“精品银行”背后:上海银行不良率4年连升 罚单不断

2022-05-13 09:52:52 商业华观 微信号 

4月22日,上海银行(601229)(601229.SH)发布2021年年报。数据显示,2021年全年,上海银行实现营业收入562.30亿元,同比增长10.81%;归属于母公司股东的净利润220.42亿元,同比增长5.54%。

但在营收、净利仍处于增长的同时,其增长速度已明显放缓,且净利润增幅明显低于同梯队的其他银行。同时,上海银行的不良率4年连升,两项资本充足率连续5年下滑,经营能力表现不佳。

多年前上海银行便以“精品银行”为战略愿景,如今业绩逐渐掉队的上海银行与这一愿景渐行渐远。

不良率4年连升

上海银行注册成立于1996年1月,总部位于上海,于2016年11月在上海证券交易所主板上市。

数据显示,截至2021年末,上海银行资本充足率为12.16%,一级资本充足率为9.95%,核心一级资本充足率为8.95%,分别较2020年末下降0.70、0.51、0.39个百分点,三项指标均出现不同程度下滑。

值得注意的是,上海银行核心一级资本充足率和一级资本充足率已经连续5年下滑。2017年-2021年的5年间,该行核心一级资本充足率依次为10.69%、9.83%、9.66%、9.34%和8.95%;一级资本充足率依次为12.37%、11.22%、10.92%、10.46%和9.95%;资本充足率依次为14.33%、13.00%、13.84%、12.86%和12.16%。

在资本充足率下降的情况下,上海银行的不良率也连续四年上升,同一时期公司的拨备覆盖率则逐年下滑。2018年至2021年,上海银行的不良贷款率分别为1.14%、1.16%、1.22%、1.25%;拨备覆盖率分别为332.95%、337.15%、321.38%、301.13%,除2019较2018有小幅上升之外,已经连续3年下滑。

房地产业贷款金额领跑,制造业贷款骤减

房地产贷款金额、房地产不良贷款金额方面,上海银行在上市城商行中均处于领跑位置。

据凤凰网财经《银行财眼》统计,截至2021年末,30家(A+H股)上市城商行房地产贷款金额合计9443.88亿元,同比下降3.97%。从统计数据来看,房地产贷款金额排在前三名分别是上海银行、北京银行(601169)、江苏银行(600919),其中上海银行以房地产贷款金额1560.62亿元领跑。

截至2021年末,上海房地产行业不良贷款余额为47.64亿元,较上年末激增10.17亿。2018年至2021年,该行房地产业不良贷款余额分别为0.51亿元、1.54亿元、37.47亿元和47.64亿元,复合增长率达353.73%。

同时,2021年,上海银行对制造业贷款骤减189.29亿元,降幅高达24.72%。近几年上海银行都在持续压降制造业贷款规模。2019年至2021年,上海银行制造业贷款金额分别为758.87亿元、765.81亿元、576.52亿元,占贷款总额的比例分别为7.80%、6.97%、4.71%。

六高管增持

5月6日,上海银行发布了《关于高级管理人员买入公司股票的公告》。根据公告,上海银行公司高管于5月5日以自有资金从二级市场买入公司A股股票,成交价格区间为每股6.45元至6.50元。包括上海银行副董事长、行长朱健买入12.3万股,执行董事、副行长兼首席财务官施红敏买入11万股,副行长兼首席信息官胡德斌买入11万股等,六名高管合计买入56.5万股。成交价格区间为每股6.45元至6.50元,以均价计算,总计花费365.83万元。

“精品银行”屡屡被罚

今年2月23日,中国银保监会官网更新行政处罚公告显示,上海银行因在2015年3月至7月,该行同业投资业务违规接受第三方金融机构担保,被罚款240万元。中国银行(601988)保险监督管理委员会上海监管分局于2022年2月14日作出上述处罚决定,行政处罚依据为《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项。

自去年以来,上海银行因多项事由被罚,包括未按规定报送统计报表、违规转让不符合不良资产认定标准的信贷资产、向不具备条件的客户发放贷款等。此外,去年7月12日,该行还收到一张大额罚单,因部分个人贷违规用于购房等“六宗罪”被罚460万元。

同时,上海银行还因为服务质量问题而被卷入了舆论的风口浪尖。2021年10月,有微博大V因上海银行工作人员服务态度差现场取走500万元现金一事把上海银行送上了热搜,上海银行的服务质量因此备受质疑。

END

本文首发于微信公众号:商业华观。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

(责任编辑:马金露 HF120)
看全文
写评论已有条评论跟帖用户自律公约
提 交还可输入500

最新评论

查看剩下100条评论

热门阅读

    和讯特稿

      推荐阅读

        【免责声明】本文仅代表作者本人观点,与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立,不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考,并请自行承担全部责任。