民生银行：收入承压 如何维系利润增长？

　　3月29日晚，民生银行(600016)发布2021年年报显示，去年实现营业收入1,688亿元，同比下降8.73%；实现归属于银行股东净利润343.81亿元，同比微增0.21%。

　　对于营业收入下降的主要原因，民生银行副行长李彬在3月30日上午举行的业绩发布会上表示，2021年该行推动业务回归本源，信托及资管计划、理财产品等非标投资日均同比下降2,459亿元，相应的利息收入及非利息收入分别同比下降55亿元、65亿元，合计下降120亿元。

　　同时，该行持续落实金融服务实体经济的政策部署，主动减费让利，降低客户融资成本，发放贷款和垫款平均收益率同比下降0.39个百分点，贷款利息收入同比减少31亿元。

　　2021年，民生银行加大了对高评级客户信贷投放，降低信用风险。同时，压降房地产贷款规模，年末对公房地产贷款余额3,602亿元，比上年末下降788亿元，这部分高收益贷款下降，也影响了利息收入。

　　另外，该行增加优质流动性资产，合理安排利率债，加大对国债、地方债等优质资产的配置，收益率较高的信用债规模及占比下降。2021年末，该行企业债投资余额3,697亿元，较上年末下降228亿元，降幅5.8%。

　　“2021年，我行主动调整业务结构，推动经营回归本源，夯实客户基础，完善产品服务，控制并降低风险。”李彬表示，虽然营业收入同比下降，但该行经营基础不断夯实，业务结构持续改善，经营发展呈现出积极变化，为提升市场竞争力，实现稳健可持续发展奠定了良好基础。

　　从收入结构看，该行基础业务占比提升。2021年末，民生银行各项存、贷款余额3.75万亿、4.02万亿元，在总负债和总资产中占比分别为60.6%和59.6%，比上年末分别提高1.1、2.7个百分点。

　　从存款结构来看，民生银行推动核心负债增长，压降结构性存款，带动存款成本率持续下降。2021年，该行结构性存款日均比上年下降4,218亿元，核心负债日均比上年增加4,919亿元，存款成本率2.18%，同比下降0.08个百分点，比2019年下降0.19个百分点，连续两年下降。

　　客户结构方面，民生银行持续加强基础客群建设，完善产品服务体系，稳步提升综合服务能力。2021年末，该行对公有效客户数13.55万户，比上年末增长18.4%；零售有效及以上客户468.98万户，增长41万户。

　　基础业务方面，民生银行聚焦结算场景开发，不断丰富完善支付体系，加强基础账户及支付服务，优化基础产品服务，提升客户体验。

　　2022年，民生银行如何提升收入水平？李彬表示，在净利息收入方面，一是优化资产结构，聚焦优质领域，加大信贷投放力度，提高贷款在总资产中占比；二是优化信贷结构，增加小微、按揭贷款投放，提升线上化产品贡献占比，向绿色信贷、高端制造业、科技创新等重点领域倾斜资源，实现信贷规模总量增、结构优；三是优化存款结构，通过客群经营增加结算性存款沉淀，提高低成本活期存款占比，向存款成本要效益。

　　在净非利息收入方面，将在做大客户基础、做好客户经营、提升客户贡献的基础上，扩大客户管理资产规模，推动结算、代理、托管等中间业务收入较快增长。

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