惊！违法放贷近千万 河南一农商银行3名客户经理纷纷获刑

导语

两名员工明知一公司不具备申请贷款的条件，但仍向其违规发放巨额贷款，导致银行遭受损害。而另一位员工则利用职务便利，以自己控制经营的公司之名义，从该行申请数百万贷款，最终无力偿还。

多名员工因违法发放贷款获刑，河南浚县农商行引发关注。

近日，裁判文书网公布两则刑事判决书，案涉原河南浚县农村信用合作联社（现更名：河南浚县农商银行）多名员工的犯罪细节。

其中，两名员工明知一公司不具备申请贷款的条件，但仍向其违规发放巨额贷款，导致银行遭受损害。

而另一位员工，则利用职务便利，以自己控制经营的公司之名义，从该行申请数百万贷款，最终无力偿还。

根据判决书，几名员工违法发放的贷款金额，合计接近千万元级别。

01

17年老员工起“歪心思”

5月26日，裁判文书网公布一纸判决书，将80后男子王某在原河南浚县农村信用合作联社（下称：浚县农信社）任职期间的犯罪事实公布于众。

王某事实上是浚县农信社的一名老员工，在该社以及更名后的河南浚县农商银行的工作时间长达17年之久。

在浚县农信社未改制为河南浚县农商行之前，王某便早于2004年3月开始在浚县农信社善堂信用社担任客户经理一职。

2015年4月，王某被调任至浚县农信社公司部担任客户经理。该社改制为河南浚县农商行后，王某又在河南浚县农商行善堂支行任综合柜员，直至2021年7月被该行辞退。

然而，就是这样一位工龄颇久的老员工，却没能在该行“善始善终”。

担任浚县农信社善堂信用社客户经理期间，王某还有另外一个身份——浚县胜利包装公司的实际经营人。

为了给自己实际经营的公司筹措资金，担任银行客户经理的王某，最终动起了“近水楼台先得月”的歪心思。这也为后来自己的“锒铛入狱”埋下了伏笔。

02

利用职务之便贷款400万

在浚县农信社任职期间，王某的工作主要是负责收集客户的贷款资料，并对收集的贷款资料加以核实，以辨真假，从而决定发不发放贷款。

可以说，王某手中掌握的权力是该社放贷风控中的重要一环。

但没想到的是，王某却利用这项职务便利，以权谋私，为自己的公司开起了“小灶”。

2013年，王某以浚县胜利包装公司的名义，使用虚假资产负债表、利润表、买卖合同等贷款材料，从浚县农信社申请贷款400万元。

然而在这笔贷款到期后，王某根本无力偿还。后王某又于2014年、2015年连续换据续贷，期间只还了177.74万元的利息给银行。

到了2017年5月之后，由于公司经营不善，王某再也无力偿还贷款本息。

不过，令人颇为疑惑的是，王某虽然没钱还债，但却有钱赌博。

判决书显示，就在2017年4月，王某因赌博，被警方行政拘留了10天。

2021年9月，接到民警电话通知，王某自动投案，如实供述了自己的犯罪事实。同年12月，王某被执行逮捕。

法院审理认为，王某作为金融机构工作人员，违反国家规定，向关系人发放贷款，造成特别重大损失。

最终，王某以犯违法发放贷款罪被法院判刑4年，罚款2万。

03

两名经理违规发放贷款550万

无独有偶。就在王某判决书公布的当日，裁判文书网还公布了另一则刑事判决书，案件涉及的也是河南浚县农商行两名员工的犯罪事实。

判决书显示，在河南浚县农商行改制前的2017年4月，原浚县农信社公司业务部经理靳某、客户经理吴某，也违规对外发放了一笔巨额贷款。

此二人在明知一家名叫腾达贸易的公司不符合发放贷款的条件下，仍同意向其办理并发放了550万元的贷款。

然而，违规发放导致的结果是，腾达贸易公司在贷款到期后未能归还。

时至去年年底，河南浚县农商行也只收回了上述贷款的本息70万元，仍有485万元的贷款本金未能收回。

2020年年底，靳某和吴某接到民警通知，二人前往主动投案，并如实供述自己的罪行。

法院认为，靳某和吴某作为金融机构工作人员，在审核发放贷款过程中，违反国家规定发放贷款550万元，数额特别巨大，二人也构成违法发放贷款罪。

靳某被判刑3年，缓刑3年，罚款2万；吴某获刑2年半，缓刑2年半，罚款2万。

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