长沙银行：做实县域金融增长极 零售转型成效显著

　　近日，长沙银行(601577)披露2021年年度报告，向市场交出一份稳健答卷。董事长赵小中在年报致辞中表示：2021年，在服务实体、持续增长和加快转型之间，长沙银行找到了契合自身的中和之道。

　　2021年，长沙银行各项经营指标表现良好，实现规模、效益、质量均衡发展，实现了新三年战略规划的良好开局。数据显示，截止2021年末，长沙银行资产总额7961.50亿元，逼近8000亿元关口，较上年末增长13.05%；营业收入突破200亿，达到208.68亿元，同比增长15.79%；归母净利润63.04亿元，同比增长18.09%；ROA为0.88%、ROE达到13.26%，长期维持在高位。

　　长沙银行在规模稳健增长、营收净利保持良好增速的同时，资产质量也在持续改善。截至2021年末，该行不良贷款率降至1.20%，拨备覆盖率升至297.87%，风险抵御能力进一步增强。

　　值得一提的是，长沙银行生态银行战略稳步推进促使盈利结构进一步优化，非息业务贡献度有所提升。2021年，该行实现利息净收入161.12亿元，同比增长7.69%；非利息净收入47.56亿元，同比增长55.37%，非利息净收入占比22.79%，同比提升5.81个百分点。

　　长沙银行同日披露的2022年一季度报显示，该行继续保持稳健发展态势，经营效益持续向好。截至2022年3月末，长沙银行资产总额突破8000亿，达到8265.35亿元，较年初增长3.82%；实现营业收入53.87亿元，同比增长12.01%；归母净利润18.21亿元，同比增长13.05%。

　　资产质量方面，第一季度长沙银行不良贷款率1.19%，较年初下降0.01个百分点，资产质量进一步改善；拨备覆盖率提高至301.03%，风险抵补能力持续增强。

　　深耕县域金融 打造增长新引擎

　　长沙银行作为湖南省最大的地方法人金融机构，一直努力探寻如何成为一家最懂本土客户的银行。董事长赵小中表示，长沙银行一直在尝试破解乡土中国的金融密码，现阶段，对长沙银行而言，做实本土金融，短板在县域，希望在县域，出路也在县域。

　　数据显示，2021年长沙银行各项贷款总额3696.15亿元，较上年末增长17.34%；吸收存款本金总额5,063.69亿元，较上年末增长10.94%。

　　存贷款规模增速喜人的背后，是长沙银行对县域市场的持续深耕。去年全年该行增设网点13家，其中县域网点9家，县域覆盖率达到92%；增设农村金融服务站901家，累计达到5700家。截至报告期末，县域支行客户数474.42万户，较上年末新增41.88万户，增长9.68%。长沙银行县域及乡镇网点覆盖率得到进一步提升，有助于将更多金融资源配置到乡村振兴的重点领域和薄弱环节。

　　在4月29日召开的业绩发布会上，长沙银行管理层针对县域金融发展情况进行了详细介绍。

　　副行长李建英表示，长沙银行重点布局县域金融的原因有两方面。其一是湖南县域市场广阔，有近4700万人口，有超过240万户的市场主体，存款市场规模超过2.5万亿，贷款市场规模超过1.8万亿，存在着巨大的发展空间和挖掘潜力。另一方面，长沙银行在县域有一定的业务基础，在2016年时就将县域金融列为四大特色金融品牌之一，目前已铺设了199家县域网点、5700家农金站，县域覆盖率已经达到了92%。过去一年，长沙银行在县域乡村地区积极搭建乡土生活生态，比如已有优势的“呼啦”商户生态，在整个县域生态圈已初现雏形。

　　谈及未来长沙银行在做实县域金融之路上面临的诸多挑战，李建英称，该行将实施三大策略、聚力六大关键点，将县域金融打造成长沙银行战略发展的增长极，将长沙银行打造成湖南金融服务乡村振兴的引领者。

　　李建英表示，到2024年，长沙银行服务县域经济的目标是：县域存贷款份额提升至8%；存贷款份额同业排名进入前5名；存贷款三年新增双双过千亿。到那时，县域业务将成为长沙银行规模增长新的引擎，利润的又一增长极。

　　业绩发布会上，董事长赵小中也特别强调：下一步，长沙银行将把县域金融作为今年的战略一号工程来推动。

　　推进零售转型 大财富管理优势明显

　　2021年，长沙银行将零售转型继续向纵深推进，业务发展的压舱石和稳定器作用越发凸显。

　　年报显示，截止2021年末，长沙银行个人存款余额2121.61亿元，同比增长22.49%；个人贷款余额1518.24亿元，同比增长17.36%，占比同步提高。零售转型成效明显。

　　具体来看，截止2021年末，长沙银行零售客户数达1572.83万户，同比增长7.08%，在湖南的覆盖率接近24%，几乎每4个湖南人就有1个长沙银行的客户。副行长李建英在业绩发布会上表示，长沙银行始终把客群建设作为发展零售的基石，近五年客户数增长了近700多万，是长沙银行零售转型的重要支撑。

　　零售业务的快速发展给长沙银行的财富管理也打下了坚实的基础，成为长沙银行“重仓”进击财富管理的底气。2021年，长沙银行实现手续费及佣金收入16.03亿元，同比增长26.92%，主要来自银行卡手续费收入、理财手续费收入的增加。

　　其中，银行卡手续费收入3.01亿元，同比增长22.18%，主要得益于该行大力发展零售业务，持续深耕下沉，开卡数量稳步增长。顾问、咨询、理财产品手续费收入4.39亿元，同比增长30.68%，主要因为该行理财业务大类资产配置和投研能力的不断提升，理财手续费收入增长所致。托管及其他受托业务收入2.68亿元，同比增长22.98%，主要因为该行应用投行产品为客户提供多元化融资服务，带动投行业务手续费收入稳步增长。代理业务手续费收入1.30亿元，同比增长36.94%，主要因为报告期内该行启动财富管理攻坚战， 理财、基金、保险等代理财富产品销量呈现快速增长，成为手续费收入的重要增长点。

　　得益于2021年长沙银行启动财富管理攻坚战，该行财富产品种类不断丰富，逐步构建起满足不同客户多元投资需求的特色理财生态圈，带动了去年财富管理效益的快速提升。截止2021年末，该行管理客户资产余额2773.86亿元，同比增长25.10%，财富客户数达78.28万户，同比增长20.99%。各类财富产品销售保持强劲增长，其中理财规模增量较上年大幅增长190%，基金代销近40亿，较上年大幅增长190%，晋级全国基金销售百强机构、并位列城商行第十名。

　　除此之外，李建英表示，长沙银行要走生态银行发展之路。对于零售业务而言，就是要把长沙银行的零售金融服务无感切入到居民的日常生活中。目前长沙银行在线下成立了近200家养老俱乐部，在线上搭建了300个养老客群的专属社群，覆盖人数3万多名，形成了强大的品牌扩散和用户引流效应。

　　谈及长沙银行未来在零售业务领域发展的重点方向，李建英提出两点：一是不断巩固基础零售业务，筑牢发展的基本盘；二是大力发展财富管理和全面推进消费金融，2022年预计财富业务增收将会比去年至少增长100%。