经济观察网 记者 胡群 6月15日,上海华瑞银行披露2021年年报,至此19家民营银行已全部披露2021年年报。
截至2021年末,19家城商行的总资产规模为16384.4亿元,平均总资产为862.34亿元。由于微众银行、网商银行两家银行规模领先优势过于明显,目前达到平均总资产水平的民营银行仅有4家,即微众银行、网商银行、苏宁银行和众邦银行。
自2014年微众银行开业,中国民营银行已走过7年。目前已开业的19家民营银行,在资产规模、盈利能力等方面已拉开巨大差距。
在资产规模方面,微众银行、网商银行分别以4387.48亿元和4258.30亿元位列第一阵营。资产规模在1000亿元到4000亿元第二阵营中,仅有苏宁银行一家,2021年末为1012.21亿元。6月16日,苏宁银行发布5周年成绩单显示,总资产为1061.58亿元。
资产规模在500亿元到1000亿元的第三阵营中,分别有众邦银行、亿联银行、三湘银行、新网银行、富民银行、中关村(000931)银行和金城银行。其他9家银行资产规模低于500亿元,其中,裕民银行目前资产规模为173.86亿元,暂居末席,但其2021年的资产规模同比增长41.20%。
从数量上看,目前第三阵营的民营银行占总量36.84%,第四阵营的民营银行占总量47.37%。
银行 |
2021年/亿元 |
2020年/亿元 |
同比变动/% |
微众银行 |
4387.48 |
3464.30 |
26.65 |
网商银行 |
4258.3 |
3112.56 |
36.81 |
苏宁银行 |
1012.21 |
725.61 |
39.50 |
众邦银行 |
871.24 |
724.60 |
20.24 |
亿联银行 |
598.96 |
451.28 |
33.00 |
三湘银行 |
583.76 |
570.70 |
2.29 |
新网银行 |
571.16 |
405.61 |
40.82 |
富民银行 |
541.55 |
531.77 |
1.84 |
中关村银行 |
522.02 |
349.94 |
49.17 |
金城银行 |
520.38 |
256.44 |
103.00 |
华瑞银行 |
459.25 |
433.94 |
5.83 |
蓝海银行 |
457.22 |
379.90 |
20.35 |
民商银行 |
283.96 |
227.06 |
25.06 |
振兴银行 |
267.15 |
271.18 |
-1.49 |
锡商银行 |
257.87 |
123.01 |
109.62 |
客商银行 |
248.68 |
230.85 |
7.73 |
新安银行 |
185.01 |
184.07 |
0.51 |
华通银行 |
184.34 |
226.02 |
-18.44 |
裕民银行 |
173.86 |
123.13 |
41.20 |
数据来源:民营银行2021年年报
2021年,民营银行资产规模同比变动差异较大,其中,锡商银行、金城银行同比变动超过100%,而振兴银行、华通银行同比呈下降态势,华通银行降幅达18.44%。
金城银行年报显示,资产端在严守?险底线的基础上,主动调整信贷结构与投放节奏,加大小微企业信贷等投放力度。2021年末,金城银行资产总额520.38亿元,比年初增加263.94亿元,增?103%。 一般性贷款余额349.25亿元,比年初增加205.87亿元,增?144%。负债端进一步夯实存款客户基础,丰富负债来源渠道,巩固负债主动管理能力。2021年末,金城银行负债总额484.74亿元,比年初增加263.52亿元,增?119%。其中一般性存款余额381.83亿元,比年初增加186.97亿元,增?96%。伴随生息资产规模及效益的稳健增?,2021年金城银行累计实现营业收入12.42亿元,同比增加6.64亿元,增?115%。实现税备前利润7.41亿元,同比增加4.77亿元,增?181%。
“严格落实国家金融政策和一系列监管要求,主动加强资产负债管理,有序调控资产规模。”华通银行年报显示,2021年,华通银行营业收入和净利润双双下降,营业收入同比下36.34%至3.13亿元,净利润同比下降50.44%至517.41万元。截至2021年末,华通银行吸收存款115.70亿元,较上年末下降19.88%;发放贷款和垫款86.33亿元,较上年末下降29.44%;总负债较上年末下降20.41%至162.41亿元。
截至2021年末,振兴银行资产总额267.15亿元,同比下降1.49%;负债总额247.90亿元,同比下降1.83%;营业收入7.53亿元,同比下降8.06%;拨备覆盖率162.14%,同比增加21.36个百分点;净利润0.46亿元,同比增加2.11亿元。
值得关注的是,小赢科技(XYF.US)在2021年业绩报告中披露了间接持股辽宁振兴银行的信息。小赢科技于2021年第四季度投资3.15亿元人民币,间接持有辽宁振兴银行的股份。小赢科技收购了辽宁振兴银行第二大股东——沈阳天新浩科技有限公司45%的股份,该公司持有辽宁振兴银行28%的股权。以此推算,小赢科技间接持有辽宁振兴银行12.6%的股份。
除振兴银行外,金城银行此前已引入互联网公司作为大股东。
2020年8月26日,360集团(601360.SH)公告,已经收到天津金城银行转发的《中国银保监会关于金城银行有关股东资格的批复》,同意360集团持有天津金城银行9亿股股份,持股比例为30%。
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