又一家“先分期、再开卡”?这家银行合作医美、教培等场景

2022-04-28 13:15:53 消金界 微信号 

消金界了解到,近期中信银行(601998)e秒分期推出“先分期后发卡”的信用卡模式业务。针对没有中信信用卡的用户,可以现场申请额度、办理分期。当前,银行已和海峡租赁分期达成合作,后者负责其3C、电动车分期的推广获客。

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通过代理获客,合作医美、教培等场景

沉寂很久的场景分期又有新动态。

近日,消金界了解到,中信信用卡正在大规模布局包括植发、教育、医美等在内的场景分期业务。

在中信银行信用卡“动卡空间”APP首页,即可看到“商户分期”的入口。消金界发现,中信银行在北京、深圳、广州、成都等几十个城市,合作了包括家电、3C电子、旅游、家装家居、教育培训、健身美容等在内的大量场景。

根据协议,该业务针对两类用户办理:针对中信信用卡用户,可以申请适用于该场景的消费贷款额度;针对没有中信信用卡的用户,则可以现场申请额度、办理分期。

协议内容显示,e秒分期设置3期、6期、12期、24期等多种分期期数,每期手续费率范围为0%-1.5%,手续费率对应的折算年化利率为0-18%(单利),具体以审批为准。

在操作流程上,用户通过e秒分期业务系统获取分期验证码,凭该分期验证码在有效期内至指定合作商户验码分期消费,e秒分期验码申请一经审核通过,即生成一笔分期订单,中信银行将在用户的信用额度内冻结该次申请e秒分期的金额,已审核通过的分期订单不可撤销。中信银行将用户购买商品或服务的金额全款垫付给商户。

比如,消金界发现,用户在杭州莱恩汽车服务有限公司进行汽车配件美容分期,可分3、6、12、24期,折算分期年化率分别为14.34%、10.21%、9.18%和9.4%。

有从业者向消金界表示,海峡租赁分期作为中信银行的代理商,负责其3C、电动车等业务的推广获客。“代理商出资1/3,银行出资2/3,”该人士表示,二者通过“配资模式”进行合作。

公开信息显示,中信银行和海峡租赁很早就达成合作关系。早在2011年,中信银行就向海峡租赁授信3亿元,用于“融资租赁保理”业务。

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第二家“先分期、后开卡”?

此前消金界独家报道,民生银行(600016)首创了全行业第一家“先分期后发卡”的信用卡模式,而这一模式在2020年被叫停。

在这一模式中,用户可以提前获得授信,再去线下网点激活,而这突破了传统银行的“三亲见”原则。

具体来说,针对无卡用户,客户在申请额度的时候,可以随意填写分期金额和分期期数,银行并没有结合实际场景进行授信,因此滋生了套利的空间。

如今中信银行再次推出该业务,是否规避了这一限制?消金界向e秒分期的某家合作商户进行问询,被告知“没有信用卡也可进行办理分期,现场出额度,流程很简单”。

这是否意味着,当前在疫情驱动下,监管放宽了对于信用卡面签的限制?

多位银行信用卡中心的人向消金界表示,用户办理信用卡,仍然无法规避线下面签这一环节。

对于银行而言,信用卡“无卡化”是产品创新方面的尝试,在花呗等信用支付产品不断蚕食信用消费市场的当下,银行积极应对,在竞争中试图变被动为主动。不过,由于信用卡的监管更为严苛,银行方面还须注意合规风险。银行在推广中还应加强渠道和商户的风险管控,避免“套现”风险,重蹈覆辙。

需要指出的是,日前国务院办公厅在《关于进一步释放消费潜力促进消费持续恢复的意见》中指出,要优化金融服务,推动商业银行、消费金融公司等提升金融服务能力。这也被一些从业者认为,家电、教培等大额消费场景迎来新的发展机遇。

具体到e秒分期,该业务在政策导向方面是有积极意义的,目前处于刚刚上线调试阶段。北京的某合作商户也称,还不了解该分期业务。

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(责任编辑:刘海美 )
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