1078亿！武汉众邦银行加入“千亿俱乐部”，互联网交易银行如何做小微？

又一民营银行加入“千亿俱乐部”！

4月28日，武汉众邦银行官网披露2022年度报告显示，截至去年末，该行资产总额达1077.9亿元，较年初增长23.7%，成为国内第四家千亿级民营银行。

在此之前，千亿级民营银行包括深圳前海微众银行、浙江网商银行、江苏苏宁银行。其中，众邦银行去年末资产规模位居第三。

据了解，众邦银行由卓尔控股等6家民营企业发起筹建，于2017年5月开业，是湖北首家民营银行，也是全国首家互联网交易银行，目前注册资本40亿元。

根据披露，2022年该行实现营业收入15.5亿元，同比增长3.5%，全年净利润同比增长6.8%至3.5亿元，经营实力稳居全国民营银行第一梯队。

资产规模突破千亿大关

2022年，面对内外环境挑战，众邦银行坚定围绕年度工作计划，稳扎稳打、深耕细作，经营绩效保持稳中优进态势。

截至去年末，该行资产总额达1077.9亿元，较年初增长23.7%，客户总数突破4000万户。其中，贷款余额较年初增长8.2%至445.7亿元，零售贷款占比达44.7%。

负债端，该行客户存款规模全年大增30%，存款在总负债中的占比升至70%，负债基础更加扎实。同时，基于资产负债端的调整，该行净息差逆势上升，同比提高3个基点至0.39%。

资产质量方面，2022年以来，受疫情反复扰动，经济增速放缓，国有行及股份行进一步下沉、延展期纾困贷款陆续到期等多重因素影响，众邦银行在年报中坦言，“资产质量面临了较大压力”。

为此，该行高度重视，前中后台通力合作，催收、法诉等多种措施并举，坚决落实“三道防线”的风控策略，不断加强信用风险管理，实现资产质量逐步趋于向好：

一是落实贷款“三查”。持续加强信贷业务管理，确保贷款流程完整、程序合规、资料真实有效；

二是强化资产质量管控。通过加强各项资产质量指标的日常监测预警、严格落实资产质量考核、优化风险预警系统功能，提升风险预警效率等措施，提升资产质量；

三是加强贷后管理。一方面摸清贷款风险底数，预判资产质量劣变趋势，提前制定风险化解策略，确保整体风险可控；另一方面，完善贷后管理制度，提升贷后检查效率；

四是加大不良清收力度。主要通过完善委外催收机构管理、探索不良资产转让路径、做好呆账核销等举措，有效提升不良贷款清收成效。

截至去年末，众邦银行不良贷款率为1.47%，较年初上升0.36个百分点，但与同业相比处于较优水平，资产质量较为稳定。

全面达成普惠小微“两增”目标

资产规模突破千亿的同时，众邦银行持续优化信贷投放结构，积极支持实体经济发展。

2022年，武汉通过持续加大对小微企业信贷投放力度、提高审批效率、强化考核管理等措施，不断提升对普惠小微企业的服务水平，全力推进普惠小微贷款增量扩面。

其中，针对小微企业融资需求和特点，该行采用发票、税务、行业地位等“泛供应链”经营数据作为企业资信评估核心，对借款人基于自身经营能力的第一还款源进行评估，减少对企业抵质押物的要求。

截至去年末，众邦银行累计发放普惠小微贷款近240亿元，普惠小微信贷余额近125亿元，较年初增长约20%，显著高于全行各项贷款增速，其中普惠小微信用贷款占比超四成，实现较快增长。

同时，该行去年末普惠小微贷款户数达12.1万户，较年初增长8.4万户，全面达成“两增”目标。

此外，众邦银行通过创新金融产品、延伸服务触角、畅通办贷渠道，积极助推“三农”，实现普惠涉农贷款快速增长。

截至去年末，该行涉农贷款余额达30.6亿元，较年初大增53.7%。其中，普惠涉农贷款10亿元，全年增幅达55%。

年报亦显示，2022年众邦银行推进实施“十百千万工程”及“万邦计划”，持续开展“应贷尽贷、应延尽延”，通过线上服务方式，全力支持市场主体渡过难关。

据统计，截至去年末，三年来众邦银行累计对7120户中小企业实施延期还本付息支持，涉及贷款金额111.1亿元。三年累计投放符合支小再贷款政策要求的低息贷款122.1亿元，帮助近9000户市场经营主体复工兴产。

此外，该行积极支持武汉“汉融通”平台纾困贷款贴息工作，处理贴息申请、放款凭证上传等连续多季度武汉市排名第一，多次获得武汉市地方金融工作局通报表彰。

数字转型进程加快

数字化浪潮下，众邦银行加速推进数字化转型战略，通过科技赋能，提升金融服务和经营管理的数字化水平，驱动客户服务及商业模式革新。

年报显示，去年该行启动“1号工程”数智化自主经营体系建设，围绕用户全生命周期，以数字运营贯穿和联动业务前中后端，建成智能营销、公共服务管理、营销大数据分析“三个平台”，建立全链路的用户触达及反馈系统、靶向化营销策略及配置系统，以及具备数据展示、监测、效果评价功能的数据集成系统。

同时，众邦银行创造性提出“四库三码”，实现客户识别、客群定位、营销策略、客户触达、营销分析全流程螺旋上升，渠道、产品、账户、服务全维度数控，从根本上实现“数据业务化”，人工运营干预率降低90%。

其中，通过优化升级供应链金融核心产品“众链贷”、“众微贷”，该行重点打造服务小微的纯信用产品“众商贷”，解决小微信用难定、难用、难流转问题，为13.3万户中小企业提供跨场景、纯信用、全线上的金融支持，成为市场公认的明星产品。

此外，众邦银行创新研发“云网点”服务模式，解决疫情中线下服务受限问题，将小微企业开户时间缩短至30分钟内，小微企业开户成本下降90%。

2022年，众邦银行持续推动手机银行APP、微信银行等升级迭代，加快提升业务线上化服务能力。深入推进数字化服务管理，将AI系统嵌入手机银行、客服平台、营销平台等应用场景，提升智能化服务效率。

截至去年末，众邦银行超过1/3人员集中配置于科技、风险板块，现有人才基因高度契合数字化银行战略，年轻态、高素质的团队已发展成为该行中坚力量并为全行持续注入创业激情与动力。（CIS）