美元存款利率“狂飙”至“5字头”，部分银行美元存款产品半年利率上调超8成

随着美元持续升值、美联储激进加息预期升温，多家银行美元存储类产品的咨询热度近期逐渐升高。

3月2日，浙商银行上海某支行的一位理财经理告诉记者：“这两周明显感受到来咨询美元产品的客户多了很多，有一些客户新开户就是专门为了来换汇存美金。”

据时代周报记者了解，浙商银行上海分行3月2日在售的一款名为“汇利加”的美元存款产品，其一个月、三个月、六个月以及一年的利率分别达到了4.22%、4.25%、4.96%及5.29%，所有期限均为一万美元起存。

对比去年9月，该行同款美元存款产品一个月、三个月、六个月以及一年利率分别为2.33%、2.79%、3.6%及3.9%，这也相当于半年之内，存款利率同比上涨幅度35.6%-81.1%不等。

上述理财经理还进一步告诉记者：“由于近期同行的美元产品利率都有所提高，为了增加对储户的吸引力，我们银行还对产品做了一部分贴息，所以利率就会显得更高一些，此外每周四我们都会对利率进行一个动态调整。”

左图为浙商银行最新美元存款利率，右图为2022年9月同款产品存款利率

美元存款利率集体“狂飙”

据时代周报记者了解，不仅是浙商银行，杭州银行(600926)、南京银行(601009)等股份制商业银行，近期推出的美元储蓄类产品利率均突破了5%。

其中，杭州银行美元存款利率站上了5.3％，但对应的门槛则稍高。按照存款金额不同，杭州银行也对美元存款产品设置了利率分级，例如：想要达到最高的5.3%利率，储户需要存款10万（含10万）美元及以上，且需要存满13个月。如果只投100-8000美元，那么3个月存款利率仅为4.1%。

此外，自2月以来，江苏银行(600919)、厦门国际银行的美元存款产品也曾一度达到5.5％的高利率。

一位厦门国际银行的客户经理向媒体介绍：“美元存款产品的利率其实一直在变动，上周刚进行了调整，调整前利率最高达5.5%。现在6个月利率为5.2%，1年期是5.35%。”不过，他也提醒，客户至少要存够7000美元才能达到利率上浮线。

除了股份制商业银行，事实上，记者注意到，类似中国银行(601988)、农业银行、工商银行等国有大行的美元存款利率也很“香”。

投资门槛相对较低的为农业银行，其最高优惠利率的起存金额为2000美金，其1年期最高优惠利率可达4.99%。门槛相对较高的是建设银行，其最高优惠利率的起存金额高达50万美金，但其1年期最高优惠利率仅4.6%。

（各大银行当前美元存款最高利率及起存金额，时代周报记者整理）

专家建议仍需理性购买

从相对意义上看，5%以上的美元存款利率确实是一笔不小的收益。

以浙商银行为例，10万美金存一年，即可拿到5290美元的利息，以3月2日的美元现汇结汇价6.8851计算，约等于人民币36422.18元，而同样等值的人民币，在该行上海分行人民币1年期个人存款利率只有2.15%，一年利息约14802.97元，甚至都不到美元定期存款利息的一半。

但对于手中原本没有美元储备的居民来说，美元存款产品真的比人民币存款更值得投资吗？

“对普通人而言，作适度的投资还是可行的，或者未来需要用到美元或者说本身手里有美元的，趁现在去做个美元存款收益还是非常不错的。”多位银行人士向记者表示。

3月2日，招商证券(600999)银行业首席分析师廖志明在接受时代周报记者采访时分析指出，投资美元存款的主要风险在于汇率波动的风险。如果未来人民币明显升值，那么其实投资者未必能挣到这么多钱。

“打个比方说，当前有一些美元存款利率可以达到5.5%，那如果一年内后人民币相对美元升值了5.5%，那再换回人民币可能根本就不挣钱，当然这种极端情况未必会发生，但确实会存在这样一个潜在的风险。”

廖志明进一步指出，虽然去年美元一直处于升值通道，但未来随着美联储加息放缓，甚至2024年初开始降息，届时美元就会相对走弱一些。此外，如果储户现在选择兑换美元，那还需承担银行本身买卖外汇的汇差。

招联金融研究员董希淼则认为，从去年年末以来，美联储加息幅度出现放缓迹象，去年12月加息幅度为50个基点，今年1月加息幅度放缓，为25个基点，下一步仍有放缓可能。这种情况下，考虑到换汇成本，居民如果基于投资理财的目的，应谨慎换汇。