青岛农商银行王海山：青岛农商银行运用数据生产要素的实践

　　青岛农商银行总行零售金融部总经理

　　王海山

　　由《银行家》杂志社主办的“中国金融创新论坛”暨2021中国金融创新成果线上发布会在京召开，本次论坛主题为“银行数字化转型：路径与策略”，在主题“中小银行数字化转型的实践探索”的圆桌论坛环节，青岛农商银行总行零售金融部总经理王海山进行了专业探讨。

　　数据已经成为一种重要的生产要素。青岛农商银行高度重视数据资源开发和应用，将数字化转型作为2021年全行三项重点工作之一，明确了通过数字化转型打造“线上线下融合最优的中小银行”转型目标，确立了“对外智能化服务”和“对内数字化管理”两条数字化转型主线，推动业务发展逐步向线上化、数字化、智能化过渡。

　　首先，在系统建设方面。采取小步快跑的方式，引入数据治理，推动数据标准落标管理和实施,并开展数据清洗规范工作，使数据与业务、管理决策相结合，充分发挥数据价值，夯实数字化转型基础。搭建了覆盖基于标签体系建设的客户画像、基于金融资产分布的分户管户、基于客户风险偏好的智能营销等功能的全流程系统架构。能够支持客户管理模式和服务方式向日益精细化转变。在推进系统建设的同时，以之为依托，开展了“零售客户精耕”等系列主题的精准营销服务活动。

　　二是敏捷化组织方面。为更好的推进数字化转型工作，在总行常规的部门设置之外，比照事业部制管理的原则，组建了涵盖客户管理、渠道归集、智能营销等八个方面的“部落”小组。确立了部落协同、上下联动、成果分享及经验共享的数字化转型工作机制，按照“一月一小步、一季一台阶、年年有成果”的数字化转型实施目标，协同稳步推进工作开展。

　　三是场景融合方面。在全面有效推进数字化转型在银医、银校、银商等合作项目应用，提升服务成效的基础上，将着力点进一步聚焦于通过数字化转型赋能政银合作之中。借助在广阔农村区域布设的小微云支付终端，发挥地方银行特有的前置渠道特色优势，将政务服务功能（如社保、医保、公积金、政务服务查询等）分批有序嫁接融合到银行自助渠道。逐步打造了“政务+金融+生活”的合作模式，更加有效的搭建起了农村金融服务“最后一公里”的渠道网络，对在农村区域推进数字化转型工作发挥了积极作用。

　　四是业务创新落地方面。借助数字化转型中开展的数据清理规范、系统开发建设、外部数据接入等工作，逐步将数据应用落地于产品的开发创新层面，重点在包括信贷产品、支付结算、账户监管、智能营销、第三方合作、直销银行等多个领域进行了尝试，取得了较好成效，得到了客户的广泛认可。

　　王海山系青岛农商银行总行零售金融部总经理

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