【观察】内外贸一体化迎重大政策机遇，商业银行应磨砺以须、倍道而进

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文/武雯  交通银行发展研究部高级研究员

近期，《国务院办公厅关于促进内外贸一体化发展的意见》（以下简称《意见》）正式印发。《意见》从完善制度体系、增强发展能力、加快内外贸融合发展以及完善保障措施等四个方面，就推进内外贸一体化提出15条举措。

内外贸一体化对金融服务提出较高要求，商业银行需要进一步把握机遇，积极稳健推动相关业务发展。

深刻认识《意见》的背景和意义

内外贸一体化是服务构建新发展格局的重要保障。我国已成为全球第二大消费市场和第一货物贸易大国，2021年，我国社会消费品零售总额超过44万亿元，货物进出口总额超过39万亿元。内外贸一体化是针对内外贸分割等现实问题提出的，“内外无别”是关键。

习近平总书记多次强调，新发展格局决不是封闭的国内循环，而是开放的国内国际双循环。这需要将加快构建要素市场化配置、竞争有序的统一大市场作为前提条件。推进内外贸一体化，有助于加快建设高效规范、公平竞争、充分开放的全国统一大市场，有助于企业更加顺畅地利用国内国际两种资源、拓展国内国际两个市场，有助于进一步深化改革和扩大开放，是推动我国经济高质量发展的重要支撑。

推进内外贸一体化需要全面加强顶层设计。首先，内外贸一体化将外部资源引进国内市场，需要对内外贸相关体制进行改革，以实现更好的匹配。其次，为形成统一大市场，需要各区域政府间进一步提升协作能力。最后，企业的经营模式也要相应调整，内贸企业需要加强国际化运作手段；外贸企业则要加强对国内市场的了解等。

因此，内外贸一体化需要国家从制度体系、平台建设、企业发展等多方面加以指导，而《意见》的出台恰逢其时。

为解决内外贸一体化发展的难点和堵点指明了方向。制度建设方面，《意见》从监管规则、标准认证衔接等方面着手，提出持续提升国内国际标准一致性。

能力建设方面，重点强调要提升市场主体内外贸一体化经营能力和发展模式，加强人才队伍建设等。

内外联通方面，强调推动高水平制度型开放，利用具有国际影响力的会展平台，完善内外联通物流网络等。

保障机制方面，突出了通过财政金融、区域试点等手段推动内外贸一体化发展，其中提出鼓励金融机构按照市场化原则加大对内外贸的信贷支持力度，加强金融服务等。

重点关注六方面机遇

《意见》在推动内外贸一体化加快发展的同时，给商业银行做强贸易金融业务提供了不少机遇，也带来一定挑战。

从制度高地来看，当前，我国已与26个国家和地区签署了19个自贸协定，自贸伙伴占外贸比重达35%，未来自贸区、自贸港的示范引领作用将进一步发挥；国家级经济技术开发区、综合保税区、跨境电子商务综合试验区等建设将进一步完善，也有望扩容。这为商业银行紧抓政策红利，立足区域特色，为区内客户提供一站式的跨境贸易和金融服务提供大量的机遇。

从重点区域来看，未来有望在上海、长三角、粤港澳等外贸发展较好的地区开展内外贸一体化试点，培育一批内外贸一体化经营企业，打造一批内外贸融合发展平台，例如：浙江省近期同步出台的《关于加快推进内外贸一体化发展的若干意见》，提出力争用三年左右时间，培育形成100家内外贸一体化改革试点产业基地、1000家内外贸一体化“领跑者”企业，新增1万亿销售规模等，这将为商业银行在重点地区先行试点、做强相关贸易金融业务，打造特色优势带来机遇。

从企业经营来看，未来我国将培育一批有中国品牌、出口具有自主知识产权、高附加值产品的跨国企业，并支持跨国大型供应链服务企业发展，这将为商业银行服务该类企业做大做强、提供供应链金融服务、帮助企业“走出去”等带来业务支撑，带动银行在产品创新和服务能力方面不断提高。

从展业模式来看，跨境电商、外贸综合服务平台、市场采购贸易等外贸新业态新模式将进一步加快发展。《“十四五”商务发展规划》明确提出，外贸新业态进出口占比要由2020年的7%提升至2025年的10%，对应5100亿美元的市场规模，这将为银行国际业务发展带来新的空间，也有利于银行调整客户结构，加快服务海内外新客群的步伐。通过发展跨境电商业务等，商业银行可以借助其数据优势，更好地掌握平台上中小进出口企业的信用状况，规避信用风险等。

从融合平台来看，未来将加快出口转内销平台的搭建；中国国际进口博览会、中国进出口商品交易会、中国国际服务贸易交易会等会展平台的国际影响力将持续提升；国家进口贸易促进创新示范区的建设也将深入推进，这些将给商业银行服务参展商户及采购商，为其提供贸易撮合、全球财资管理、跨境投融资、避险保值、海外资金管理、海外投融资等提供机遇。

从完善物流网络看，未来国际航空货运能力、国际海运竞争力，国际道路运输便利化等将全面加强；海外仓、中西部地区、县域商贸物流等基础设施建设不断完善，这些将给商业银行提供投融资服务，加大综合化、特色化的物流金融供给等带来机遇。

面临四方面挑战

一是要牢牢把握政策的变化。针对制度型开放以及新业态新模式下的相关监管政策、法律法规的变化等，商业银行需要进一步深入研究，才能在满足风险管理、合规经营等要求下抢抓业务先机。

二是要加强金融科技赋能。随着内外贸一体化的深入推进，银行需要加强场景研发，才能够满足相关企业高效率、低成本、多元化的服务需求。

三是要全面提升风险经营能力。新型业务模式下，现有风险管理模式可能难以适用，需要加快出台与之相匹配的风险合规方案。

四是要建设复合型人才队伍。要加快打造一支掌握国际业务、风险管理和金融科技的复合型人才队伍。

商业银行该如何支持内外贸一体化？

为企业贸易提供便利的服务，既是商业银行的基础性业务，也是其服务实体经济的“主阵地”。商业银行需要把握内外贸一体化发展趋势，做大做强贸易金融，加快服务构建国内国际双循环相互促进的新发展格局。

把握相关政策，重点布局制度高地。加强与各地、各级商务、海关、税务、市场监管等政府部门联动，做好相关政策的深入理解。

加强与自贸区、自贸港等区内政务合作，创新优化服务模式及流程；结合各区内战略定位，围绕当地自贸区产业特点和企业需求，为企业提供便利化结算、特色投融资、避险保值等新型金融服务；通过对区内跨境收支、税收、股权激励等政策的透彻研读，为区内个人电商、企业高管、外国专家、海外人才等提供便利化的跨境金融和汇兑服务。

加快服务融合平台和融合模式，在重点区域实现率先突破。积极把握进博会等国际会展平台机遇，全面升级跨境金融业务，通过优化升级服务场景、功能等，为客户提供跨境撮合等全流程闭环服务。

在上海、江苏、深圳等政策和市场环境较好的地区，积极推动跨境电商服务取得实效。

探索参与商务部“丝路电商”建设，为“一带一路”跨境电商企业提供服务。

推动试点地区分行积极对接外贸一体化相关企业的个性化需求，打造特色产品，提供一站式金融服务，形成一套标准化产品，加快在全行推广。

提升外贸企业服务质效，做好产品集成。加大对内外贸一体化企业的金融支持力度，对接海内外客户在跨境人民币、大宗商品融资、跨境投融资等方面的需求，提供全球一体化综合金融服务。

聚焦高频产品和市场热点，如现金管理、供应链金融、票据业务等，打造离岸服务、跨境业务、财资管理等具有特色优势的“拳头产品”。

加强跨区域、跨币种贸易金融服务协作和标准化业务流程在中后台的集中整合，提升作业和处理中心的支持保障能力。

嵌入场景生态，加快金融服务模式变革。真正做到客户“一点接入”、银行“多点、多条线、多区域”响应。从行业生态、行业场景入手，在掌握行业规律的基础上全面认识客户，输出银行服务能力。

发挥银行贸易金融服务与数字政务、财税、商务、海关单一窗口的联结作用，串联G端、B端与C端的贸易金融服务场景，实现批量化、标准化、生态化的客户服务，通过技术方式，将产品和服务嵌入到客户应用场景，实现服务的无缝衔接。

完善风险授信管理体系，为业务发展保驾护航。制定相应的风险授信管理政策，加快建立和完善内外贸一体化企业客户的信用风险评估模型、授信额度计量模型以及贷后实时监控机制。

在研究监管政策基础上，及时研究细化反洗钱工作具体措施；提升数字化、智能化的业务合规处理能力，助力业务规范发展。

优化配套机制，加强支撑保障能力建设。对贸易金融产品、业务、系统、架构以及品牌宣传等各方面进行体系化的整合，实现能力集成。

可围绕场景建设需求，以敏捷化、轻量级的专班模式，统筹做好特殊场景的产品研发、用户体验研究、运维服务等；对现有人才队伍增强培训或轮岗，打造一支掌握支付规则、市场分析、政策法规、风险管控和金融科技的复合型人才队伍。

（本文为作者研究观点，不代表供职单位意见）

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