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“以红促绿”,推动绿色金融发展再上新台阶---以兴业银行三明分行为例

2021-11-30 11:47:45 和讯 

  三明是一块具有光荣革命传统的红色土地,也是全国最绿省份的最绿城市之一。“绿水青山就是金山银山”发展理念深入民心,建设绿色、低碳、创新型城市是其坚定不动摇的追求目标。三明是福建省指定的两个绿色金融改革试验区之一,作为多年深耕绿色金融的兴业银行(601166,股吧)三明分行,充分发挥绿色金融创新“试验田”作用,在学史力行中,把伟大建党精神深刻融入到行业职责中,充分利用三明亮丽的红色品牌,不断开拓创新,分行针对绿色金融改革如何进一步深入推进?该行立足新发展阶段、贯彻新发展理念、融入新发展格局,在服务实体经济中坚持绿色发展理念,并提出“以红促绿”,推动绿色金融发展再上新台阶课题。

  一、兴业银行三明分行(以下简称分行)推动绿色金融发展的主要做法及成效

  一是加大创新完善绿色金融基础设施体系建设。协助市金融局出台全省首个绿色企业及项目认定办法。从绿色经营、低碳转型、环境保护、社会责任、公司治理等5方面设定评价指标,将企业划分为深绿、中绿、浅绿、非绿4个等级,分6个大类、24个中类、85个小类设定评价标准,评价认定绿色项目;建立了三明市绿色认证服务平台及奖补机制。分行全面参与三明市绿色企业、绿色项目的识别、入库,做好绿色项目库的搭建工作,协助金融局针对深绿、中绿、浅绿制定绿色金融奖补方案,经系统平台认证的企业和项目可以享受认证奖励和绿色贷款贴息;搭建金服云绿色金融三明专区。兴业银行在福建省金服云平台上,搭建了绿色金融三明专区,已顺利上线运行,该系统平台具有线上抢单、绿色产业项目奖补政策线上申报等功能。

  二是加快创新完善绿色金融体制机制。分行借助“再学习、再调研、再落实”活动,从组织架构、人员队伍、资源配置、考评考核等方面对绿色金融业务深入调研,不断加快创新完善绿色金融机制体制。分行根据总行的批复于2021年4月30日成立绿色金融部,作为分行一级部门统筹推进绿色金融业务发展;加大资源倾斜力度,完善考评考核机制。将绿色贷款、绿色融资及绿色客户数纳入支行常规考核指标,并适当提高考核权重。同时,设置专项贷款规模和风险资产,优先保障绿色金融业务投放,并对绿色贷款给予资金价格补贴。设置专项绩效,以鼓励经营机构加大绿色金融业务拓展;建立绿色金融联动营销及协调推动机制。对金融重点客户、重点项目方面,以项目推进协调会为载体,以问题为导向,提出问题清单,加强沟通、协调与排解,联动营销,缩短审批流程,推进项目尽快落地。

  三是加强金融机构绿色金融产品和服务创新。分行设立了绿色金融服务中心及专门服务窗口8个,推出“绿色金融服务中心+绿色制造”服务模式,积极创设具有区域特色的绿色金融产品,推出“青山绿水贷”产品体系,在区域内实现了多种产品首笔落地。包括落地全国首笔:林票质押贷款、碳排放配额质押贷款、国家电网全国首单电e金服“绿色贷”、林业碳汇开发贷款、用能权指标质押贷款、林业碳票授信贷款、挂钩“碳中和”债券指数结构性存款。由碳排放权、排污权及用能权组合而成的环境权益贷及林票质押贷入选三明市绿色金融改革十大创新成果。国家电网电e金服“电力绿色贷”入选福建省绿色金融改革试验区首批可复制创新成果。

  组建项目推动微信群,定期召开项目推进协调会,及时解决经营机构绿色项目营销及审查审批过程中面临的问题,做好绿色金融重点客户、重点项目的联动营销,实现项目早批复早落地。对列入绿色金融沙盘清单项目,尽职调查与授信材料撰写同步推进,信用审查部靠前辅导,增强方案的可行性,提高审批效率。

  二、推动三明绿色金融发展的优势

  一是“红色”优势。三明,全域都是中央苏区,也是中央苏区的核心区。在血雨腥风的战争年代,当年,三明全市3.7万人参加红军,1.12万人参加长征,到达陕北仅存76人。三明优秀的英雄儿女,为中国革命和新中国的建立作出了重大贡献和巨大牺牲,谱写了可歌可泣的壮丽诗篇。三明也是中央红军长征的出发地、红旗不倒的革命根据地、伟人革命的重要实践地。如今,“风展红旗如画”已成为三明的红色品牌。

  二是政策优势。在国家政策方面,2016年8月31日,中国人民银行、财政部等七部委联合印发了《关于构建绿色金融体系的指导意见》。随着《指导意见》的出台,中国成为全球首个建立了比较完整的绿色金融政策体系的经济体。

  三明是著名的革命苏区、老区,享受更多的国家政策扶持。今年,国务院出台了《关于新时代支持革命老区振兴发展的意见》(国发〔2021〕3号)意见指出,“研究支持赣州、三明等城市建设革命老区高质量发展示范区”、“支持三明推动海峡两岸乡村融合发展”、“支持发展沙县小吃等特色富民产业”。在国家级的政策文件中,三明前所未有的第一次以如此高频次出现,为未来三明社会经济的发展提供良好的政策优势与环境。

  省政策方面,为践行新时代生态文明思想,发挥绿色金融积极作用,2017年5月福建省人民政府印发了《福建省绿色金融体系建设实施方案》;为了探索具有区域特色的绿色金融发展模式,以绿色金融服务地方经济绿色转型。去年底,省政府出台了《福建省人民政府办公厅关于印发三明市、南平市省级绿色金融改革试验区工作方案的通知》(闽政办〔2020〕54号)。此政策为推动三明绿色金融发展提供了方向指南。

  市级方面,新一届市委立足三明发展新阶段,精准分析三明发展新形势,立志实现三明新发展格局,提出了“牢记新嘱托、增创新优势、再上新台阶”、建设“一区六城”、开展全力打好“大招商招好商”攻坚战役,为推动三明绿色金融发展的发展提供大好的机遇。

  三是绿色优势。作为全国最绿省份的最绿城市之一,地处闽中内陆山区的三明市被称作“中国绿都”。近年来,三明以落实新发展理念为牵引,走出一条产业生态化与生态产业化齐头并进的新路子,为相对落后山区实现高质量发展超越提供有益镜鉴。三明在创新绿色产业发展体系中,推动传统工业绿色转型升级、推动特色现代农业加快发展、推动绿色文旅康养产业做优做大、推动绿色低碳城市建设等方面,绿色融资规模处于持续扩大中,为三明的绿色金融发展提供广阔的空间。

  四是兴业银行支持优势。兴业银行是国内最早探索绿色金融的商业银行,是中国首家赤道银行,致力于打造一流的绿色金融综合服务商和全市场领先的绿色金融集团。兴业银行为三明市创建省级绿色金融改革试验区提供“融智+融资”支持,去年5月份该行就与三明市政府签署了绿色金融战略合作协议,承诺“十四五”期间向三明市提供各类绿色投融资不低于200亿元,行领导多次前往三明开展绿色金调研,与三明市政府达成许多重要共识,并将三明作为绿色金融机制体制改革的“试验田”,鼓励分行在绿色金融产品、服务、模式创新上先行先试。分行领导始终树牢擦亮绿色银行品牌,注重发挥兴业银行的绿色金融标杆银行作用;七个首笔落地的创新性金融产品为三明的绿色金融发展起了创新性引领作用,也是分行在推动三明绿色金融发展的财富与优势。

  三、推动三明绿色金融发展存在的问题与困难

  一是绿色信贷拳头产品缺乏。分行围绕绿色发展和结合自身实际,实现了多种业务的首笔落地,但创新产品规模较小,覆盖面较不足,未形成在全省乃至全国推广的叫得响、有实效的绿色金融产品,阻滞了实现绿色金融产品全覆盖程度。

  二是抵质押的贷款产品有待不断丰富。分行在不断探索将符合规定条件的资源类(包括林权、农村承包地的土地经营权、农民住房财产权)、知识产权类(专利权、商标权、著作权)中的财产权、应收账款、应收票据等纳入可抵质押物范畴,建立“资产+”绿色融资模式。以资源类、环境权益类、知识产权类等为抵质押的贷款产品有待不断丰富。

  三是绿色信贷担保率不高,风险分担机制有待完善。绿色项目多层次风险分担机制,政府性融资担保机构提高绿色融资担保业务比重不高,地方政府要加大增信支持力度,提高绿色信贷担保率。分行与地方担保公司就银行风险分担机制有待完善。

  四、推动绿色金融再上新台阶对策建议

  利用国家支持三明革命老区高质量发展示范区的大好时机,分行需牢记服务地方经济发展的职责,与地方政府加强沟通,在推动绿色金融改革中主动作为,解决绿色企业、绿色项目“融资难”等相关问题,为了“以红促绿”,推动绿色金融再上新台阶,为此,提出以下建议:

  一是将绿色金融与乡村振兴相结合,开展金融“驻村”工作,增强金融服务苏区振兴发展精准度、有效性。乡村生态振兴是乡村振兴的重要内容,生态振兴离不开绿色金融的支持。金融支持全面推进乡村振兴战略是国家的指导性政策,应在人民银行三明市中心支行的指导下,开展金融“驻村”工作,选拔“金融助理”“金融村官”驻镇村开展信息建档、业务受理、金融知识普及等金融服务。“金融村官”的系列工作,能有效确保货币投放的精准与有效。

  二是强化银政合作,进一步完善金服云绿色金融三明专区功能。依托福建省金融服务云平台,加快完善平台绿色要素和功能,植入各类相关功能和数据,实现银企信息对称共享,引导全市企业做好绿色企业、绿色项目的识别、入库,做好绿色项目库的搭建工作,利用奖补政策,引导企业进行绿色化转型升级。同时,尽快完善政银企网上对接和银行机构线上抢单、绿色产业项目奖补政策线上申报等功能,打造便利化融资平台,切实提高绿色贷款覆盖面、可得性。

  三是建立健全绿色金融补偿机制。比如,对于公益属性明显的绿色项目,出台补偿机制,提高融资的可得性。当前,福建省在大力推进生态文明建设,具有公益属性的绿色项目较多,但这类项目主要依靠财政拨款,缺乏现金流,较难以实现融资。比如,山水林田湖生态保护修复项目涉及矿山环境治理恢复、土地整治与污染修复、生物多样性保护、流域水环境保护治理等方面,符合绿色金融导向,但由于单个项目金额较小,主要依靠财政拨款,项目主体融资意愿低,导致有效融资项目少。建议从政府层面出台生态补偿方案,补偿公益类项目的现金流,增加融资的还款来源。

  四是加强与地方政府的沟通,扩大质押担保产品。绿色金融改革的核心在于通过地方政府和金融机构的主动作为,解决绿色企业、绿色项目“融资难”等相关问题。为此,应建立常态化政银协调机制,共同探索资源类、环境权益类、知识产权类中资源确权、排污权、专利权等绿色金融产品创新。

  

(责任编辑:曹言言 HA008)

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