《中国金融》｜推动金融助农高质量发展——访光大银行行长付万军

作者｜《中国金融》记者  张晓哲

文章｜《中国金融》2022年第3期

记者：感谢您接受《中国金融》杂志的专访。2020年，我国脱贫攻坚战如期取得全面胜利，其中离不开金融所作出的贡献，请您简单介绍一下光大银行(601818)在金融支持脱贫攻坚中取得的重要成绩。

付万军：近年来，光大银行贯彻落实党中央、国务院的决策部署，全力抓好金融扶贫工作，通过持续的资源投入和人才投入，努力提升精准扶贫、精准脱贫贡献，如期完成了脱贫攻坚目标任务，用实干兑现了光大银行的责任与担当。具体工作概括起来体现在三个方面。

一是多措并举，推动信贷资金流向脱贫一线。我们单列精准扶贫信贷计划，优先保障扶贫地区信贷投放，实现金融精准扶贫贷款持续增长。截至2020年末，金融精准扶贫贷款余额248.14亿元，增速保持在20%以上。聚焦“三区三洲”、52个未摘帽贫困县，克服地域障碍和网点劣势，在西藏自治区、新疆和田地区与喀什地区等地发放扶贫贷款2.09亿元，带动贫困人口就业增收。在集团定点帮扶的新田县、新化县、古丈县，三年累计投放帮扶资金2.6亿元，实现帮扶项目299个，助力三县脱贫摘帽。

二是精准滴灌，创新特色扶贫模式带贫脱贫。发展产业是扶贫的重要一招，也是脱贫的最好出路。近年来，光大银行强化“金融+产业”融合发展，创新“农投公司+基地+合作社+农户”“企业+经济合作社+农户”、风补基金等模式，促进扶贫企业发展，帮助建档立卡贫困户增收。截至2020年末，光大银行产业扶贫贷款余额91.77亿元，较年初增长29.79亿元，增速48%。与此同时，光大银行还加大电商扶贫力度，通过建设帮扶馆、创新直播带货、“电商+融资”等举措，帮扶18个省（区）的85县(原国家级贫困县）乡村企业超100家，累计销售助农商品超140万件，销售额过亿元，累计购买定点帮扶地区农产品(000061)6500余万元。

三是党建引领，聚焦重点领域提升扶贫质效。近四年来，光大银行共拨付党费4693万元用于支持脱贫攻坚，涉及新化县村级综合服务平台建设项目、西藏阿旺绵阳产业扶贫等项目。光大银行还加大公益扶贫和定点扶贫力度。从2002年起，已累计向光大集团定点扶贫三县捐款8400余万元；支持集团“明德”一对一扶贫助学活动，2016年以来共认捐1975名学生，认捐金额163.52万元；连续15年捐助“母亲水窖”项目，累计捐款4000余万元，支持建造水窖8593口，小型水利工程83处，解决14万人饮水问题。截至2020年末，有31家分行承担了当地定点帮扶67个帮扶地，累计派出帮扶人员126名，为脱贫攻坚作出了积极贡献。

记者：我国在取得脱贫攻坚胜利并全面建成小康社会后，为巩固拓展脱贫攻坚成果，党中央、国务院提出要全面推进脱贫攻坚同乡村振兴有效衔接。在全面推进乡村振兴战略中，您认为商业银行可以发挥怎样的作用？

付万军：实施乡村振兴战略，是党和国家服务三农的重大决策部署，是新时代三农工作的总抓手，是全党工作重中之重。商业银行应心怀“国之大者”，深入贯彻习近平总书记关于乡村振兴工作的重要论述，发挥“经济运行的血脉”作用，支持农业农村优先发展，促进农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足。

一是在巩固脱贫成果上持续用力。国家自2021年起设置5年过渡期，对脱贫地区脱贫人口实施摘帽不摘责任、不摘政策、不摘帮扶、不摘监管。商业银行应坚定落实“四个不摘”要求，守住帮扶底线，继续采取多元化帮扶方式，释放制度红利、政策红利和改革红利，推动“金融活水”滋润广大乡村，确保脱贫基础更加稳固、工作成效更可持续。

二是在发展乡村产业上精准发力。国家将加快发展乡村产业，构建三次产业融合发展体系，逐步实现乡村产业兴旺和城乡融合发展。商业银行应加大对乡村产业链、供应链的金融支持，优化信贷服务模式，优先保障国家粮食安全，围绕重要农产品供给和特色产业发展，加大信贷投入和资金支持，将金融服务精准融入农业生产全流程。

三是在建设美丽乡村上齐心协力。商业银行未来应逐步提高农村金融服务网点覆盖率，推广金融科技、移动支付在农村的应用，改善农村金融环境；综合运用融资工具，加大乡村建设中长期信贷支持力度，推动农田水利等基础设施提档升级；发展绿色金融，支持把绿水青山变成金山银山，助力建设宜居宜业美丽乡村。

四是在保障农民需求上发挥合力。随着乡村振兴战略的全面推进，数量庞大的农民群体为商业银行服务乡村振兴提供了新的机遇和广阔市场。商业银行应围绕农民多样化金融需求，丰富金融服务和产品体系，创新适宜乡村的创业信贷、小额信贷和线上贷款产品，支持农民创业就业；拓展个人消费贷款、信用卡等消费金融，促进农村消费升级，提升农民生活品质。

记者：据了解，光大银行成立了乡村振兴金融部，开启了金融助农、惠农、兴农新征程。这是基于怎样的考虑？

付万军：民族要复兴，乡村必振兴。设立乡村振兴金融部，既是巩固脱贫成果、推进乡村振兴的必要举措，也是推动业务转型、高质量发展的现实需要。

习近平总书记指出，要举全社会之力全面推进乡村振兴。党中央、国务院、监管部门发布《关于实现巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的意见》《关于2021年银行业保险业高质量服务乡村振兴的通知》等政策文件，充分强调巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的重要性、紧迫性，对金融服务乡村振兴提出了更高要求。为更好地落实国家战略要求，做好金融巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的各项工作，抓住乡村振兴战略重大机遇，我们从信贷资源、组织架构、服务方案等方面作出全面优化调整，在股份制银行同业中率先成立乡村振兴金融部（一级部），负责乡村振兴信贷业务、政策制定、产品研发、考核评价等相关工作，开启了金融助农、惠农、兴农新征程。

同时，从业务角度讲，大力开展三农金融服务，有利于银行信贷结构优化和业务转型。农村拥有大量的客户资源和潜力区域，同样是金融服务的广阔蓝海，银行由于物理网点和服务模式制约，还有很大的业务“留白区”。我们设立乡村振兴金融部，就是要转变经营理念，深耕乡村振兴领域，不断优化升级金融服务模式，培育更多的涉农“潜力股”和“实力股”，推动乡村振兴工作落到实处，使全行高质量发展更进一步。

记者：要全面助力乡村振兴战略，关键是要有整体有效的实施方案。据了解光大银行还专门推出了“1+4+2”的乡村振兴综合金融服务方案，请您给我们详细介绍一下。

付万军：2021年6月，中国人民银行、银保监会等六部委联合下发了《关于金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果全面推进乡村振兴的意见》，从加大资源投入、丰富产品体系、提升机构服务、强化激励约束等方面提出具体要求。在全面推进乡村振兴大战略背景下，我们在2021年10月发布“阳光兴农”乡村振兴综合金融服务品牌，以“振兴乡村，共同富裕”为总体方针，重点推出了“1+4+2”模式的乡村振兴综合金融服务方案，包括10个服务子方案、10大类产品、6项差异化政策，涵盖巩固脱贫成果、改善农村环境、创新乡村金融、加大科技赋能等多个方面。

“1”指的是一个总体方针，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，以“振兴乡村，共同富裕”为总体指针，将服务乡村振兴与光大银行打造“一流财富管理银行”的战略相结合。

“4”体现的是四个方案，即拓展脱贫攻坚成果巩固方案、优化农村金融环境改善方案、创新乡村振兴金融解决方案、服务乡村振兴科技赋能方案，主要包括扩大服务范畴、倾斜金融资源、改善服务环境、提升科技支撑等措施，针对不同农业主体定制服务方案，提高金融服务能力。

“2”是构建两个体系，即打造乡村振兴光大“三名”（名品、名星、名店）体系和构建乡村振兴光大政策体系。结合区域特色和资源优势，建立起涵盖农村养殖、农村种植、农业产业链、粮食安全等十大品类产品，制定乡村振兴相关优惠政策。

“1+4+2”乡村振兴综合金融服务方案的目的就是坚定推动服务乡村振兴监管要求全面达标，金融服务能力明显提升，服务机制建设日益完善，风险防控能力显著增强，全面助力乡村振兴战略实施。

记者：服务乡村振兴战略需要社会各方协调统筹推进。光大银行作为光大集团的重要组成部分，如何依托集团优势协同推动助农发展？

付万军：乡村振兴战略实施以来，光大银行紧密围绕集团战略部署，发挥金控集团优势、环境业务优势、文旅业务优势、“服务民生”品牌优势、党建工作优势，支持县域实体经济、文旅产业发展，提升村容村貌，提高民生保障水平，探索出一系列支持乡村振兴的全新路径。

环境治理方面，我们聚焦城乡生态宜居，联合集团子公司光大环境共同发力，历时17个月打造湖南新化县生活垃圾焚烧发电项目，并于2021年点火试运营。这是城乡垃圾集中无害化处理和综合利用的重大民生工程，正式投产后预计年处理生活垃圾约25万吨，提供年上网电量约6900万千瓦时，将实现生活垃圾无害化、减量化、资源化利用，对推动新化县环境保护和生态文明建设具有重大战略意义。

文旅产业方面，我们联合中青旅(600138)山水酒店集团，早在2019年就着手布局，投资升级改造新化宾馆。2020年9月运营以来，基于集团产融扶贫优势与领先的文旅产业体系，改善当地旅游环境，有力带动区域发展融入文旅产业布局。在世界旅游联盟与世界银行、中国国际扶贫中心共同举办的“2021世界旅游联盟研究成果”新闻发布会上，中青旅新化山水酒店项目入选世界旅游联盟“旅游助力乡村振兴50典型案例”，成为文旅赋能乡村、破题乡村振兴的标志性项目。

金融服务方面，我们还集中银行、证券、信托等企业资源，在乡村振兴类贷款、专属金融产品、产业基金等领域支持新型农业经营主体发展。在民生保障方面，积极与光大慈善信托、嘉事堂(002462)、科技公司等企业合作，加强农村医疗课题研究和农村信用数据共享，聚焦乡村远程医疗项目、优质优价医药配送服务等领域，以多元化综合金融服务体系畅通渠道，改善农村农民医疗水平，提高居民幸福感。

记者：作为一家全国性股份制商业银行，光大银行在支持农业农村经济发展方面有哪些具体做法？

付万军：支持农业农村经济发展方面，我们发布了“1+4+2”乡村振兴综合金融服务方案，把服务乡村振兴与“一流财富管理银行”战略、“五大跨越计划”、“八大体系”建设结合起来，通过实施巩固脱贫攻坚成果、优化农村金融环境、创新金融解决方案、科技赋能金融服务、打造“三名”体系、构建政策体系六项具体措施，全力推动“振兴乡村，共同富裕”。

巩固脱贫攻坚成果，我们坚决落实“四个不摘”，在新化、新田、古丈和832个国家已脱贫县加大信贷投放，持续做好过渡期脱贫人口小额贷款投放，支持脱贫地区发展产业、改善基础设施，确保脱贫地区、脱贫人口金融支持力度总体稳定，贷款余额持续增长。

优化农村金融环境，主要包括在网点建设、便捷支付和培训等领域精准施策。在共同富裕示范区和重点帮扶县增设营业网点，推动重点帮扶县机构70%以上新增可贷资金用于当地，稳步提高存贷比。加大ATM布设、移动支付普及，延伸至农村生产生态等领域。对农村干部群众开展金融知识普及培训，改善农村金融观念和服务环境。

创新金融解决方案，针对农业农村主体，实施定制化综合金融服务。对于农户、家庭农场，我们侧重于做好过渡期脱贫人口小额信贷投放，针对性开发首贷、信用贷专属产品，实施创业担保贷款，满足其资金需求。对于现代种业企业，推动与农业农村主管部门、种子管理站对接，获取特色优势种苗企业名单，覆盖科研、繁育、贸易全产业链各层级客户。

科技赋能金融服务，我们推出了“远程柜台一站式开户”、“阳光普惠金融云”在线签约、云缴费便民生活服务、“购精彩”农村电商帮扶，为偏远地区企业授信、开户、农村生活缴费、农产品展销提供便捷服务保障。同时，运用互联网、大数据，在风险定价、管控模型、移动作业等领域提供便利。

打造“三名”体系，就是打造“名品、名星、名店”。设立产品创新基地，对现有农村养殖、种植、农业加工等企业进行优中选优，打造一批具有示范性、可复制性的名品。实行人力资源配置倾斜政策，选拔任用青年干部充实到乡村振兴工作一线，每年评选“名星”人才。发挥二级分行、县域支行乡村振兴主力军作用，按照标准评选“名店”，带领更多机构开展优质乡村振兴服务。

构建政策体系，给予乡村振兴业务专项信贷额度，对脱贫县和国家重点帮扶县单列信贷计划；实施内部资金转移定价（FTP）优惠减点，对新投放乡村振兴相关贷款业务给予20%资本收费优惠；推广土地经营权和使用权、保单、农机具和大棚设施、活禽等抵质押贷款业务，拓宽农村抵押物范围；提高涉农助贫贷款风险容忍度，落实尽职免责制度。

记者：近年来，光大银行持续加大金融助农力度，请介绍一下有哪些区域性特色产品？

付万军：经过多年探索，光大银行针对不同地域特点和资源禀赋差异，以特色化、定制化服务丰富金融助农模式，形成了一些具有区域示范性、可批量推广的金融产品。

例如，“黔茶贷”。贵州地处世界茶树原产地的核心地带，尽管有悠久的历史传承，茶业的发展却遇到了有效可融资资产少、资金季节性需求集中、资金回笼时间长的困境。光大银行贵阳分行联动担保公司设计茶产业准入打分卡模式，降低茶企融资准入门槛，创新反担保方式，同时对满足条件客户可有部分信用贷款额度，满足茶企融资需求。考虑到融资特点，我们深化银担合作创新金融产品，实现突破传统流贷产品1年期的授信限制，对生产经营良好的客户将贷款期限延长至2～3年，切实解决企业产销资金周期不匹配问题。同时，开设“对公ETC”绿色通道，建立跨部门、跨条线的柔性团队，在项目尽调、审批及投放环节进行统筹协调，提高项目推进效率，为茶企有序生产保驾护航。“黔茶贷”带动了茶企上下游种植、深加工、贸易等产业链发展，实现茶青收购3120吨，直接带动459户建档立卡贫困户脱贫和800余户茶农增收，助力农业特色优势产业做大规模、提高产量、提升产值。

再如，“阳光蔗农贷”。制糖产业是广西的特色产业，作为全国最大的制糖基地，广西产糖量已连续8个榨季占到全国的60%以上，有效带动当地农民脱贫致富、增加地方财政收入、促进广西经济持续发展。2020年，在了解到制糖企业的甘蔗收购主要委托收购服务站向蔗农进行收购，站长以自有资金先行向蔗农垫付甘蔗款，制糖企业在生产白糖并获得销售回款后再向站长结清甘蔗款的情况后，为确保顺利完成收购任务，支持食糖产业和制糖企业发展，光大银行南宁分行以甘蔗收购为切入点，推出了“阳光蔗农贷”。另外，对蔗糖黄金生产期订单堆砌导致的流动性问题，光大银行还定制了专属金融服务方案，提供“甜蜜供应链”特色优惠金融贷款。2020～2021年榨季，累计投放普惠贷款80余笔，金额2.19亿元，为蔗农们筑起“春播春种”的坚强后盾，推动“甜蜜事业”发展。

另外，我们还结合区域产业特点，创设推出“奶牛贷”“生猪贷”“连参保”等农村养殖类产品、“板栗贷”“阳光本草”等农村种植类产品、“阳光e粮贷”等粮食安全产品，以及光大快贷、烟商贷等线上产品，在金融助农领域形成了光大特色，推动金融助农向高质量发展迈进。■

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