A股首份年报出炉！平安银行净利增长25.3%，净息差收窄、提前还贷增加|财报眼

　　A股市场首份2022年度报告出炉！

　　昨日，平安银行(000001)发布的2022年度报告显示，去年，该行实现净利润455.16亿元，同比增长25.3%；营业收入1798.95亿元，同比增长6.2%。相对而言，该行去年零售金融业务净利润同比有所下降、净息差收窄，不良贷款率微升。

　　发布会上，平安银行高管针对公司净息差、零售业务、房地产、提前还贷等相关问题作出一一回应。

　　　　净息差同比下降4个基点，

　　　　息差持续收窄趋势不可逆

　　据平安银行去年年报显示，该行实现净利润455.16亿元，同比增长25.3%；营业收入1798.95亿元，同比增长6.2%。同时，资产总额53215.14亿元，较上年末增长8.1%；负债总额48868.34亿元，较上年末增长8%。

　　虽然该行去年业绩整体朝正向增长，但相对来说，净息差较上年有所收窄。2022年，平安银行净息差为2.75%，同比下降4个基点；净利差为2.67%，同比下降7个基点。

　　对此，平安银行在年报中解释称，净息差下降主要因宏观经济增速放缓，房地产行业持续低迷，银行作为顺周期行业，净息差不断承压。

　　平安银行董事长谢永林在发布会上指出，在当前的大环境下，净息差持续收窄的趋势不可逆，对银行业务结构、资产负债表都有很大挑战。同时，国际形势也较为复杂严峻，对国内市场会形成一定影响，为整个金融机构的经营带来挑战。

　　另外，针对净息差下降原因，平安银行副行长、首席财务官项有志也在发布会上表示：“一是外币利率上行；二是去年零售贷款中，更多的投放了宅抵贷和按揭，相对于信用卡和‘新一贷’相比，利率相对较低。”

　　　　零售金融业务净利润下滑，

　　　　董事长直言天天看零售数据

　　据平安银行2022年报显示，该行管理零售客户资产(AUM)达到35872.74亿元，较上年末增长12.7%。其中，私行达标客户AUM余额16207.85亿元，较上年末增长15.3%；个人存款余额10349.7亿元，较上年末增长34.3%。

　　另外，对公方面，2022年末，平安银行对公客户数为61.59万户，较上年末增加10.55万户，增幅20.7%；对公开放银行服务企业客户50968户，较上年末增长68.2%；对公存款方面，2022年末，企业存款余额22777.14亿元，较上年末增长3.9%。

　　不过，从零售金融业务方面看，平安银行去年表现并不理想。数据显示，该行零售金融业务营业收入为1030.07亿元，同比增长4.86%，上年增速为8.42%；零售金融业务净利润为198.28亿元，同比下降7.77%；零售金融业务营收占比总营收为57.3%，较上年下降0.7个百分点；净利润占比则从2021年的59.2%下滑至43.6%。

　　从规模上看，2022年平安银行零售金融的资产规模为2.027万亿元，较上年末增长7.34%，但零售金融资产占总资产的比重较上年末下降0.3个百分点，数据为38.1%。

　　对此，平安银行在年报中指出：受宏观经济环境影响，零售业务营业收入增速放缓，资产质量承压，本行加大零售资产核销及拨备计提力度，导致零售业务净利润同比下降。

　　被问及零售业务时，谢永林表示，不仅关注AUM数据，更关注AUM结构，今年是平安银行零售转型的第7个年头，平安的转型发展之路非但没有七年之痒，反而更加朝气蓬勃。

　　此外，他还在发布会上调侃道：“每天早上上班的半小时一直在看数据，看各种报表、各类数据，零售部门应该挺烦我的。”

　　房地产不良贷款率上升，

　　平安高管称去年提前还贷有所增加

　　截至去年末，平安银行个人贷款不良率为1.32%，较上年末上升0.11个百分点；企业贷款不良率0.61%，较上年末下降0.10个百分点。

　　平安银行在年报中指出，2022年，经济复苏持续放缓，对零售客户的就业和收入均带来一定影响，“新一贷”和信用卡等业务不良率有所上升。

　　从房地产方面来看，2022年，平安银行在房地产业发放的贷款和垫款不良率从上年的0.22%上升至去年的1.43%，增幅近六倍。同时，房地产业发放的贷款总额为2834.84亿元，占比为8.5%，其所占比重居于所有行业之首。

　　平安银行方面解释，主要受房地产行业风险暴露影响，本行房地产业不良率较上年末有所上升，但房地产不良贷款额基数低，整体风险可控；同时受宏观经济下行等因素影响，社会服务、科技、文化、卫生业和建筑业不良率较上年末略有上升，本行已积极落实各项举措并加大清收处置力度，整体风险可控。

　　对此，平安银行副行长郭世邦也在发布会上提及不良率上升的原因，他表示：“一部分经营贷下迁成为不良，另外是因为2022年部分房地产项目停工所致。”

　　另外，他也表示：“今年房地产行业政策面以维稳为主，随着市场面逐步回暖，信用面也逐渐恢复平稳，大规模违约概率比较小。”

　　值得注意的是，平安银行高管也在发布会上谈及“提前还贷”的相关问题，平安银行行长特别助理蔡新发表示：“去年提前还贷有所增加，但低于行业约40%的平均上涨幅度。”

　　同时，他指出，按揭贷款与房屋交易密切相关，当前包括上海、成都等部分城市回暖较快，对今年的按揭投放较为乐观。

　　谢永林也表示：“虽然房地产市场还在筑底，但从这两个月的情况来看，地产市场确实在逐步复苏。”