优化营商环境5.0｜拓展不动产登记应用场景实现贷款“零跑动”

　　“原本以为要一两周，没想到两三天就完成了。”北京某科技企业相关负责人王永利（化名）感叹道。

　　出于企业经营需要，王永利曾在银行办理过房产抵押贷款，不过令他意外的是如今办理抵押贷款已无需再跑多个部门，不动产登记业务开通网上办理后，通过线上办理即可完成抵押登记，贷款办理时效大幅提升。

　　近5年来，北京市不断深化“放管服”改革、优化营商环境，实现了从1.0到5.0的版本升级。在此背景下，不动产登记领域的“互联网+不动产登记”改革也持续推进，不动产登记已延伸至银行、公积金中心，应用场景还将进一步拓展，申请人通过金融机构在网上便可一站式办理抵押登记，实现贷款“零跑动”。

　　从数十天压缩至1-2个工作日

　　出于企业经营需要，王永利此前在招商银行(600036)办理了房产抵押贷款，业务审批通过后，本以为还需要前往不动产登记大厅办理抵押手续，经招商银行业务人员介绍得知可以直接在线上完成办理。

　　为更加方便企业、群众办事，提高融资效率，2019年，北京市规划和自然资源委员会将不动产登记服务延伸至银行及公积金中心，通过搭建“不动产登记领域网上办事服务平台”和“金融专网”，实现不动产登记系统与银行、公积金中心的数据对接。

　　3年以来，北京地区“互联网+不动产登记”改革持续深化。经过3年的发展，抵押登记业务办理的时间大幅提升，时限由5-10个工作日逐步压缩至1个工作日内。申请人还清贷款后，不必再到登记大厅办理抵押注销业务，从而实现抵押权注销登记“不见面审批”。

　　北京市不动产登记中心主任赵舒在接受北京商报记者采访时表示，通过流程再造，银行不动产抵押贷款申请材料大幅精简，贷款平均审批时间大幅压缩，材料齐备的情况下，从申请到放款最短仅用时2个工作日，有效解决不动产抵押登记“预约难”“流程繁”“时间长”等问题，借款人过桥、倒贷、垫资而承担高资金成本等问题得到明显破解，群众满意度不断提高。

　　王永利在办理房产抵押贷款时体会到了不动产抵押登记办理的便捷与速度。在备齐抵押材料后，2021年6月28日上午十10点招商银行北京分行押品岗登录金融专网提交抵押登记申请，当天下午3点不动产抵押登记完成，两天后王永利便拿到了贷款。

　　“原本以为要一两周，没想到两三天就完成了，全程由银行线上发起，不用跑登记大厅，省心省时省力。”王永利感叹道。

　　防范金融风险、降低人工成本

　　不动产登记延伸至银行、公积金中心后，目前可支持办理不动产抵押登记相关查询、注销、首次登记等业务。在便利企业及群众办理贷款相关业务的同时，对于防范金融风险、降低人工成本也起到了一定作用。

　　通过“金融专网”与不动产登记系统的直接对接，支持双方业务数据推送、信息查询等功能，抵押权首次登记和注销登记、贷前贷后及时查询能够更加便利开展。赵舒介绍，辖内银行通过“金融专网”与不动产登记系统对接，可实时查询不动产登记状态，实现对抵押不动产的动态监管，提升金融机构风控水平，缓解贷款审查及贷后管理压力，有效降低人工成本。以浙商银行北京分行为例，该行抵押事务员由原先的5人减少为3人；另据招商银行北京分行根据业务量估算，每年约节省代办服务费570余万元。

　　此外，线上办理后流程得以优化，申报材料大幅减少。赵舒透露，原先办理抵押和解押、领取实物他证均需前往不动产登记中心窗口，实现线上办理后消费者及银行工作人员出行次数大幅减少，流程材料也得到压缩。北京银行(601169)依据北京地区全年办理抵押、解押业务量计算，每年约可节省交通燃油费300万元。而北京农商行通过优化流程压缩材料，每笔抵押或解押业务平均节约纸张5-6张，预估每年减少耗材费用约9400余元。

　　在零壹研究院院长于百程看来，北京不动产登记系统与银行、公积金中心的数据对接和办理打通，一方面为申请办理人员提供了便利，实现“一站式”办理，不需要再跑多次，提升了办事效率，优化了营商环境；另一方面大幅提升了抵押贷款业务的效率，而各方不动产登记数据的打通，也有利于银行及时掌握不动产抵押登记状态并采取风险防控措施，防止“一房多抵”等情况发生。

　　“金融+不动产”业务再扩展

　　近5年来，北京市不断深化“放管服”改革，优化营商环境。

　　2020年《北京市优化营商环境条例》实施生效，为进一步激发市场主体活力，持续深化营商环境改革，2022年8月，《北京市优化营商环境条例》进行修订，明确不动产登记部门应当按照国家有关规定，加强与住房和城乡建设、税务等部门的协作，为市场主体转让不动产提供登记、交易和缴税一窗受理、并行办理服务，时间不超过1个工作日。

　　落实“一个环节、一天办结”改革要求，在不动产登记领域，北京市规划和自然资源委员会仍在持续推进北京地区“互联网+不动产登记”改革，加强部门工作协同和信息共享，将更多的涉税和登记业务作为“一件事”纳入综合窗口办理，全面提升“一窗办理”服务水平。

　　不动产综合服务网点数量不断增加。截至目前，北京市42家银行和公积金中心共设立不动产综合服务网点609家，覆盖北京市全部16个辖区，实现了北京地区不动产综合服务的全覆盖。

　　赵舒介绍，近期，北京市规划和自然资源委员会牵头实现了将不动产抵押权登记服务场所延伸至政府性融资担保公司，实现“融资担保+不动产登记”一站式办理，这也是“金融+不动产”业务的再次扩展。下一步，将持续拓展“互联网+不动产登记”的应用场景。