金融机构的营销行为，确保其合法合规经营。针对金融机构可能存在的侵犯金融消费者合法权益的行为，及时发出风险提示，严格监督管理，维护金融消费者的合法权益。

互动问答

金融机构及其相关工作人员应当对业务过程中知悉的个人金融信息予以保密，不得（）或者以其他非法形式泄露个人金融信息。

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（本文供稿：中国人民银行金融消费权益保护局；本文互动策划：重庆银行消保部 罗帅 鲜娇蕾）

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