河南银保监局 河南省民政厅关于推进银行保险机构支持养老服务业高质量发展的实施意见

  各银保监分局(含济源监管组),各省辖市民政局,各大型银行河南省分行,各股份制银行、外资银行郑州分行,河南省联社,中原银行、郑州银行,各城商行郑州分行,郑州辖区各村镇银行,各省级保险分公司:

  为积极贯彻省委省政府《河南省积极应对人口老龄化实施方案》《关于加强养老服务体系建设的意见》等文件精神,深化金融供给侧结构性改革,稳步推进养老金融发展,建立和完善有利于养老服务业高质量发展的金融组织、产品、服务和政策体系,切实改善和提升养老领域金融服务水平。现就有关工作提出如下意见。

  一、充分认识支持养老服务业高质量发展重要意义。人口老龄化是今后较长一段时期我国的基本国情,“十四五”时期养老服务体系建设面临的需求更为迫切。我省已经进入人口老龄化快速发展阶段,60岁及以上老年人口占总人口比例超过18%,老龄化程度持续加深,高龄和失能失智老人数量不断增多,养老服务需求持续增长,对服务能力和质量提出更高要求。加快发展养老服务业,有效满足老年人多样化、多层次养老服务需求,是积极应对人口老龄化、适应传统养老模式转变的必由之路,是贯彻落实全面建设社会主义现代化强国任务要求的具体实践。充分发挥金融撬动作用,服务养老服务业高质量发展,有利于完善多层次养老保障体系,加快建设居家社区机构相协调、医养康养相结合的养老服务体系,对于实现老有所养、不断满足人民日益增长的美好生活需要具有重要意义。

  二、突出支持养老服务业重点领域。立足各地养老服务业发展和居民养老需求实际,对居家养老、社区养老和机构养老等不同养老服务形式,加强金融支持与养老服务业发展各类规划和政策的衔接,以满足“老有所养”、推进医养康养结合和建设基本养老服务体系需求为重点,积极满足社区居家养老服务设施建设、居家养老服务网络建设、养老服务人才培养、养老机构建设、养老服务业上下游相关产业等五大重点领域的融资和保障需求,探索和创新与之相适应的金融产品和服务方式,提供有针对性的金融服务。

  三、完善养老服务业信贷管理机制。结合养老服务业、残疾老年人服务业发展导向和经营特点,支持银行机构针对养老服务业、老年人康复辅助器具产业制定专项信贷政策,开发中长期特色信贷产品,完善相应的授信审批、信用评级、客户准入和利率定价制度。加强与民政部门、行业协会等合作开展养老服务信贷专项培训,提升信贷服务专业化水平。建立绿色审批通道,加快受理、审批、放款等环节进度,优化业务流程,提供差异化、特色化信贷支持。积极推进减费让利,对于符合条件的养老服务机构,提供融资利率优惠,主动做好贷款涉及的抵押物评估费、登记费、小微型养老企业资金管理费、财务顾问费、咨询费等各类费用的减免。

  四、创新养老服务业贷款方式。鼓励银行机构创新承贷主体,对企业或个人投资设立的养老服务机构、残疾老年人服务机构、老年人康复辅助器具配置服务机构,在风险可控的前提下,可以以投资企业或个人作为承贷主体发放贷款。对符合条件的个人投资设立的小型养老服务机构、老年人康复辅助器具配置服务机构,或招用员工比例达到政策要求的小微养老和助残服务企业,积极给予创业担保贷款政策支持。对建设周期长、现金流稳定的养老和助残服务项目,适当延长贷款期限,灵活采取循环贷款、年审制、分期分段式等多种还款方式。延伸服务链条,对养老机构及养老服务产品供应、养老辅具生产企业等上下游企业生产给予信贷支持。

  五、拓宽养老服务业贷款抵押担保范围。鼓励银行机构探索以养老服务机构、残疾老年人服务机构、老年人康复辅助器具配置服务机构有偿取得的土地使用权、产权明晰的房产等固定资产为抵押,提供信贷支持。积极开展应收账款、动产、知识产权、股权等抵质押贷款创新,满足养老服务企业多样化融资需求。在风险可控、不改变养老服务机构性质和用途的前提下,探索养老服务机构其他资产抵押贷款的可行模式。

  六、加大开发性政策性金融支持力度。开发性政策性银行机构要会同各级民政、发改部门共同建立广泛的项目入口机制和融资对接机制,发挥开发性、政策性金融优势,有针对性地筛选和建立重点项目清单,加强融资对接。对具备评审条件的项目,按照工作流程纳入评审计划、完成评审工作和审批程序,根据项目审批手续成熟度、项目投资收益、风险防范措施落实等进行评审授信,优化项目贷款审批流程,对符合条件和要求的项目加大融资支持力度。

  七、加快发展各类普惠型金融产品。加大养老服务业信贷产品创新力度,在风险可控、商业可持续的原则下,鼓励和支持商业银行对养老服务机构和养老服务业企业发放信用贷款,加大对小微型养老服务机构信贷支持。稳妥审慎推进城市定制型商业医疗保险,提高重大疾病保险保障水平,解决群众大额医疗费用、自费医疗负担尤其是老年人风险高、保障低等问题,确保商业可持续发展的基础上满足人民群众风险保障需求,避免因病致贫、因病返贫。高度关注老年人投保难等供需错配领域的保险需求,针对60岁及以上老年人风险保障需求,积极发展老年人疾病保险、医疗保险和意外伤害保险等专属产品,为老年人提供更多价格适当、责任灵活、服务高效的保险产品,支持各地民政部门为特殊困难群体中的老年人统一投保老年人意外险。

  八、稳妥推进长期护理保险。做好开封市长期护理保险试点经办工作,加大人员、技术投入,提高经办管理服务能力。适应人口老龄化、家庭结构变化、慢性病治疗等需求,积极发展与长期护理社会保险相衔接的商业护理保险,满足多样化、多层次的长期护理保障需求。顺应护理行业发展趋势和市场需求,将商业长期护理保险与护理服务相结合,支持保险责任服务化。加快研究开发适合居家护理、社区护理及机构护理等多样化护理需求的产品。积极探索寿险赔付责任与护理支付责任转换机制,支持失能保险金提前给付,用于护理费用支出。积极探索涵盖中医药养生保健、治未病保险责任的产品,加快发展各类满足老年人保障需求的健康养老产品,实现医疗、护理、康复、养老等保障与服务的有机结合,满足被保险人实际护理需求。

  九、推动养老机构责任保险扩面提质。按照自主投保、市场运作、政府支持的原则,稳步扩大养老机构综合责任保险覆盖面,保费可依法依规由当地政府通过财政补贴等资金进行一定比例补贴。鼓励各省辖市结合实际,对当地养老机构进行统一投保。优化保险方案,明确保险责任免除情形和除外责任,参考相关法律规定和司法实践,合理确定保费标准、赔付方式、责任限额和争议解决方式,维护参保机构合法权益。对于因灾受损严重、出现临时性经营困难,但经营可持续、发展有前景的养老机构,通过展期、无还本续贷、变更还本付息方式等帮助养老机构渡过难关。坚持公平公正、保本微利,建立费率动态调整机制和浮动机制,实施等级费率和经验费率,促进养老机构提高经营管理水平,避免险种出现大幅盈利或亏损,确保当地养老机构责任保险长期可持续发展。

  十、规范发展第三支柱养老金融。围绕当前群众多元化养老需求,创新发展各类投保简单、交费灵活、收益稳健的养老年金保险等金融产品,服务多支柱养老保险体系建设。加快保险产品和服务方式创新,积极争取在我省开展个人税收递延型商业养老保险、专属商业养老保险试点,服务新产业、新业态从业人员和各种灵活就业人员的养老需求。鼓励发展老年人住房反向抵押养老保险,发展独生子女家庭保障计划,丰富商业养老保险产品。结合当前老龄化加速实际,积极发展可支持长期化、年金化、定制化领取的保险产品和服务,有效满足企业年金、职业年金参加人员和其他金融产品消费者的养老金领取需求,推动商业养老保险逐步成为个人和家庭商业养老保障计划的主要承担者、企业发起的养老健康保障计划的重要提供者、社会保险市场化运作的积极参与者。加强金融产品销售适当性管理,如实介绍产品信息,真实全面揭示风险,重点做好风险承受能力评估,严禁推荐与老年客户风险承受能力不相适合的产品和服务。

  十一、创新和拓宽融资方式。鼓励银行保险机构创新适合PPP项目的融资机制,为社会资本投资参与养老服务业提供融资支持。探索运用股权投资、夹层投资、股东借款等多种形式,加大对养老服务企业、机构和项目的融资支持。发挥保险资金长期投资优势,支持保险公司在风险可控的前提下,以新建、参股、并购、租赁、托管等方式投资参与社会办医、兴办养老社区、医疗护理机构、健康管理体检机构、康复医院以及养老机构、康复辅助器具生产或服务企业。鼓励保险资金与其他社会资本合作设立具备医养结合服务功能的养老机构,规范开展康养小镇等复合业态投资,增加多样化养老服务供给。支持保险机构开展与养老机构、城乡社区养老服务驿站、康复辅助器具配置服务商等机构的合作,提供社区及居家养老服务,提升保险业与医疗养老产业的融合发展能力。

  十二、推进银行保险服务适老化改造。积极融入老年友好型社会建设,加强金融服务下沉,着力打造一批以尊老爱老为特色的主题网点,最大程度为老年客户就近办理业务提供便捷。完善硬件设施,丰富适老物品配置,鼓励有条件的网点为老年人等特殊群体开辟“绿色通道”,设置“等候专区”“服务专区”“弹性窗口”或“爱心专座”,方便老年客户业务办理。尊重老年人使用习惯,不得强迫老年人使用银行卡,不得强制老年人通过自助式智能设备办理业务,不得违规代替老年人操作,不得对老年人使用柜面人工服务设置分流率等考核指标。实施金融互联网网站、移动互联网应用适老化改造,进一步优化界面交互、内容朗读、操作提示、语音辅助等功能,积极开发应用“关怀模式”“长辈模式”。保留和改进人工服务,探索开辟绿色通道或专属服务窗口,及时为遇到困难的老年人提供帮助。

(责任编辑:邱光龙 HF056)
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