贵州银行 “兴农贷”入选“中国普惠金融典型案例(2022)”

2022-11-21 19:29:14 21世纪经济报道 

11月17日,由21世纪金融研究院发起,中国银行(601988)业协会、中国融资担保业协会、中国小额贷款公司协会、中国财务公司协会联合主办的“中国普惠金融创新发展峰会”顺利举办。贵州银行推出的乡村振兴特色金融产品“兴农贷”入围了此次峰会发布的“中国普惠金融典型案例(2022)”。

据了解,贵州银行的“兴农贷”产品根植农村、服务农民,旨在让农民贷款“贷得到、贷得快、少跑路”,切实提高普惠金融的可得性。在该产品的研发过程中,贵州银行注重科技赋能,实现了贷前调查数字化、资料审查智能化、风险评估系统化,通过“现场+后台”同步作业,将原本需要3-5天的办贷流程缩短到1小时,大大压缩了时间、提高了效率。从今年3月推出以来,“兴农贷”已累计发放贷款3.6万余笔、近36亿元。

“兴农贷”是贵州银行发展普惠金融、服务乡村振兴、助力共同富裕的诸多实践之一。近年来,贵州银行积极承担社会责任,围绕“普惠金融”这一深刻主题开展了一系列的探索,打下了良好的基础。

注重顶层设计 完善服务体系

近年来,贵州银行坚持深耕本土的发展策略,在制度建设和渠道建设方面同步发力,逐步建立起一套普惠金融服务体系。

制度方面,贵州银行出台了《贵州银行服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制实施细则》《贵州银行帮助普惠小微企业纾困工作方案》等一系列文件,建立敢贷愿贷能贷会贷机制;制定《贵州银行2022年普惠金融服务方案》《贵州银行新市民金融服务工作实施方案》《贵州银行支持毕节普惠试验区申建工作方案》等一系列方案,提高普惠金融重点领域金融服务覆盖率。

渠道方面,贵州银行2016年实现了贵州省88个县域机构网点全覆盖,金融服务覆盖面和服务半径大幅拓宽。2021年以来,贵州银行采用“银行+公司+站长”的三方共建模式,大力推广农村普惠金融站点(下称“惠农站点”)建设,通过惠农站点提供金融服务、普及金融知识、落实惠农政策,打通农村金融服务的“最后一公里”。截至9月末,贵州银行已累计签约惠农站点2808家,开业2072家。

明确发展坐标 开拓发展格局

在推动普惠金融发展的过程中,贵州银行充分发挥地缘优势,深刻把握区域差异,针对城市、县域和农村提出了不同的发展方略,打造三位一体服务新格局。

城市方面,贵州银行找准目标客群、稳固市场份额。下发“专精特新+农产品(000061)高成长企业”名单,了解互动合作模式和政策,精准定位客户群体,制定综合金融服务方案,将所涉及的小微企业作为优质目标客群进行名单制重点跟踪营销,提供精准服务。截至9月末,该行累计投放专精特新小微企业贷款16.87亿元,支持专精特新小微客户203户。

县域方面,贵州银行坚持“一县一策”,理顺县域支柱特色产业延展及辐射范围,以支柱经济为主深挖支柱产业及周边产业,积极开拓县域普惠金融市场。截至9月末,该行累计支持“红粮、辣椒、茶叶、烤烟”等特色产业24.82亿元,贷款余额23.98亿元。

农村方面,贵州银行以“惠农站点”为依托,将其作为拓展农村市场的重要载体和关键渠道,采用“惠农站点+村支两委+手机银行+银行卡”的业务模式,大力拓展农村客群、壮大客户基础。截至10月末,该行通过惠农站点累计发卡110万张,新增手机银行用户33万户。

创新金融产品 丰富服务模式

近年来,贵州银行积极推出特色化普惠金融产品,持续丰富普惠金融服务模式,有效提升了金融的可得性。

金融产品方面,该行推出了助力青年人创业就业的“青惠贷”、助力贵州省非遗文化传承产业经营者的“非遗振兴贷”、助力小微企业复工复产的“复产贷”、满足农户生产生活需求的“兴农贷”、助力贵州农产品黔货出山的“一码贷”等特色化金融产品服务,有力支持了一批“小而美”的小微企业和个体工商户发展。其中,“复产贷”荣获贵州省创新金融产品二等奖。

服务模式方面,贵州银行深入贯彻落实乡村振兴战略,积极探索“两权抵押”、“牲畜活体抵押”等创新小微金融服务,有效激活农村资源要素,为乡村振兴注入金融活水;聚焦新市民金融需求,出台《贵州银行关于贯彻落实新市民金融服务工作实施方案》,在服务模式上精准发力,通过“圈、链、集群”批量营销,抓商圈、抓市场、抓产业链上下游;聚焦专精特新企业,积极利用“中小企业信贷通”、“工业银保通”等政策性金融创新产品,加大专精特新小微企业融资支持力度。

未来,贵州银行将坚定不移践行金融服务实体经济、服务乡村振兴、服务共同富裕的使命担当,积极推动普惠金融工作,努力提升工作的政治性、人民性、专业性,力争为中国式现代化做出积极贡献。

(责任编辑:李显杰 )
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