中信银行：开放银行

　　核心提示：中信银行(601998)开放银行以“走出去+引进来”双向开放战略为指引，通过标准化、模块化、轻型化的技术对接方案（包括但不限于SDK、H5、API、小程序），将金融/非金融服务嵌入三方合作场景中，并引入三方服务入驻，以支撑零售、普惠金融、对公等特色产品服务的快速输出及外部合作平台资源的高效引入。

　　案例名称

　　中信银行开放银行

　　案例简介

　　中信银行开放银行以“走出去+引进来”双向开放战略为指引，通过标准化、模块化、轻型化的技术对接方案（包括但不限于SDK、H5、API、小程序），将金融/非金融服务嵌入三方合作场景中，并引入三方服务入驻，以支撑零售、普惠金融、对公等特色产品服务的快速输出及外部合作平台资源的高效引入。2022年通过标准化产品服务组件与行业共建账户、支付、缴费等场景超1.8万个，服务用户超2869万人次，累计资金交易金额超4317亿元。

　　创新技术/模式应用

　　中信银行开放银行始终以创新为导向，在项目建设过程中不断探索，形成了具有中信特色的开放金融生态体系。

　　1、在走出去方面，结合产品特点及合作方个性化需求，以SDK、H5、小程序、API等多种技术形态构建产品，基于我行移动金融信犀平台强大的多端适配能力，同一套代码可以按需快速构建不同形态产品，极大提升了产品发布效率；

　　2、在引进来方面，形成了天空平台、财富开放平台等两大平台。天空平台通过抽象技术能力，赋能自有渠道（如手机银行、小程序等）快速对接合作方，引入的服务涵盖衣、食、住、行、教育、医疗等多种生活场景，为渠道客户提供更加丰富的非金融服务，有效提升MAU。财富开放平台以幸福号为载体实现了我行与基金公司开放财富运营，打造接口、陪伴、权益开放生态，为客户提供全方位的财富管理服务，目前已引入多家基金公司、理财子公司、中信百信银行入驻，通过全流程的智能财富陪伴，服务用户超3.6亿人次；

　　3、灵活完备的运营体系。通过不断迭代优化运营流程，形成了应用开发者自助接入、产品自助发布的“双自助”运营体系，在满足合规要求的前提下，提升了应用接入及产品发布效率；

　　4、总分协同体系。基于总行统一的对外门户和对内运营能力，建设了分行开放银行，形成了“总行专注全行级产品、分行聚焦属地化开放”的协同模式，赋能分行构建具有属地化特色的开放生态；

　　5、系统平台化共建能力。提出并实践“开放产品、共享共建”理念，形成了“全渠道、全场景、全周期”产品共享共建模式，推出了开放金融服务开发平台（信易开平台），支持跨团队产品共建，有效复用存量功能，赋能全行各条线开放产品输出；

　　6、健全的系统基础能力。构建开放银行8S安全体系，从网络、数据等8个维度保障业务安全运行；基于容器化技术实现多维度限流、熔断，保障了系统的高可用；通过对应用、产品、服务、版本等维度进行控制，具备完备的鉴权能力；

　　7、技术专利。在项目建设的同时，开放银行在技术专利上也取得了丰硕成果。目前共取得发明专利2项、软件著作权2项。

　　项目效果评估

　　经过几年持续迭代建设，中信银行开放银行已具备强大的平台支撑能力，赋能我行开放金融业务高速发展。主要成果如下：

　　1、截止2022年底，累计开放产品40余个，开放API数量500余个，通过标准化产品服务组件与行业共建场景1.8万个，服务用户超2869万人次，累计资金交易超4317亿元；

　　2、在引进来方向，通过天空平台、财富开放平台等产品，引入了多家头部合作方共建渠道生态，为我行客户提供更加多样的“金融+非金融”服务，有效提升了渠道MAU，通过财富开放平台引入多家基金公司、理财子公司、中信百信银行入驻，通过全流程的智能财富陪伴，2022年服务用户超3.6亿人次；

　　3、新运营体系提升了合作方接入体验，实现合作方应用自助上线，三方应用最快仅需1个工作日即可完成从开发到上线的全流程，解决了应用发布需要依赖生产变更窗口问题，大幅提升了应用上线效率；

　　4、基于信易开平台产品可视化配置及自助化发布能力，提高了公共能力复用度，公共组件复用率达60%；跨团队产品发布效率有效提升，相比于传统研发模式，产品发布周期平均缩短30%以上；同时该平台覆盖了项目实施全生命周期，提供跨团队产品敏捷交付和风险防控等能力。

　　项目牵头人

　　贾海明