湖北银行IPO材料获接收，不良偏高、资本充足指标下滑何解？

日前，证监会官网披露，湖北银行A股IPO申请材料已于日前被证监会接收，并于11月1日获受理。这家湖北第二大城商行，上市之路又进一步。

不过，湖北银行在近两年遭遇了前董事长、副行长被查，在自身经营方面，也存在不良偏高、资本充足指标下滑的情况。这些问题是否会对IPO产生影响，也引起市场的热议。

除湖北银行外，湖北最大城商行汉口银行也在近期取得了IPO的新进展，两家银行备战上市都历时已久，谁能成为湖北省“上市银行第一股”？

积极推进上市之际，原董事长、副行长“落马”

湖北银行在2011年初成立，经原银监会批准，是在宜昌、荆州、黄石、襄阳、孝感五家城商行基础上合并重组设立的省级法人银行。

2015年，湖北银行开始将上市提上议程，并于年报中对此进行披露，宣布初步意向的上市路径为“先启动H股IPO，待A股IPO申报路径通畅后再择机回归A股”。

不过此后三年，湖北银行并未透露上市的进一步进程。直到2018年，湖北银行五年战略规划纲明确提出“五年上市”目标。

2021年4月16日，湖北银行与辅导机构中信证券(600030)签署上市辅导协议，开始接受上市辅导，并向湖北证监局提交辅导备案登记申请及备案材料。

值得注意的是，就在在进入上市辅导期后不到半个月，2021年4月30日，经湖北省纪委监委纪律审查和监察调查，湖北银行股份有限公司原党委委员、副行长文耀清因多项违法违规被被开除党籍和公职。其中提到他“利用职务上的便利，在工程项目承接、银行贷款审批等事项上为他人谋取利益；滥用职权，违规处置银行抵债资产”等。

2021年7月，该行还遭到湖北银保监局的处罚，返款230万元，没收违法所得超32万元，主要涉及6项违法违规行为，包括违规通过本行理财业务为股东提供入股资金；未落实授信条件，违规向“四证”不全的项目发放房地产开发贷款；违规向关系人发放信用贷款等。

今年5月30日，据湖北省纪委监委消息，湖北银行党委原书记、董事长陈大林涉嫌严重违纪违法，目前正接受湖北省纪委监委纪律审查和监察调查。

据了解，陈大林是湖北银行成立以来首任党委书记、董事长，直至2017年初退休。

目前对陈大林的调查结果未出，此事是否会对湖北银行IPO造成影响尚未可知。业内人士指出，中小银行限于自身能力及历史原因，内部管理和外部监管存在诸多短板，公司治理、风险内控等需要得到进一步的强化。

中信证券在今年10月14日出具的辅导工作进展报告（第七期）中表示，“经过前期的辅导工作，辅导对象已经在内部较好地建立并完善了公司治理及内部控制机制，能够做到规范、独立运行，A股上市的相关筹备工作也在稳步开展中。”

不良贷款率偏高，资本充足指标下滑

除湖北银行外，湖北省最大城商行汉口银行也在积极谋求上市。目前，湖北省尚未有银行成功上市，哪家银行更有希望能成为湖北省首家上市银行？比较这两家银行的财务数据后或许能得到问题的答案。

从规模大小来看，截至2021年末，湖北银行资产规模达到3502亿元；汉口银行资产总额（母公司口径）4676亿元，体量较湖北银行更大。

不过，在经营业绩方面，湖北银行似乎更胜一筹。2021年湖北银行营业收入76.73亿元，同比有所下滑，但是全年实现净利润 17.56 亿元。而汉口银行去年营业收入68.02亿元，净利润 12.48 亿元。

资产质量方面，湖北银行的表现也更好，不良贷款率更低，拨备覆盖率更高。湖北银行2021年末不良贷款率为2.1%，拨备覆盖率为217.67%；汉口银行不良贷款率为2.87%，拨备覆盖率为135.24%。

然而，根据银保监会数据，同期，城市商业银行的不良率为1.9%，湖北银行的不良率与同业平均水平相比仍然偏高。

从资本充足情况来看，2021年湖北银行、汉口银行都采取了一定措施补充资本。湖北银行定向增资扩股7.62亿股，增加资本公积人民币 21.31 亿元，股本增至76.12亿元。汉口银行通过增资扩股、发行无固定期限资本债券及对接地方政府专项债资金等多渠道资本补充方式，共募集资金 71.35 亿元。

增资扩股后，2021年末湖北银行资本充足率为13.85%，同比上升；然而一级资本充足率和核心一级资本充足率仍然有所下滑。

湖北银行2021年报

汉口银行在补充资本之后相关指标也有所回升，去年末核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.7%、10.47%、12.29%，分别较年初均有增长。

比较来看，湖北银行的资本相对汉口银行更加充足。

汉口银行2021年报

值得一提的是，湖北银行以“最具成长价值的零售银行”为发展目标，汉口银行也同样致力于打造零售银行服务品牌，这两家银行在零售业务方面又是谁棋高一着呢？

2021年，湖北银行零售贷款427.84亿元，同比增长18.48%；储蓄存款余额 1224 亿元，同比增长26.3%。汉口银行个人贷款增幅搞到50.64％，实现800.45亿元；储蓄存款余额 1325.45 亿元，较年初增长15.46%。

从财报表现来看，两家银行各有突出点。未来，湖北银行能否进一步提升业绩、压降不良、有效提升资本充足率，加强内部控制制度执行，并最终实现上市目标，银柿财经将持续关注。