科技创新篇 | 日照银行: “第一动力”筑基 科技创新建构发展新引擎

2022-06-22 16:18:05 银行家杂志 微信号 

  科技创新是引领发展的“第一动力”。近年来,日照银行深入实施“科技强行”战略,制定金融科技三年发展规划,向科技创新要发展、要质效,逐步树立起与新发展理念相适应的科技创新生态链,通过科技赋能、数据引领,争做数字金融的创新者、实践者。

  强化智能化数据平台建设和大数据分析应用

  建设高效灵活的数据平台群。围绕传统大数据数仓,新建实时流处理、数据中台等平台,创新实现存贷款、交易量和理财等重点关注数据实时获取,打造对公、零售和风险预警等应用数据集市,适配当前日常业务分析需求,通过系统配置、接口接入等方式将上述产出结果同步输出至新建的智慧报表平台、大零售营销平台等业务系统,通过条件筛选、自定义报表等功能,解决业务条线、分支行取数难、查数难、用数难等问题,提高数据获取应用效率。

  挖掘内部数据并孵化应用。深挖客户数据,评估测算资产实力,识别高潜能客户。其中,通过主题数据挖掘,搭建代发工资数据集市,发行社保卡专属理财和代发工资客群专属理财,有效吸引激发了沉默客户潜能。创新精准营销预测场景,先后设计搭建客户流失预警、直销银行潜客预测、手机银行潜客预测、客户潜力提升和零售客户主动授信等场景的模型体系,并通过大零售营销平台和客户管理系统组织相关营销活动,客户流失预警和客户潜能提升等场景预测准确率保持较高水平。

  打造智能风控平台。投产智能风控平台,完成外围外部数据管理平台、二代人行征信解析平台部署,实现风控指标自动加工和业务审批自动化,先后完成青岛税云贷、潍坊财金通、质权E贷、顺和商链通、鲁担惠农贷和房易贷等线上贷款产品风控体系设计部署和投产应用。

  以金融科技创新推动数字化转型

  加强外部合作,提升业务创新与资源整合能力。开展交易银行线上门户、客户认证体系建设,规范第三方接入、产品管理、作业流程,实现内部服务标准化;加强与日照市大数据发展局合作,更好服务广大市民和小微企业。推动智慧城市建设,完成支付服务输出、金融服务专区建设,持续丰富政务、民生服务场景。与东软、华为签订全面战略合作协议,在云计算、智慧城市、智慧园区、智能制造、大数据、人工智能、基础应用软件、联合产品创新、合作运营等领域展开多样化金融服务合作,助力数字日照建设。

  创新研发数字供应链综合化平台。发力数字供应链融资业务,上线了“黄海之链”供应链平台及“橙信”产品,与中信梧桐港、山钢“舜信”、卡奥斯、蔷薇控股电子仓单系统、临沂顺和物流“链动商城”等多个场景对接,以全流程在线的方式向核心企业上下游的众多中小企业、互联网场景平台企业提供便捷、快速的在线融资服务。同时利用数字化手段,高效链接产业端、金融端,大幅缩减业务办理时间和环节,盘活链上企业“沉睡”的资产和资源,实现金融服务的供给与需求双向扩容,促进产业链降本增效,带动地方经济加快高质量发展。

  创新场景金融模式

  打造智慧农业创新项目。上线日照市食用农产品(000061)质量安全追溯平台,通过对农产品生产加工、销售流通及农户农资销售等各环节进行数据采集,对主要流通茶果菜、粮食作物等农产品的生产、交易进行全过程安全监督和溯源,为农产品质量安全追溯体系建设提供了数字化解决方案。截至2022年4月末,累计为50余个乡镇街道、30余万农户、1500余家涉农企业提供数字金融服务,农户在购买农资时出示“惠农卡(码)”可直接享受政府补贴优惠,同时该码将记录农产品农药管控、农产品质量检测、生产加工等环节,为农产品安全追溯提供依据。深入村镇向农户、企业提供免费办卡、协助绑码、平台培训、金融公益宣传等现场服务,将金融嵌入公益内涵,进一步助推普惠金融工作,提升农村地区金融服务满意度。

  打造智慧校园创新项目。建设智慧校园场景金融平台,基于物联网、大数据、云计算、人工智能等金融科技应用技术,推出集校园安防、教学管理、集中配餐、线上缴费、无感考勤、轨迹追踪、全民健身等功能为一体的校园综合管理平台,经营模式从传统单一交易场景转变为多样性智慧金融场景。截至2022年4月末,已对接省内日照、青岛、枣庄、济宁等9个地市500余所学校,系统上线132所学校,向6.6万余名在校学生及家长提供智慧校园服务,构建智慧、安全、便捷的校园环境。

  打造“数字乡村”创新项目。助力乡村振兴,加快乡村数字化转型,建设集数字治理、数字产业、数字生活、数字金融功能为一体的数字乡村云服务平台,全面提升农村地区金融服务便利性和获得感。截目前,在日照市90余个乡村开展了数字乡村试点工作,全面构建日照数字乡村“智”理新模式。

  打造智慧景区、智慧缴费创新项目。建设莒国故城智慧景区,为景区150余户商户提供聚合二维码收款服务。建设覆盖全省的智慧缴费服务能力,与光大云缴费开展合作,接入山东省9个地市、130余项便民生活缴费业务,同步推进各地市水、电、暖、燃等生活缴费类场景拓展,进一步提升便民利民惠民服务水平。

  推进科技金融“稳态+敏态”双线布局

  加强信息科技开发中心建设,定位“稳态”传统业务,实现融合发展,密切关注业务部门需求,加快智能化、数字化、开放化转型发展步伐。

  完成新一代数据中心建设。根据日照银行金融科技规划战略和科技强行相关要求,按A级数据中心标准完成数据中心扩容项目。数据中心总面积达2800平米,共布设380余台机柜,可容纳各类设备3000余台,计算能力及数据处理能力大大提升,为我行未来金融科技建设、支撑业务高质量发展奠定坚实基础。

  加快济南研发中心建设,定位“敏态”创新业务加快新技术的应用推广,形成良好的基础技术研发生态。以平台化的理念,以平台基础功能+敏捷的特色化功能定制化开发,快速响应业务场景的建设需求。如,网贷业务平台新增助贷、自营贷5个,其中新增产品“质权e贷”,将业务办理时间由2天缩减到最低10分钟。互联网业务平台端新增场景7个,完成社区、园区、社保、农产品溯源、移动办公、信贷小程序、惠万家等基于互联网下的新场景建设等。

  日照银行强化机制引导,着力培育创新文化(300336),最大限度激活全员的创新动力(310328)和创新潜力,释放金融科技的强大效能,科技创新已经成为业务发展和管理创新的强有力纽带。

  特约撰稿人:郭振纲

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(责任编辑:宋政 HN002)
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