广发银行减费让利行动进行时 更多普惠激励措施即将落地

　　助企纾困，利国利民。2021年《政府工作报告》中明确提出“适当降低小微企业支付手续费”，今年以来，金融监管机构动员商业银行开展减费让利行动，预计每年会为市场主体和社会公众减少手续费支出240亿元。

　　目前，多家银行已经开始减免涉及小微企业和个体工商户的业务收费。从广发银行获悉，该行响应四部委通知及两项倡议，从7月25日起就实施减费让利举措，9月30日起全面实施。

　　据广发银行相关负责人介绍，本次支付手续费降费涉及包括银行账户服务、人民币结算、银行卡刷卡、ATM跨行取现、电子银行业务、票据业务等六大类手续费类别，共计17小项降费措施。自降费措施实施以来，相关降费规模已超千万元。近日，和讯网向广发银行相关部门负责人了解到其减费让利行动以及下一步举措。

　　问：广发银行为何要开展此次减费让利工作？

　　答：此次减费让利工作是贯彻落实2021年《政府工作报告》有关“适当降低小微企业支付手续费”的具体工作部署，是根据《中国人民银行 银保监会 发展改革委 市场监管总局关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》（银发〔2021〕169号）、《中国支付清算协会 中国银行业协会关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的倡议书》（中支协发〔2021〕62号）和《中国银行业协会 中国支付清算协会关于降低自动取款机（ATM）跨行取现手续费的倡议书》（银协发〔2021〕70号）等文件要求进行减免。

　　减费让利是惠企、暖企、利企、为人民群众办好事办实事的重要体现。同时，这也是广发银行一直以来不断提升小微企业金融服务整体效能的重要举措之一。

　　通过贯彻小微企业和个体工商户支付手续费降费工作，降低小微企业及个体工商户经营成本，优化实体经济发展环境，推动减费让利作为落实“我为群众办实事”实践活动的重要抓手，实现金融机构与实体经济共荣共生与高质量发展。

　　问：在监管要求减免的费用之外，贵行还进一步实施自主减免，主要涉及哪些方面？

　　答：我行本次降费全面落实政策要求，涉及银行账户服务、人民币结算、银行卡刷卡、ATM跨行取现、电子银行业务、票据业务等六大类手续费类别，包括调整收费标准、取消收费项目、延续既有免收费优惠等方式。

　　此外，我行考虑到当下“六稳”“六保”工作需求，结合管理需要及客户实际需求，进一步扩大自主降费力度。一是对支票手续费实施免费；二是于2021年4季度对所有企业客户适用小微企业降费优惠；三是自2021年11月1日起对查询费、结算单据工本费、委托收款手续费三项共计9小项收费项目实施免费。更好地以实际行动反哺社会，更为直接地支持实体经济发展。

　　问：此次降费的具体内容有哪些？

　　答：此次降费主要包括：

　　（一）从2021年7月25日起, 对ATM跨行同城、异地跨行取现业务手续费实施长期减免。

　　（二）从2021年9月30日起,取消支票工本费、挂失费，以及本票和银行汇票的手续费、工本费、挂失费，同时对支票手续费实施减免。

　　（三）从2021年9月30日起至2024年9月30日止,对小微企业和个体工商户相关支付手续费实施减免，包括对公结算账户管理费、开户费、对公跨行和本行转账手续费、安全认证工具年费和工本费等。其中从2021年9月30日起至2021年12月31日止，本项优惠措施适用所有对公客户。

　　问：此次降费的期限和适用对象包括哪些？

　　答：小微企业和个体工商户是本次降费的适用对象。其中，小微企业是指符合工业和信息化部《中小企业划型标准规定》的小型、微型企业；个体工商户是指在市场监管部门登记的个体工商户。

　　（一）ATM跨行取现服务和票据业务降费期为长期，其余降费措施优惠期限为3年。

　　（二）ATM跨行取现服务、票据业务、银行卡刷卡降费对象为全部客户。

　　（三）对公结算账户管理费、开户费、对公跨行和本行转账手续费、安全认证工具年费和工本费降费对象为小微企业和个体工商户。其中从2021年9月30日起至2021年12月31日止，本项相关优惠措施适用对象为所有对公客户。

　　问：贵行深耕普惠金融多年，在服务小微企业和个体工商户方面有哪些具体举措？

　　答：广发银行诞生在小微经济活跃的粤港澳大湾区，一直以来和众多小微企业共担风雨、共同成长，因此广发银行尤为注重提升小微企业金融服务整体效能，实现小微企业金融服务与自身高质量发展的相互促进。

　　广发银行按照监管机构关于商业银行普惠金融综合服务机制建设的要求，自上而下建立完善普惠金融体制机制，以求更好服务支持小微企业。

　　加强顶层设计，在董事会设立普惠金融发展委员会，在高管层设立普惠金融工作领导小组，在总行设立普惠金融部。鼓励重点区域一级分行设立独立普惠金融部，二级分行设立普惠金融业务专职团队，经营单位配置普惠金融专职客户经理。

　　强化制度保障，出台专项文件，为支持普惠金融业务发展、进一步做好小微企业贷款延期还本付息和小微企业信用贷款工作提供制度支持。

　　加大考核激励，总行出台普惠金融营销奖励方案，并对分行绩效考核方案中的普惠金融指标权重调整到10%以上。

　　问：如今金融科技在普惠金融领域得到了广泛应用，贵行如何利用金融科技解决业务痛点？

　　答：广发银行借助金融科技研发力量，不断完善优化业务服务流程，拓宽合作朋友圈，助力营商环境改善，便利个体工商户等小微客户的商事办理。

　　在人民银行指导下，广发银行与市场监管部门在“代办工商登记服务、全程电子化登记管理、一站式便捷开户”等领域进行全面合作，推出“智慧商事”服务方案，为小微企业主和个体工商户商事注册登记的“最初一公里”提供一站式便捷服务以及银行金融服务。

　　如近期推出个人信用经营贷款产品“小微E秒贷”，专为小微企业主、个体工商户提供信用贷款支持，通过运用联网身份核查、银联四要素验证、人脸识别等技术为客户提供便捷的线上申请服务，实现了贷款全流程线上办理、贷款结果实时审批，为自雇人士提供快速、简便、无接触的融资服务。

　　问：普惠金融的核心在于完善“敢贷愿贷、能贷会贷”的内部机制，贵行如何完善这一机制形成？

　　答：广发银行已陆续落地相关扶持政策，提升分支机构“敢贷、愿贷”积极性，使小微企业客户感受实实在在的普惠。精简信贷业务流程，简化小微企业信贷业务调查和审查模板，最短经4个岗位即可完成审批。下沉小微企业信贷审批授权，允许重点区域一级分行行长一定金额的审批转授权。

　　此外，总行出台普惠金融营销奖励方案，对分行绩效考核方案中的普惠金融指标权重调整到10%以上。落实尽职免责和不良容忍度，出台制度明确普惠金融授信业务尽职免责范围、基本原则、适用范畴及对象、具体情形和工作流程，对无明显证据表明失职的均认定为尽职，明确普惠型小微企业贷款等普惠金融贷款不良率不高于各项贷款不良率3个百分点以内的容忍度标准。