管理创新篇 | 日照银行： “第一责任”强守护 以管理创新夯实发展根基

日照银行把“创新”写入企业核心价值观，厚植创新文化(300336)基因，将创新作为“第一责任”，通过不断强化管理创新，取得了丰硕的管理创新成果，创新日益成为全行的思想自觉和行动自觉。

管理模式创新打牢改革发展根基

顶层设计规划创新发展蓝图。成立深化改革领导小组，研究部署全行重大改革事项；建立改革试点机制，本着“先行先试、示范引领、复制推广”的原则，倾斜资源推进改革试点实施方案，2021年确立了改革试点项目7项；设立产品创新委员会，对产品创新实行项目制管理，坚持市场导向、问题导向，解决产品创新过程中遇到的新变化、新问题。借力国内外知名咨询公司高起点谋划，加强外部资源合作与互联互通，自2015年以来，先后聘请9家国内外知名公司，开展合作项目27个、投入费用1.14亿元，业务创新与资源整合能力持续提升。

深化架构改革让创新更持久。持续改革完善组织架构。近年来，先后调整、新设了发展规划部、投行与资产管理部、普惠金融部、网络金融部、数字银行部、消费信贷中心、重点客户服务中心、信用卡中心等；改革风险管理体制，进一步理清贷款“三查”职责，构建起以“首席风险官-风险总监-风险经理”为主线的垂直风险管理架构，总行“五大中心”职能持续强化；紧扣地方行政区划和园区发展战略，在日照辖区推行中心支行架构改革，进一步释放总行管理精力和资源，更好服务区域经济发展。

强化考核引领让目标更清晰。制定《日照银行创新项目考核管理办法》，每年开展重点创新项目评选考核，每季开展日常创新项目考评，鼓励分支行与总行部室联合立项开展创新项目，实现创新常态化引导、督促和推动。近五年，评选出139个管理和业务创新项目。开展创新课题研究、学习华为大讨论、工创行动、供应链场景创意大赛等活动。积极参加行外创新活动，荣获山东十大创新发展企业等荣誉。通过评选年度十大创新项目、优秀创新项目等措施，极大激发了全行各单位的创新热情。近五年，先后评选出动产质押融资方案、金融惠民服务站、信贷风险管控优化项目等“十大创新项目”30项，好伙伴成长计划、智慧银行项目、CBUS5.0、移动办公项目等优秀类、良好类创新项目78项。

日照银行通过管理创新实践，总结确立了“八个坚持”的理念。即坚持发展第一要务；坚持把市场位次作为衡量发展成效的标尺；坚持推动改革转型创新发展；坚持积极对接地方经济重大战略；坚持以宁可发展得慢一点也不能出风险的决心解决分行问题；坚持强总行强条线建设；坚持把抓好精神文明建设作为抓好经营的基础；坚持依法治行从严治行。这八条管理思路，是该行成长为活力银行、区域精品银行的关键所在。

风控机制创新助推风险管理换挡升级

以目标为导向强化风险管理。根据分支机构资产质量情况实行差异化考核，引导各分支机构有针对性地开展资产质量管控。加强不良贷款主动管控，优化潜在风险授信主动退出机制，对潜在问题授信施行名单制管理，强化退出工作的主动性和策略性，确保应退尽退、能退尽退；强化对正常类授信的下迁考核，提高考核占比，设立贷后管理考核指标，督导全行扎实做好贷后管理工作。

重塑信贷系统贷后管理模块。在系统内设置自动化规则，由系统自动生成贷后检查任务，有效引导客户经理及时开展贷后检查工作；扩大贷后检查线上化范围，将担保公司、监管公司均纳入贷后检查范围，进一步完善风险管控体系；此外，通过充分应用内外部权威数据，实现贷后检查报告线上化生成和检查信息的自动化填充，极大减少客户经理录入操作，让客户经理将更多精力投入到实地调查和调查分析中。

聚力打造阳光智能高效的授信管理体系。在总结二十多年发展经验和教训的基础上，创新凝练出日照银行“365”授信审批文化—鉴真求行谋发展，并将文化内涵融入授信审批管理制度、流程、标准建设，通过统一思想认识和工作方法，形成强大发展合力，推动保障全行高质量发展。

深化授信管理数字化建设。重塑信贷流程，实现100%线上审批，创新大数据线上智能尽调，最大限度降低信息不对称风险，做到贷前主动精准对接、贷中快速有效审批；改造升级移动审批、影像等系统建设，创新推行无纸化、移动化作业，提高审查审批效率；实施移动智慧核保，利用人脸识别技术，实现面签环节客户身份的自动识别确认，简化操作环节，减少操作风险。

创新打造亲清银企关系。坚持推行“5+5”限时审批和限时放款出账等信贷业务全流程限时服务，在承诺时间内及时审批授信业务，切实提高业务办理效率，强化对客服务效能。向广大客户发出廉洁从业公开信，向全行干部员工亮出“高压线”、划出“硬杠杠”，自觉接受社会监督，着力构建风清气正良好合作氛围，助力地方优化营商环境。

“智慧审计”创新为高质量发展保驾护航

构建现代化“智慧审计”工作体系。以数据资源管理为基础，以大数据审计机制为核心，以信息技术支持为纽带，以专业人才队伍建设为保障，内审部门逐步形成“总体分析、发现疑点、分散核查、系统研究”数字化审计工作法，确立了现代化、智慧化审计工作体系，不断推进智慧审计向纵深发展。

持续探索审计模型研究与创新。2021年累计新建模型146个，发现违规问题或风险隐患32类，延伸开展非现场审计15项，对其中较为典型突出的违规线索与业务条线部门进行了移交。审计模型的不断优化升级，有力增强了数据分析的广度、深度与精度，有效提升了风险点识别的全面性与充分性，为现场审计提供精确导航。

研究建立全行问题数据信息库。以内外部监督检查项目发现问题为数据来源，依托审计系统研发“线上问题库”功能，实现对问题整改全流程的线上维护与管理，提高整改工作效率的同时，为机构“画像”提供基础数据，确保“画像”结果能够客观地反映出履职能力和合规管理成效。

不断丰富内外部数据源。上游数据源已覆盖全行超过80%业务条线的经营管理数据，以及工商、税务、诉讼、舆情、环保等行外大数据，升级EAST数据源作为行内数据源的补充，保证了数据来源的全面性和准确性。

通过强化机制、政策、协同联动支撑，日照银行的创新“软环境”不断优化。

推进平台创新，提升创新“硬实力”

搭建资源支持平台。近五年，坚持常态化交流科技条线与其他条线人员，目前全行在岗员工科技背景的375人，科技条线人员128人，信息科技投入资金9.29亿元，在营业总支出中占比年均达到4%，处于同业较高水平。

搭建系统支持平台。建成全省一流水平数据中心，在持续强化自身研发能力的同时，加强与山东城商行联盟、地方大数据发展局等的合作，实现了从核心业务的信息化到全部业务的信息化，信息科技监管评级稳居山东省城商行前列。

搭建服务支持平台。召开科技强行、服务立行、人才兴行大会，实施“1833”科技工程、六大金融服务提升行动、人才选拔“五三计划”等，搭建了人才汇聚、创新创业的平台。按需召开信息科技管理委员会，及时谋划金融科技发展，加快数字化转型步伐，赋能业务和管理创新。

日照银行用改革创新铺就了持续稳健发展之路，通过搭建三大支持平台，逐步实现区域竞争赛场上“追赶者”到“领跑者”的转变。

人力资源改革为发展注入活力

构建多序列职业发展体系，促进员工多样化发展。落地领导力条线“三化塑形”项目，完善管理岗位工作手册，提升干部管理精细化水平，增强管理人员岗位履职能力。推进管理、专业、销售、操作4大序列类别、13个子序列建设，配套完善评聘考核规范，推进建立序列内纵向晋升和序列间横向交流机制，探索建立内部人力资源市场，加快复合型人才培养。

改革人才培养储备制度，推进干部队伍专业化年轻化。坚持实践、实干、实绩，大胆选拔启用视野宽、格局大、敢担当、善作为、口碑好的干部。实施人才培养“五三计划”，加快落实第二轮“258”人才培养工程，充实“80后”班子，实现“85后”中层正职、“90后”中层副职、研究生以上学历干部占比三项提升，推进干部队伍专业化年轻化建设。

建立市场化选人用人机制，推行任期制和契约化管理。加大高层次人才引进、培养、储备力度，不断优化干部人才队伍结构。进一步丰富和明确人才引进的类别、标准，加大管理人才市场化选聘力度，通过职业经理人招聘、人才引进等方式，引进风险管理、信息科技、产品研发、战略规划等方面高层次人才，吸引各类人才到日照银行就业创业。丰富创新人才培养模式，持续开展“领航”“远航”“续航”“启航”四航系列培训计划，推行干部员工多岗位轮岗交流机制，真正让人才动起来、活起来。大力推行任期制和契约化管理，认真执行轮岗交流和强制休假管理规定，严格管理人员考核奖惩和审计监督，激发干部队伍活力。

推进全员精细化考核，搭建薪酬动态管理机制。完善干部人才长效激励机制，改革优化职级薪酬体系，做好企业年金、补充医疗保险管理维护，探索创新人才激励保障措施，提升干部人才队伍吸引力、凝聚力。搭建完善员工绩效管理框架，强化考核结果运用，提升考核精细化水平，完善员工定薪、调薪规则，实现薪酬“能增能减”的动态化管理。

通过人力资源创新，搭建起价值导向型选人用人机制，日照银行员工队伍整体素质和人才竞争力全面提升。

特约撰稿人 郭振纲