从桂林起跑：金融服务乡村振兴的一种经验

　　“贯通产加销，融合农文旅，推动乡村产业发展壮大，让农民更多分享产业增值收益。”2021年4月，习近平总书记在广西桂林全州考察时，对乡村振兴作出了明确指示。而在桂林打造世界级旅游城市的蓝图中，“乡村振兴”更是不可或缺的重要版图。

　　广西桂林全州，在这个有着红色革命传统的桂北县城，唐祖荣和妻子两人勤勤恳恳地经营着自己的家庭农场。按照“贯通产加销”的发展思虑，他种植的高品质蔬菜搭上了供港“快车”，从全州农村的农场到香港市民的餐桌，最快只需要不到两天的时间。

　　“村里面自然环境很好，搞种养殖很有前景！现在主要从事蔬菜种植、肉猪养殖，带着乡亲们一起致富。”唐祖荣开心地向记者讲述着他的故事。近年来，许许多多像唐祖荣一样的传统农民通过多样化地创新经营投入到乡村振兴的浪潮中。在这些农民华丽转身的背后，则是从基层无数生动实践中逐渐探索出的金融服务乡村振兴的经验模式。破解新型农业经营主体贷款的难题，为“新型农民”购买农资、支付人工、扩大生产提供了一笔富农贷，满足新型农业经营主体融资需求……金融的活水源源不断注入乡村，浇灌着这片生机勃勃的沃土。

　　桂林银行是当地较早开始向乡村投入金融资源的金融机构之一。唐祖荣的家庭农场就是在桂林银行的信贷支持下得以顺利发展。

　　城市商业银行投身乡村振兴，这不仅是业务层面的创新，更是从银行发展战略上对“强化乡村振兴金融服务”政策要求的积极响应。继2021年的“中央一号文件”把乡村振兴战略上升为国家战略之后，今年的“中央一号文件”聚焦全面推进乡村振兴重点工作，明确提出“强化乡村振兴金融服务”。对地方法人金融机构服务乡村振兴给予政策激励。这给像桂林银行这样的地方商业银行进一步下沉农村送金融服务进村入户打开了更加广阔的空间。

　　在金融服务乡村振兴的赛道上，桂林银行的起步更早一些：从2019年开始，桂林银行就把服务乡村振兴作为发展战略，构建起“市—县—乡—村”四级服务网络；立足桂林、辐射广西，逐步探索出一整套服务乡村振兴的金融解决方案，惠及广西超过2000万农村人口。

　　建好服务点，把“毛细血管”延伸到村民的家门口

　　传统农村金融服务的“痛点”之一，是银行与农村居民之间的距离。要连接起起产业、信贷与乡村振兴之间的毛细血管，组织和服务下沉是基础。在桂林银行的四级服务网络中，依托村民家宅设立的农村普惠金融综合服务点就成为了这张网络的“神经末梢”。2021年11月，桂林银行第6000家农村普惠金融综合服务点在桂林市龙胜县金江村开业。如今，桂林银行的农村普惠金融综合服务点已经遍布广西，即将突破7000家规模，平均每两个行政村就有一个桂林银行农村普惠金融综合服务点。

　　桂林银行农村普惠金融综合服务点（钟强/图）

　　服务点为村民提供金融服务（钟强/图）

　　周小燕担任站长的灵川县薛家村农村普惠金融综合服务点就是这“6000+”之一。作为站长，周小燕依托自家的柑橘种植产业，为村民们当起了“产业顾问”和“金融顾问”，她还为周边村民提供更多“金融+非金融”服务，联动村级党组织，结合桂林银行在企业全新打造的创业就业培训基地，组织更多技术培训，带动村民实现家门口的创业就业。

　　作为和农村居民零距离接触的网点，桂林银行还依托农村普惠金融综合服务点不断进行社会功能的赋能，农家书屋、博爱驿站、社保代缴……越来越多的公共服务依托农村普惠金融综合服务点从城市走向田间地头，让农村生活的幸福指数不断提升。截至2021年末，桂林银行已经通过农村普惠金融综合服务点铺设了5941家社保代缴、2652家存款保险宣讲点、804家退役军人就业创业驿站、318家自助医疗服务点、884家警银共建服务点、852家农家书屋、200家金融红色驿站、235个“红十字博爱驿站”。

　　桂林银行在打造农村普惠金融综合服务点基础上，聚焦产业振兴，创新打造服务乡村振兴示范点（区），进一步强化农业产业的龙头企业的示范带动作用。前述的灵川薛家村农村普惠金融综合服务点，正是深度融合了广西正鸿生态农业投资有限公司作为服务乡村振兴的示范龙头。

　　作为广西农业重点龙头企业，正鸿生态农业旗下1500亩种植基地主要有砂糖桔和默科特两个品种，年产柑橘6400万斤，产值达1.5亿元。桂林银行通过为企业提供信贷资金支持企业做大做强，不仅打造起了柑橘种植的服务乡村振兴示范点，而且带动周边农户参与柑橘种植，用“公司+金融+农户”的模式，带动村民在家门口实现稳健发展和增收致富。

　　目前，该企业先后与百果园、盒马生鲜、品冠农业等线下销售网络达成战略合作，完成绿色食品和GAP认证，顺利拿到了出口备案果园证，产品远销欧洲。像正鸿生态农业这样的服务乡村振兴示范点，桂林银行也已经建设超过200家，成为了广西各地金融服务农业产业的有力助推。

　　桂林阳朔金桔种植基地（童骕/图）

　　桂林银行在阳朔打造金桔产业乡村振兴示范点（童骕/图）

　　“扎实有序做好乡村发展、乡村建设、乡村治理重点工作，推动乡村振兴取得新进展、农业农村现代化迈出新步伐。”桂林银行通过把服务点下沉至农村一线，不断强化赋能，为贯彻2022年中央一号文件，支持乡村振兴提供实体支撑。

　　盘活供应链，抓好“县域经济”这个主战场

　　服务网络之“变”正催生农村金融服务新模式。在传统的认知中，县域经济对基层乡村产生的辐射带动作用往往容易被忽视。而桂林银行探索出的经验则正是在县域经济领域进一步巩固了带动乡村发展的主战场。

　　广西北海合浦县，古海上丝绸之路的起点，如今也是广西打造西部陆海新通道的重要窗口。位于该县的广西粤海饲料有限公司，通过发展水产饲料研发、生产及销售，成为当地“向海经济”的重要农资企业。水产养殖有着资金投入量大、养殖期较长、下游客户多为涉农个体户等产业特点，反映在粤海饲料这样的农业龙头企业经营中，就出现了大部分饲料客户选择赊购，形成大量应收账款的特点，不仅给企业流动资金造成了一定压力，也始终无法解决个体农户融资难、融资贵的问题。

　　把握核心企业，抓住上下游，打通供应链，这是桂林银行在服务乡村振兴中大力推动的“供应链金融”服务模式。就粤海饲料而言，桂林银行通过为企业量身定制“核心企业+经销商+养殖户”的贷款模式，创新“企业保证金池担保+个体户保证金”担保模式，同时解决了企业的现金流、下游个体户无抵押等一系列难题，成功将贷款资金投放给企业下游的养殖户用于支付饲料货款。目前，桂林银行已为该公司授信1亿元，并通过“微链贷”向农户投放贷款8351万元，累计解决了100多户养殖户、经销商的养殖、备货和销售资金回笼问题，不仅让企业打通了发展血脉，也让供应链上的100多个家庭有了稳定的产业和收入。

　　桂林银行员工走访深海养殖企业（董建明/图）

　　从桂北山区到北部湾沿海，这种立足县域，创新打通供应链的金融服务模式已经初步开花结果。和记低碳生态农业、鸣鸣果业、新翔生态铝业……一大批广西知名企业成为了桂林银行供应链上的核心。一头连着企业，一头连着市场，一头连着农户，金融资金的稳定投入不仅盘活了县域经济“一池春水”，也让乡村振兴的前景有了更加稳定的预期。

　　桂林银行员工走访广西龙州新翔生态铝业有限公司（蔡庆亮/图）

　　如果以截止到2021年末的数据来看，桂林银行已经在两年多的时间里累计向县域投放了超过1000亿元的信贷资金，不仅有效扶持了一批县域龙头企业，不断壮大县域经济“火车头”，而且也通过大力培育和扶持特色养殖、有机种植等“专精特新”小微企业，惠及近17万户小微企业。并为坚持“乡镇培优”和“兴业到村”，助力打造“一村一品”乡村产业奠定了坚实基础。

　　用现代金融服务乡村振兴，不仅是资金的流入，更是通过金融下沉，实现对“三农”创新发展的撬动。广西第十二次党代会上，全面提升乡村“形、实、魂”，促进农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足被确立为全面推进乡村振兴的重要路径。

　　而对于桂林银行这样的地方银行来说，从“摸着石头过河”到“满怀信心大步向前”，服务乡村振兴的事业也初步结出了硕果。作为在广西首家明确提出并践行“服务乡村振兴”战略的金融机构，桂林银行在下沉基层乡村的两年多时间里，不仅探索出了金融服务乡村振兴的全新经验，也实现了自身发展与国家战略的同频共振。据公开资料显示，桂林银行2021年营业收入、经营利润、净利润均实现20%以上增长，成为广西首个资产规模突破4000亿的单一地方法人金融机构，各项指标均优于监管部门要求，实现“增资、增利、增效”。

　　而乘着“乡村振兴”的春风，桂林银行已明确把成为“服务乡村振兴的标杆银行”作为企业发展愿景，以“金融成就美好生活”的使命，接续发力，在强化乡村振兴金融服务中谋求更大作为。（通讯地址：广西壮族自治区桂林市临桂区临桂镇公园北路8号 桂林银行谭彦，邮编：541199）

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