平安银行半年报：零售业务同比增长4.4% 净利润占比50.1%

　　8月17日，平安银行(000001)公布2022年半年度业绩报告（下称“财报”）显示，6月末，该行资产总额51087.76亿元，较上年末增长3.8%；上半年实现营业收入920.22亿元，同比增长8.7%；实现净利润220.88亿元，同比增长25.6%。

　　资产质量方面， 6月末，该行不良贷款率1.02%，与上年末持平；关注贷款占比1.32%，较上年末下降0.10个百分点；逾期贷款余额占比1.46%，较上年末下降0.15个百分点；拨备覆盖率290.06%，较上年末上升1.64个百分点，风险抵补能力保持较好水平。

　　上半年，该行收回不良资产总额266.78亿元，同比增长34.8%。

　　平安银行的零售转型一直是市场的关注点。该行表示，年初以来，受国内疫情及宏观经济环境影响，居民就业、收入和消费及零售业务发展受到一定冲击，该行零售业务营业收入增速放缓，资产质量承压。

　　“平安银行加大零售资产核销及拨备计提力度，导致零售业务净利润同比下降。”财报称，但凭借近年积累的数字化经营能力，总体经营保持稳健。

　　根据财报披露的数据，2022年上半年，该行零售业务实现营业收入514.02亿元，同比增长4.4%，在全行营业收入中占比为55.9%；零售业务净利润110.65亿元，同比下降5.6%，在全行净利润中占比为50.1%。

　　同时，平安银行表示，正持续推动降本增效，提升资源配置的精细化水平，零售成本收入比同比下降1.54个百分点。

　　而在2021年，平安银行零售业务收入在全行营业收入中占比为 58.0%；零售业务净利润在全行净利润中占比为59.2%

　　平安银行称，上半年，该行私行财富、基础零售、消费金融三大核心业务模块经营持续升级。

　　6月末，该行管理零售客户资产（AUM）34721.48亿元，较上年末增长9.1%，其中私行达标客户AUM余额15,539.76亿元，较上年末增长10.5%；该行财富客户120.36万户，较上年末增长9.4%，其中私行达标客户7.49万户，较上年末增长7.5%。

　　2022年6月末，该行零售客户数12205.30万户，较上年末增长3.2%。其中，存款业务提升方面，2022年6月末，该行个人存款余额8,687.77亿元，较上年末增长12.8%；上半年个人存款日均余额8,191.67亿元，较去年同期增长20.0%。

　　消费金融方面，2022年6月末，平安银行个人贷款余额19,354.22亿元，较上年末增长1.3%，主要受疫情影响，部分产品新增投放量有所下降。2022年6月末，该行信用卡流通卡量7,080.11万张，较上年末增长1.0%。

　　根据该行2021年财报，2021年，平安银行零售客户数同比增长10.3%；个人贷款余额同比增长19%；财富客户数同比增长17.7%，其中私人银行达标客户同比增长21.6%。

　　此外，根据财报，上半年，该行代理保险收入10.65亿元，同比增长26.3%；同时一线队伍保险配置能力有效提升，其中新队伍除带来保险产能贡献外，非保险营业收入已占新队伍整体营业收入约五成，逐步成为该行大财富管理战略落地的重要增长引擎。

　　对于房地产风险问题，平安银行表示，其高度重视房地产行业授信的风险防范和质量管控。2022年6月末，该行实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计3413.73亿元，较上年末增加2.84亿元。

　　财报显示，该行承担信用风险的涉房业务主要是对公房地产贷款余额2980.20亿元，较上年末增加90.97亿元。其中房地产开发贷1,057.51亿元，占该行发放贷款和垫款本金总额的3.3%，较上年末下降0.5个百分点，全部落实有效抵押，平均抵押率43.4%，97%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域。

　　不承担信用风险的涉房业务主要是合作机构管理代销信托及基金525.77亿元，较上年末减少163.28亿元，其中底层资产可对应至具体项目或有优质股权质押的产品规模421.59亿元，93%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域，其他主要是高等级私募债及资产证券化产品。