人行贵州六盘水市中支:“三链”发力提升金融服务科技创新水平

　　人行贵州六盘水市中支围绕科技企业融资难题,“三链”发力持续提升金融服务科技创新质量,提高科技企业贷款获得率和覆盖面,助推科技企业发展取得较好成效。截至2021年末,全市共有科技企业368户,其中有贷款余额家数175户,贷款余额60.54亿元,同比增长16.91%,高于全市各项贷款增速2.55个百分点。

　　完善政策链为科技企业融资“强基础”

　　出台实施办法。该行深度参与并推动市政府出台《六盘水市“科技银行”工作实施办法》,通过明确发展目标、制定重点任务、明细单位职责和强化保障措施,推动金融与科技深度结合,支持科技企业发展。

　　建立协商机制。该行联合财政、科技等部门建立“六盘水市‘科技银行’试点工作联席会议制度”,积极发挥联席会议制度牵头职责,强化部门和政策协同,协调解决“科技银行”试点运行过程中出现的困难和问题。

　　成立风补基金。该行推动市财政出资500万元设立“科技银行”专项贷款风险补偿基金,当试点银行发放的科技类贷款产生不良时,由风险补偿基金和试点银行分别按9:1承担损失,让银行吃下“定心丸”,充分调动试点银行工作积极性。

　　打造创新链为科技企业融资“提质效”

　　创设专营机构。该行在全市范围内选取建设银行六盘水市分行、钟山凉都村镇银行和六盘水农商银行三家银行业金融机构作为“科技银行”试点机构,并设立科技支行,配备专职客户经理为科技企业提供专属金融服务,在续贷、展期和利率等方面提供优惠支持,针对500万元以内、3年以下的科技企业提供贷款,利率可低至3.85%,低于全市各项贷款平均利率2.3个百分点。

　　创新专属产品。该行积极引导辖内金融机构根据科技企业发展特点和经营实际,创新金融产品,满足不同行业不同生命周期的科技企业融资需求。如,针对科技企业缺乏抵押担保的实际,创新“科技信用贷”等产品,针对拥有商标权、专利权等知识产权的企业创新“知识产权质押贷”等产品,根据企业订单、纳税、人才、政府补助等多种信贷额度核定方式创新“孵化云贷”产品。截至2021年末,三家“科技银行”试点机构共创新各类信贷产品十余款,累计投放贷款1.05亿元,支持科技成果转换40余项、新产品研发30余个,助推企业年产值增加近3亿元。

　　创优评价体系。该行将科技企业科技研发能力、企业创新能力等作为主要评判标准,创新科技企业T值评价体系,将科技企业分为T10-T1级,为融资授信提供重要参考。截至2021年末,当地金融机构已通过科技企业T值评价体系对全辖17家高新技术企业进行了授信,其中6户T5级(含)以上企业授信率100%,11户T6-T8级企业授信覆盖率64.71%。

　　优化服务链为科技企业融资“保通畅”

　　深化名单推送,提升信贷投放精准度。该行定期收集全市重点科技企业名单并推送至金融机构进行对接。金融机构根据企业生产经营、融资需求和承贷能力等情况制定“一户一策”信贷投放方案,提升贷款投放精准度。截至2021年末,已向3家“科技银行”试点金融机构推送高新技术企业54户、科技型中小企业60户,金融机构已全部对接走访,其中获得贷款企业52户,金额8.79亿元。

　　促进银企对接,提升信贷服务便利度。该行一方面联合市科技局定期开展“银企大走访”行动,深入产业园区通过银企座谈、现场辅导等方式加大各项优惠政策宣传力度,为科技企业送服务上门。另一方面联合市政府金融办、六盘水银保监分局等按季度组织开展政金企融资对接活动,为参加融资对接活动的科技企业提供政策咨询、信贷办理等各项金融服务。截至2021年末,已累计走访科技企业196家次。2021全年,共组织开展4次政金企融资对接活动,累计服务企业301户次,其中参加对接会的9家科技企业均与银行成功达成融资意向。

　　加强企业培育,提升企业融资能力。该行联合市科技局、市场监管局协作开展知识产权优势企业培育工程,提升辖内科技企业知识产权管理能力,引入省外知识产权评估公司在六盘水市开展业务,开辟知识产权质押贷款绿色通道。同时,针对已全额归还贷款的企业,给予企业贷款利息50%最高10万元贴息补贴,减轻企业财务负担。截至2021年末,全市累计发放知识产权优势企业培育资助资金40万元,同比增长100%,贴息资金46.45万元,同比增长55.92%。