恒丰银行“生死大考”后 合规运营任重道远

京东司法拍卖平台信息显示，5月23日-5月24日拍卖期间，山东省金融资产管理股份有限公司(简称：山东金融资管)先后竞得恒丰银行2.42亿股和7838.58万股股权，共计出资2.46亿元。

这是近一年来山东金融资管第四轮增持恒丰银行，这一轮增持后山东金融资管持有恒丰银行股权将增至约367.89亿股，持股占比约占到恒丰银行总股本的33.1%。目前，山东金融资管仍为恒丰银行第二大股东。

山东金融资管频繁增持恒丰银行背后是一家全国性股份制银行经历暴雷以及自我拯救的过程。

恒丰银行“生死大考”

恒丰银行，前身为1987年成立的烟台住房储蓄银行，2003年，经中国人民银行批准，改制为恒丰银行，是全国12家股份制银行中成立较早的一家，时间上仅次于招商银行(600036)、中信银行(601998)和深发展银行。

然而，作为一家全国性股份制银行，恒丰银行在过去几年刚经历了一场“生死大考”，两任董事长被判死刑，内部管理失控，债务风险爆发……

这一切还得从2014年开始说起，当年10月退休近一年的恒丰银行原董事长姜喜运被查，后经法院审理查明，姜喜运在任期间利用职务便利，将恒丰银行股份2.8365944亿股陆续转至其个人或亲友控制的公司名下，折合7.54亿余元；

姜喜运还向关联方出具37亿元的保函，未收取担保手续费，也就是2014年闹得沸沸扬扬的“门里案”。此外，姜喜运还指使他人销毁会计凭证、账薄，涉及金额6.598亿余元。

2019年12月26日，姜喜运以贪污罪被判处死刑。姜喜运被查处后，蔡国华接棒，这是一位日挥霍40万，1条裤带21万的董事长，仅上任三年后就被查处，涉案金额高达103亿元，同样也以贪污罪被判处死刑。

两任董事长相继被查，留下一个满目疮痍的恒丰银行。2018年，恒丰银行不良贷款余额高达1635.61亿元，不良贷款率高达28.44%。

彼时的恒丰银行不良贷款率高企，信誉严重受损，流动性紧张，随时面临着暴雷风险。甚至当时有地方干部直言，“烂苹果”恒丰银行此时已经成为随时可能造成更大污染的“毒苹果”，犹如“定时炸弹”。

在生死关头，2017年恒丰银行启动风险化解、改革重组工作，并制定了剥离不良、引进战投、股改上市“三步走”的工作思路。

2019年10月30日，恒丰银行注册地由烟台搬迁到济南，同时注册资本金由16.9亿元增至112.1亿。

当年恒丰银行再增发1000亿股普通股股份，中央汇金出资600亿元认购新股中的大部分，成为控股股东，占总股本的比例为53.95%，山东省财政出资360亿元，通过山东省金融资产管理公司注资，占比32.37%，新加坡大华银行占比3%。

通过这一轮增资，恒丰银行注册资本金由原来的112.1亿元增家到1112.09亿元，仅低于中行、农行、工行、建行4大国有银行，居全国第5位。

同时，恒丰银行通过市场化价格一次性出让不良资产，这才得以扭转颓势。

合规运营任重道远

经过三年化解风险工作，2020年10月在银行业保险业例行新闻发布会上，恒丰银行行长王锡峰表示，到2019年末，1000亿战略投资到账，“三步走”的前两步已经完成，恒丰银行经营管理已经步入了良性发展的轨道。

数据显示，截至2020年底，恒丰银行总资产超过1.1万亿元，实现营业收入210亿元，同比增长53％，净利润达到53亿元，同比增长703％。

不良贷款余额148.35亿元，较前一年末下降1.31亿元；不良贷款率为2.67％，较前一年末下降0.71个百分点。拨备覆盖率达到150.37%，较2019年末提升29.54个百分点。

2021年，恒丰银行实现营业收入238.79亿元，同比增长13.56%；净利润63.48亿元，增幅达22.01%；资产规模突破1.2万亿元，增幅9.25%；不良贷款率为2.12%，较年初下降0.55个百分点，不良贷款余额及不良贷款率连续三年保持双降。

从近两年的经营数据看，恒丰银行在盈利能力、营收规模、资产质量等多个指已呈现向好的发展态势。但是，恒丰银行还是仍然经常出现违规行为。

2022年以来恒丰银行已经收到了多张罚单。4月26日，恒丰银行杭州分行因办理授信业务严重不审慎被罚款30万元，这是4月份恒丰银行第二次被罚，先前在4月12日，恒丰银行昆明分行因涉及三项案由被处以罚款48.5万元。

而在3月25日，恒丰银行因其监管标准化数据（EAST）系统数据质量及数据报送存在18项违法违规行为，被罚480万元。

2021年3月，恒丰银行无锡分行因项目融资“三查”严重不到位、借名贷款等案由被无锡银保监局罚款人民币80万元。同年12月，恒丰银行昆明分行因贷款“三查”不尽职，存单质押办理不合规被处罚30万元。

此外，作为两任董事长因贪腐落马的恒丰银行还是时不时曝出腐败案。2021年4月恒丰银行青岛分行高管彭某编造合同虚开发票非法套取700多万元，犯贪污罪、受贿罪、行贿罪、职务侵占罪，被判有期徒刑6年，并处罚金人民币50万元。

而在稍早之前，在2020年初，原恒丰银行北京分行行长邱野因在处理3亿元不良贷款的过程中违规为企业贷款开保函，多次利用职务之便收受贿赂180余万元，并且为行贿企业贷款谋取利益等违法行为，被判处有期徒刑7年。

频繁领罚单的恒丰银行，虽然接受住了“生死大考”，但是合规运营依然任重道远。

END

本文首发于微信公众号：商业华观。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。