产品创新篇 | 五矿信托家族办公室：立足服务实体经济 回归信托业务本源 助力高净值客户旷世传承

　　依托中国五矿产业背景，立足服务实体经济，主动做出回归信托业务本源，是五矿信托的方向性选择。五矿信托家族办公室植根于中国高净值及超高净值客户家族财富管理与传承的普遍需求，提供家族信托、家族投行、家族治理、家族慈善、家族艺术、家族全球、家族康养等高度专业化、定制化的产品与服务，致力于打造成业内精品受托人，通过科学运用信托等金融工具及法律架构，协助客户实现从个人到家族的长期发展与治理目标。五矿信托家族办公室共设立800多单，实收规模超过150亿元。

　　不负受托，助力家族客户风险防范

　　立足专业研究，梳理家族企业主及高净值客户面临可能面临的长短期风险，精心设计家族信托产品，推出了包括子女保障信托、企业风险隔离信托、家族成员保障信托、隔代传承信托等标准化信托，复杂的客户诉求亦可通过定制化安排，满足客户对于多元化客户需求以及多样化的受托财产。

　　子女保障信托，化解委托人的抚养之忧

　　针对不同的客户，可在子女教育、婚育、购房购车等不同阶段，设置相应的信托利益分配规则。根据需要，适时加入监察人角色，对受益人提出的申请分配等事项的进行书面确认。五矿信托家族办公室深入体察委托人抚养子女的需求，推出适用于家中子女年幼，委托人担心自身意外等风险使得子女无人照顾，并防止子女因突然获得大笔财产而挥霍等情形的子女保障信托产品，致力化解委托人的抚养之忧。

　　企业风险隔离信托，为委托人构筑企业财产和家庭财产“防火墙”

　　以合法性为原则，分离企业和家庭财产，将委托人和配偶以外的家族成员设置为受益人，有效区隔企业财产和家庭财产。要求客户设立家族信托的财产为其合理合法收入，且不存在恶意避债的情况。五矿信托家族办公室深入分析家族企业的经营风险，推出适用于企业经营客户，委托人担心后续企业经营可能产生的债务风险影响至股东的风险隔离家族信托产品，提前为家族成员做好规划，做好家企隔离等情形。

　　家族成员保障信托，为委托人精心打造和睦且有亲和力的传承之家

　　以满足家族成员规划为基点，根据不同家族成员的需求，设置不同的的信托受益权类别以及受益权分配方案。五矿信托家族办公室根据委托人的构成和差异化需求，推出适用于家族成员众多，但家庭成员和其他家族成员需要照顾的程度不同等情形的家族成员保障信托产品，为委托人精心打造有温度、充满亲情的传承之路。

　　隔代传承信托，为委托人谋划破解“富不过三代”魔咒的财产延续方案

　　以财产平稳传递为核心，为尚且年幼的三代做好人生重要节点的财富支持。五矿信托家族办公室借鉴历史经验和国际通行做法，立足财富传承的规律性认识，推出适用于将财富传给三代继续“旺”，以及二代家庭富足无需照顾，或者二代事业平庸，而将希望寄托给三代等情况的隔代传承家族信托产品，该产品嵌入永续传承信托因子，可根据后续家庭结构变化，将受托人作为监察人参与到产品管理中，委托人设计破解“富不过三代”魔咒的财产延续方案。

　　现在越来越多的信托公司，开始把家族信托作为一个战略业务，许多优秀的企业家也愿意将家族信托作为整个家族财富治理和传承安排的工具。五矿信托家族办公室主动谋变，协助客户实现从个人到家族的长期发展与治理目标。五矿信托家族办公室2018年成立以后，共设立800多单，实收规模超过150亿元，家族信托产品已经成为公司创新发展的主基调。

　　满足多样化需求，构建全生命周期服务模式

　　五矿信托家族办公室将针对委托人不同形式的资产，设计针对性方案以满足委托人各类资产的管理和传承需求。以家族信托为业务基石，为客户提供财富管理、子女保障、风险隔离、家族成员保障、跨代传承等功能，除了常规的以现金、保单作为受托财产设立家族信托外，非上市公司股权、上市公司股票、不动产、艺术品等多元化形式的财产亦可装入家族信托。除了家族信托服务以外，还提供高净值客户的全生命周期服务。

　　图1 五矿信托家族办公室服务范围

　　家族投行为委托人提供多系列金融服务

　　家族投行主要包括家族基金、家族授信和投融资服务。家族基金利用五矿信托的平台优势，帮客户进行筛选并参与具有较强投资价值的项目；家族授信是给予优质家族企业相应的授信额度，盘活企业资产；投融资服务是梳理家族资产，优化家族企业资本结构，树立企业品牌。

　　家族康养为委托人提供老年健康服务

　　五矿信托家族康养服务整合了各类康养相关的平台和服务资源，除了提供养老社区入住服务、各类养老医疗保障服务、意定监护服务、公墓殡葬等临终关怀服务的全养老周期定制型一体化养老信托服务方案外，同时给其他高净值客户提供定制体检、远程医疗、海外就医等高端康养服务和资源。

　　家族艺术为委托人提供多通道投资选择

　　家族办公室整合丰富的外部艺术资源，除了以深化各项艺术权益为基础的艺术品消费信托以外，还可以激活客户艺术品资产，为高净值客户提供独有的家族艺术品资产管理方案，随之开展艺术品投资信托、家族艺术传承信托、家族艺术品投资基金等业务服务。

　　家族全球为委托人提供广域资产配置规划

　　随着高净值客户的全球化投资以及家族成员的身份规划，五矿信托利用集团优势及合作伙伴资源，为高净值客户及其家族成员提供海外财富结构搭建、资产配置以及产业投资机会，并根据家族成员的身份，对于不同国籍的受益人，完善境内家族信托结构，减轻税务负担。

　　家族慈善为委托人谋划爱心事业

　　高净值客户个人或其企业都有相应的慈善诉求，除了根据客户需求设立慈善信托，最大程度实现企业或个人慈善意愿表达。同时，利用五矿信托在慈善领域的资源和优势，提供相应的慈善项目，以供高净值客户及其子女参与，更好地实现家族精神传承。除了单独设立慈善信托以外，将家族信托中融入慈善需求也会是未来的一个趋势。

　　家族治理为委托人奠基优良家风

　　“家族宪法”的制定能够很好地帮助高净值客户实现家业治理及家族传承的诉求。而设计继承人接班计划的家族继承安排、促进家族成员和谐的家族关系管理以及提升家族成员素养及能力的家族教育则是配合家族宪法实现其家族治理功能的必备要素。家族治理是协助家族百年传承的文化基石。

　　五矿信托家族办公室致力成为家族财富管理行业领军者，以打造“旷世”品牌为基石，以“旷古不息，渊远传世”为责任与担当，提升战略定位，加速业务布局，丰富产品创新，立足五矿集团和五矿资本(600390)强大品牌的“旷世基因”，以追求创立“旷世伟业”为最高战略定位，以实现家族客户财富的“旷世传承”为目标，联合多方资源，为中国高净值人士提供更加专业化、全方位、长周期的家族财富管理服务，助力家族财富安全、稳定、传承久远。

　　深耕创新，为财富管理业务构建持续推进永动力

　　五矿信托家族办公室充分利用内外部专业资源，着力推进家族信托业务的创新研究与落地，无论是在客户的复杂方案设计、不同类型的受托财产，或者是不同工具的组合应用，创新一直是五矿信托家族办公室的基因，五矿信托从未停下探索的脚步，也是推动家族财富管理业务持续前行的主要动力。

　　艺享世家消费选择权信托，为委托人提供文化盛宴

　　五矿信托家族办公室联合具备丰富专家资源的艺术策展机构中立策略，创新推出了艺享世家艺术品消费选择权信托。该创新型信托采用行业内首创的“财富管理+消费选择权+艺术权益服务模式”，契合高净值客户的艺术品鉴与投资偏爱，为客户提供“美在财富”“美在欣赏”“美在日常”等多样化艺术权益服务，为家族财富客户带来更加丰富多样的沉浸式艺术体验。

　　颐享世家养老信托，为委托人提供高端医养

　　五矿信托家族办公室充分聚焦高净值客户的养老需求，在产品设计初期，专项小组投入了大量精力开展养老机构准入筛选、实地考察及评价工作，最终形成了养老服务机构库，搭建了涵盖养老社区、高端医疗、居家改造、临终关怀、意定监护五位一体的高品质养老服务平台。创新推出了以“专业财富管理+优质养老服务平台”为核心优势的颐享世家养老信托。

　　颐享世家养老信托以养老保障为核心目标，可提前规划部分财产用于养老支出，同时能够提供资产隔离、投资管理、传承分配、养老消费款项受托支付等综合服务，是高净值客户的养老新选择。养老信托更是打通了养老产业供需端，受托人将提供全面、客观的服务信息，并定期跟踪养老机构的市场口碑及经营动态，真正协助客户实现“老有所养、安心养老”。

　　股权家族信托，满足委托人复合型需求

　　股权家族信托是以企业股权（包括上市/非上市企业）为信托财产设立的信托，在保证家族控制权的同时，构建现代企业管理机制，提升企业自身风险防控能力，实现控制权、所有权和受益权的分离，实现财富有序传承。另外独立的信托财产亦可防范委托人的债务风险及婚姻风险。五矿家族办公室结合以往和同业的经验，已成功落地多单股权家族信托，综合性的满足了委托人股权结构调整、资产隔离保护以及未来传承分配的复合型需求。在目前国内“创一代”向“富二代”交班的背景下，股权家族信托兼顾了家庭和企业两方面的需求，助力委托人实现家和万事兴。

　　五矿信托家族办公室在专业团队建设、跨界资源配置、运营体系建设、品牌建设、机构内部体制机制配套等方面持续发力。通过整合海内外资源，以国内顶配的组织架构、运营模式，致力于服务国内家族客户，以长期可持续的专属商业模式，确立业内头部家族办公室地位，将“旷世·五矿信托家族办公室”打造为具有影响力的精品家族受托人品牌，助力高净值客户旷世传承。

　　特约撰稿人：仓槟

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