民生银行：自主研发系统 升级海外私银服务

　　“以往港股的资金结算要等到T+2才到账，没到账之前什么也做不了。现在有了‘综合购买力’计算功能，就可以使用待结算、未到账资金购买其他港股，大大提高了资金利用率。”民生银行香港分行的私人银行客户李女士说。

　　2021年10月，民生银行自主研发的海外私人银行系统在该行香港分行正式投产，不仅显著提升了客户体验，而且大大提升了该行海外私人银行整体服务水平。

　　“新系统提供的客户统一投资监控看板,让我们可以更全面地了解客户资产分布情况，从而能更快速准确地为私人银行客户提供咨询和决策服务。”民生银行香港分行私人银行部马经理表示。

　　私人银行主要面向高净值人群，业务涵盖范围广，同时具有私密性、专属性、专业性的业务特点。因此，商业银行提供私人银行服务，也是对自身综合服务能力的巨大考验。

　　图1：民生银行香港分行私人银行服务

　　“由于缺乏信息科技的综合支持能力，许多商业银行在开办海外私人银行业务时，需要采购海外金融科技公司的私人银行业务系统，再与行内核心业务系统、支付系统等进行业务流程整合，其过程艰辛且难以做到跨部门、全流程的自动化处理，需要大量的人工操作，过程重复繁琐且容易发生操作风险。”民生银行相关负责人表示。

　　为解决上述痛点，民生银行自2019年初自主研发海外私人银行系统，2021年10月在香港分行正式投产。新系统投产，不仅实现了全方位财富管理的业务场景，包括客户关系管理、资金账户管理、投资组合管理、贷款管理、海外保单管理、海外股票投资、海外基金投资、海外债券投资等业务场景，而且为协同运营提供了统一的操作平台，大幅提高了工作质量、效率以及业务合规性。在这背后，是新系统从六个层面提供了有力支撑：

　　一是建立专属客户经理的数字化支撑能力。每一位私人银行客户都配置了专属客户经理负责与客户的沟通联系。客户经理使用系统的客户视图，方便快捷地为客户进行财富诊断，一对一地为客户提供业务咨询和财富管理服务。系统提供简洁明了的操作流程、严谨的购买力计算和及时的业务提醒，使客户经理随时掌握客户的全面资讯变化，从而为私人银行客户提供更好的服务。

　　二是化繁为简，按场景设计业务流程。利用系统的工作流平台，按照业务类别、业务场景设计实现清晰明了的工作流程。系统提供多维度查询服务，结合个性化的业务待办通知功能，在业务链条上的各类系统用户都可方便快捷地接收处理待办任务，快速办理私人银行客户的各种金融需求。

　　三是打通系统壁垒，实现一键下单。民生海外私人银行系统构建了业务中台，打通了海外核心系统、海外行情系统、海外资金管理系统、海外支付等13个系统的连接壁垒，实现了一键下单后多个内部系统的自动化业务处理，解决了银行各部门的业务人员需要重复操作多个系统的烦恼，不仅大幅减少客户的等待时间，提升了客户体验，而且有效降低了银行内部的操作风险。

　　四是注重安全合规，为业务保驾护航。系统基于民生银行的安全技术套件，利用安全认证、加密传输等技术实现了统一身份认证。通过客户投资适应性检查、反洗钱检查、消息通知等功能模块，实现安全合规与操作便捷的平衡，为私人银行业务安全保驾护航。

　　五是收放自如的财富管理体系。坚持 “以客户为中心”，可创建多种投资组合来实现私人银行客户多维度的财富管理需求。按投资目标、投资种类、投资市场等多维度管理私人银行客户财富状况。建立了统一的投资监控看板,集中展现各项参数和指标,让客户经理轻松管理客户资产，满足全球化、多元化配置的财富管理诉求。

　　六是系统基于分布式高可用架构，性能高，扩展性好。系统基于民生银行自主研发平台和海外业务开发框架，天然支持分布式架构和云部署，同时也支持多语言、多时区、多账套等海外银行特色功能。运维人员可一键完成自动化变更部署,杜绝手工操作风险，确保系统变更管理的高质量和高效率，且运维成本大幅降低。

　　该系统投产运营后，客户满意度持续提高，显著扩大了民生香港分行私人银行服务的品牌效应。截至目前，民生香港分行私人银行客户已超过1000户，AUM超过100亿港元。

　　民生银行有关负责人表示，该行将继续强化科技引领，持续完善海外私人银行科技系统建设，进一步打通海外私人银行系统与第三方系统的连接，打造卓越极致的海外私人银行服务体验。

   【免责声明】本文仅代表第三方观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。