解决高净值人群践行社会责任痛点 兴业银行私人银行创新推出绿色慈善信托

在经历经济高速增长、财富快速累积的阶段之后，整个社会正转型进入高质量发展的新阶段。当下，双碳战略、共同富裕等新目标的提出和共同作用下，经济发展的思路以及居民尤其高净值人群进行财富管理的目标导向都发生了变化，履行社会责任、推动绿色事业发展成为越来越重要因素。

在此背景之下，财富管理机构也开始“进阶”，不再只是服务于高净值人群在投资、资产配置以及留学、教育、医疗等相关综合需求，更是开始将满足和引导高净值人群履行社会责任等多元化需求纳入使命和目标。

一些成熟的大型财富管理机构已经率先迈开了升级之路。12月8日，兴业银行(601166,股吧)在上海召开“拾阶而上·兴业银行私人银行成立十周年暨优秀管理人颁奖盛典”活动，并联合波士顿咨询公司（BCG）发布中国银行业首份《中国超高净值人群社会责任白皮书》（以下简称“白皮书”）报告。

与此同时，该行同步宣布倾力打造的“兴慈善1号绿色慈善信托”产品目前已进入试点阶段，这标志着我国首个以生物多样性保护为主题的绿色慈善信托开启公益新征程。

高净值人群财富管理需求升级

“达则兼济天下”是中国的传统价值观，这一理念也成为今天高净值人群的行动指引，他们率先产生了回馈社会、履行社会责任的意愿。

白皮书对兴业银行私人银行超过600位超高净值客户开展社会责任调研，调研问卷主要涉及超高净值人群对于践行社会责任的参与现状、核心驱动、参与意愿、关注领域、关键挑战、主要需求等六大方面。

调研结果显示：超高净值人群社会责任投资意识逐步提升。在对社会责任与影响力有了解的人群中，已有半数以上率先开始行动；超高净值人群参与社会责任与影响力的意愿逐步升温。九成以上的受访者愿意在财富管理的过程中考虑社会责任与影响力因素。对于投资以外践行社会责任与影响力的方式（如捐赠、基金会、慈善信托等），近六成受访者愿意投入1%及以上的总资产，更有超过两成的受访者愿意投入3%及以上的总资产。

虽然履行社会责任的意愿日渐明显，但现实中，受制于种种因素，他们履行社会责任的行动存在诸多障碍。根据财富管理与社会责任的融合深度、财富回报与社会价值的权衡取舍两个维度，白皮书将超高净值人群践行社会责任的做法分为回馈奉献者、躬身实践者、让益投资者、财务投资者四类，并同步指出了每一类人群在践行社会责任过程当中面临的痛点问题。

从白皮书的调研结果来看，了解不足、缺乏指导和活动资源成为践行社会责任的主要挑战。35%的受访超高净值人士对社会责任与影响力投资了解较少、不敢冒然尝试，30%的受访者表示缺乏专业指导意见。近九成受访超高净值人群表示是否提供社会责任相关服务成为他们选择财富管理机构的标准之一，而社会责任投资专业建议和洞察分享是超高净值人群对财富管理机构的两大最核心期待。

在此基础上白皮书指出，参考海外市场财富管理机构服务超高净值客户的经验，国内私人银行在协助超高净值人群践行社会责任方面也应该扮演至关重要的作用，并从价值定位、核心能力、支撑体系等三个维度进行差异化建设。

在这样的背景下，兴业银行私人银行也开始深入研究挖掘，针对高净值客户践行社会责任过程中存在的痛点问题，开拓创新多样化的产品和服务形式，填补市场空白。12月8日活动当天，兴业银行私人银行同步对外宣布，近期打造的“兴慈善1号绿色慈善信托”产品目前已进入试点阶段。

“绿色+公益+慈善信托”助力可持续发展

据介绍，兴业银行“兴慈善1号绿色慈善信托”系列产品体系，该产品体系通过“绿色+公益+慈善信托”的有机结合，旨在促进我国慈善事业及生态环境保护公益事业发展，助力我国绿色环保公益领域可持续发展。

“兴慈善1号绿色慈善信托”由兴业国际信托担任受托人，将委托人交付的货币资金或其他形式的信托财产直接或通过设立标的慈善信托的方式持续运用于生态环境保护公益领域。绿色慈善信托期限为无固定期限，分期募集，分期用于本信托项下绿色慈善项目或通过设立标的慈善信托运用于绿色慈善项目，信托财产闲置期间可根据约定进行投资管理。

2021年7月28日，“兴慈善1号绿色慈善信托”及“生物多样性保护001号绿色慈善信托”首期产品成立，11月8日，“兴慈善1号绿色慈善信托”及“生物多样性保护001号绿色慈善信托”第二期产品成立，标志着兴业银行私人银行绿色慈善信托试点工作正式启动。

据了解，国际上，以慈善基金会、慈善信托为代表的公益体系发展较为成熟，超高净值企业人士在管理自身企业时，已把慈善文化有策略、有步骤地变为自身企业文化的一部分。目前，国内对社会责任、公益价值的理解层次越发丰富多元，躬身创办或入股社会公益企业、投资各类ESG理财或公募基金、绿色债券为代表的金融产品、成立慈善信托等，均为高净值人群践行社会责任打开了新的局面。

这一创新模式不仅是兴业银行私人银行在探索满足高净值人群新需求的结果，其背后更是契合了兴业银行一直以来所秉持的绿色发展和可持续发展理念，事实上，试点阶段，兴业银行将率先作为委托人加入绿色慈善信托。该行是国内首家赤道银行，15年来首开绿色金融先河 ，敏锐把握绿色发展大势，持续创新，不断完善绿色金融集团产品服务体系，广引金融活水，有效促进生物多样性保护与恢复。

绿色发展理念结合财富银行战略

绿色发展的理念已经渗透至下一阶段的发展规划中。兴业银行绿色金融部总经理罗施毅透露，兴业银行刚刚制定了绿色金融业务发展五年规划，明确到2025年末，绿色金融业务的余额、服务的客户数都要在2020年末的基础上翻一番，重点围绕大气治理、固废治理、清洁能源与可再生能源、绿色交通等碳减排相关的重点领域，加强绿色贷款、绿色租赁、绿色信托等集团多元化产品整合运用，为“双碳”目标实现发挥更大作用。

另一方面，兴业银行很早就将财富管理作为战略级业务，现在更是将财富管理作为服务共同富裕、满足人民群众对美好生活向往的重要抓手。在业内较早形成了涵盖信托、基金、资管理财等在内的大财富布局，今年进一步提出要树牢擦亮财富银行的金色名片，提出以丰富产品为抓手、以开放投资生态圈为核心、以科技赋能为保障，充分发挥高收益资产的组织挖掘和深厚的同业合作两个独特优势，立志打造全市场一流的财富管理银行。

从经营数据上看，截至目前，该行理财规模突破1.7万亿元，稳居市场第一梯队，据普益标准数据显示，其综合理财能力已连续16个季度排名全国银行第一，近两年为380万财富客户实现资产增值超1200亿元，已经初步形成了“要理财、到兴业”的良好口碑，为人民群众财富保值增值作出了积极的贡献。

“未来，我们将以新的十年为新起点，依托兴业银行集团资源和商行投行并重优势，持续树牢擦亮财富银行品牌，不断提高为客户创造价值的专业能力，致力于打造有温度的‘精品私行’，围绕‘成为中国企业家的主要财富管理银行’这一愿景，为个人、企业，以及自然生态、社会经济、文化繁荣的可持续发展，构建长期稳健的财富之道。”兴业银行行长陶以平在12月8日的活动致辞中如此表示。