《中国金融》｜外汇科技赋能跨境金融服务

作者｜张铁成「国家外汇管理局科技司司长」

文章｜《中国金融》2023年第12期

党的二十大报告指出，要加快发展数字经济，促进数字经济与实体经济的深度融合。随着新兴科技与国际贸易的深度融合，跨境贸易呈现出日益丰富的数字化形式。跨境金融作为数字贸易的重要一环，有必要加大科技赋能跨境金融服务力度，满足企业数字贸易的实际需求，助力数字化转型服务提质降本增效。国家外汇管理局（以下简称外汇局）紧跟新技术前沿，思考数字经济下科技赋能着力点，探索科技服务实体经济新抓手，主动搭建跨境金融服务平台（以下简称跨境平台），不断提升跨境金融服务质效，推动外汇管理更好地服务实体经济。

坚持金融为民，提升服务实体经济能力

随着我国对外开放不断拓展，跨境金融服务从服务外汇局日常业务办理和监管，逐步向服务银行、企业等市场主体的跨境经营和交易活动过程延伸。作为外汇局创新服务的重要实践，跨境平台自2019年上线以来，坚持金融服务实体经济理念，发挥科技赋能作用，畅通跨境金融领域业务环节，打通部门服务边界，不断提高市场主体对跨境金融服务的获得感、幸福感与满意度。截至目前，跨境平台已累计推出7个融资类应用场景和3个便利化类应用场景，完成融资金额超2500亿美元、付汇金额超9500亿美元，服务市场主体超8万家，在支持“一带一路”及西部陆海新通道等国家战略建设、服务中小企业融资等普惠金融发展，以及促进跨境结算便利化等方面持续发力。

一是创新业务模式与应用场景，更好地服务新发展格局下实体经济发展。紧密围绕新发展格局，结合市场主体在跨境金融服务领域的需求，打造以跨境信用体系为核心、以单证核验为补充的应用生态，助力资金融通、结算便利，拓展金融服务模式，延伸业务板块，持续满足涉外市场主体对跨境金融业务的多样化需求。

二是融合数字技术与外汇管理，满足更高质量的外汇管理改革需要。外汇局积极贯彻“寓监管于服务”理念，以科技赋能、数据赋能为驱动，积极尝试推进数字化改革，统筹运用数字化技术、数字化思维、数字化认知，拓宽业务渠道，优化服务流程，打通业务环节，助力企业业务便利和增强银行风控能力，使外汇业务办理过程更加便利化、协同化、智能化，提升跨境投融资和贸易便利化水平，推进高水平对外开放。

直面银企难题，持续拓展应用场景

外汇局聚焦市场主体跨境融资和外汇业务的难点、堵点问题，充分发挥技术在促进数据共享、优化业务流程、建设可信体系等方面的作用。跨境平台通过“数据融通、技术互通、业务联通”三位一体协同推进，汇集收付汇、质押凭证、融资申请、融资放款、出口保险、仓储、货运等多部门信息，提供信用信息授信查证、贸易背景真实性审核、重复或超额融资核验等服务，在涉外企业金融需求与银行金融服务之间架起一座“信息桥”。实践表明，跨境平台可以有效匹配金融服务供给与企业融资需求，精准破解企业信用信息匮乏、银企信息不对称、银行风控成本高等问题，提升银行融资业务办理意愿和效率，更好地满足实体经济多样化的金融需求，为市场主体降本增效注入数字动力。

一是构建完善企业跨境信用体系，先后推出“企业跨境信用信息授权查证”和“银企融资对接”应用场景。企业融资难、银行获客难是制约中小微企业发展的重要因素。其中，涉外企业授信很大程度依赖企业涉外业务情况（包括跨境资金流、货物流、信息流和监管信息等），这些信息往往分散在不同部门。为便于银行掌握或获取企业较完整的经营情况，“企业跨境信用信息授权查证”应用场景充分整合外汇局、相关政府部门、出口信用保险公司、物流平台企业等信息，比较全面地反映企业跨境经营活动情况。经企业授权，银行可通过跨境平台查看该企业的基本信息、交易信息（如年度收付汇率、月度出口收入等）、监管信息（如企业分类评级等）、信用保险（投保信息）、地方特色数据等，以此作为银行为企业授信或审核融资项目的参考。此外，跨境平台还提供线上渠道支持银行和企业对接，缓解银行信贷供给与企业融资需求不对称问题。例如，“银企融资对接”应用场景支持企业自主开通业务，向多家银行发起融资授信申请并提供信用信息，搭建银企线上“面对面”桥梁，帮助中小企业拓宽融资渠道，提升企业融资效率，为企业融资增信、增速、增量。

二是盘活质押和担保信息，推出“出口应收账款融资”和“出口信保保单融资”应用场景。中小企业在信用不足的情况下，质押担保融资成为重要的融资方式。根据规定，具备一定的生产能力、产品也有市场需求的中小企业，其应收账款凭证可以作为一种融资质押物。但由于银行缺少核查质押物真实性的有效、便捷渠道，对中小企业融资业务格外谨慎。“出口应收账款融资”应用场景通过优化再造融资业务流程，建立了银企间“端对端”的可信信息交换和有效核验、银行间贸易融资信息实时互动等机制，从而实现资金收付、质押物凭证、融资申请、放款等多种信息共享协作，明显提高了跨境融资效率和成功率。在企业向银行申请质押融资时，跨境平台主要提供核查质押物信息是否真实、质押物是否重复使用或超额融资两项服务，帮助银行把控融资风险，助力银行快速精准完成单证审核与信贷审核，使得银行愿贷、敢贷、能贷，助力外贸企业融资量增、面扩、价降。此外，在出口应收账款融资业务办理过程中，银行有时需要获得外贸企业更多的交易背景信息（海外信息很难掌握）并借此强化贷后管理。跨境平台通过“出口信保保单融资”应用场景引入信保保单、赔转/应转协议等信息，提供更丰富的跨境贸易信息和更便捷的审查核验服务，充分发挥出口信用保险风险分担效能，进一步深化政、保、银、企多方合作，破解贸易融资瓶颈，扩大保单融资规模。

三是加大地方特色领域支持，先后推出“西部陆海新通道物流融资结算”“中欧班列长安号融资”“中欧班列齐鲁号融资”应用场景。西部陆海新通道运营公司上下游企业、中欧班列（长安号、齐鲁号）产业链物流和货代企业都存在贸易融资、运费融资难问题。对此，跨境平台在重庆地区推出“西部陆海新通道物流融资结算”应用场景，通过对接重庆口岸物流办平台、西部陆海新通道运营平台，以运营公司为核心企业，整合上下游企业在贸易和运输中产生的订单、发票、物流、关单等数据信息，为银行授信管理提供全过程物流信息，提供贸易真实性审查核验及可用额度的控制。该应用场景既提升了物流体系内上下游企业贸易融资、物流运费融资成功率，又能避免重复融资及超额融资。为进一步支持中欧班列高质量发展，跨境平台在陕西、山东地区推出“中欧班列长安号融资”“中欧班列齐鲁号融资”应用场景，通过对接中欧班列“长安号”数字金融综合服务平台、“齐鲁号”数字化综合金融服务平台，整合企业贸易、订舱、仓储、物流等信息，共同打造企业经营信息查询、轻资产企业信用贷、企业舱单融资等功能，实现企业融资申请、单证核验、额度审核、银行授信等一站式办理，引导银行开展特色化金融产品与服务创新，让更多企业享受融资便利。

四是服务外汇支付结算便利，陆续推出“服务贸易税务备案电子化银行核验”“资本项目收入支付便利化真实性审核”和“境内运费外汇支付便利化”应用场景。在外汇支付结算业务操作中，银行对交易真实性的判断主要依托税务备案、发票等凭证信息，但实际工作中普遍存在调取不便（如现场查验纸质凭证）、审核难（无法判断发票真实性或是否重复使用）等问题。为支持外汇便利化政策落地落细，跨境平台推出上述3个应用场景，通过引入税务部门可信的税务备案、税务发票数据，建立起税务凭证信息与付汇业务联动，实现了业务真实性的交互核验，增强银行核验能力和对超额或重复付汇的风控能力。这些应用场景不仅可以帮助银行提升展业水平，同时也便利了企业办理跨境支付业务。部分企业通过网银已实现业务“足不出户、网上办理”，不仅为企业节约了脚底成本，还有效减少了付汇办理时间。

积极稳妥推进，跨境平台应用成效明显

自2019年启动建设以来，跨境平台快速发展，呈现“场景更丰富、应用更广泛、主体更受益”的良好态势，服务领域从支持跨境融资业务拓展至便利跨境支付结算业务，应用范围从部分地区逐步向全国拓展，受惠市场主体范围也日趋增多。截至2023年4月底，跨境平台累计推出十大场景（含7个融资类应用场景和3个便利化类应用场景），保持每年稳步增长态势。其中“企业跨境信用信息授权查证”“出口应收账款融资”“出口信保保单融资”“服务贸易税务备案电子化银行核验”4个应用场景已推广至全国，“中欧班列融资”“境内运费外汇支付便利化”等其他应用场景也由点及面逐步在更多地区推开，跨境金融服务呈现跨越式增长。

一是企业融资规模逐年上升。跨境平台不断引入海关、物流、仓储、保险等数据源，实现跨境业务贸易流、物流、资金流的信息融合，融资类应用场景突破发展，覆盖面从信用融资和应收账款融资延伸至保单融资及仓单融资等多品类跨境融资业务。截至2023年4月底，跨境平台累计助力企业获得融资金额超过2500亿美元，其中2020年442亿美元、2021年725亿美元、2022年961亿美元。

二是精准滴灌中小微外贸企业。跨境平台秉承普惠金融理念，通过多方数据共享、业务自动核验，增强银企之间信息透明度，降低银行风控难度和交易成本，提升银行为中小微外贸企业办理小额贸易融资业务的意愿，降低中小微企业融资门槛。从服务市场主体看，跨境平台累计帮助超过2万家企业获得融资，其中年度涉外收支规模小于3000万美元的中小企业占比超过7成。从融资笔数和金额看，跨境平台累计帮助企业获得融资40多万笔，平均单笔融资金额约60万美元，符合中小企业融资业务笔数多、单笔金额不高的特点。

三是支付便利化类业务稳步扩展。通过外汇收支、结售汇、进出口贸易、电子税务备案、税务发票等数据联动，跨境平台建立了外汇局、税务、银行、企业多方业务真实性的交互核验机制，在风险可控的情况下优化支付结算业务流程，大幅缩短企业付汇时间，使外汇便利化政策惠及更多市场主体。截至2023年4月底，跨境平台支持服务贸易支付、资本项目收入支付、境内运费外汇支付三类外汇便利化政策实施，涉及付汇金额超9000亿美元，惠及企业超7万家。

加强开拓创新，推动跨境平台发挥更大作用

面对新形势新任务，外汇局将坚持以市场主体需求为导向，重点围绕融资类、便利化类、新业态类、展业类四大业务方向，加强调查研究，精准对接市场需求，协调各方资源，促进部门合作，不断丰富跨境平台应用场景，提升服务涉外经济能力。

一是加大跨境平台试点力度，促进更多市场主体获益。推动各地加大试点宣传培训、动员部署和业务指导，及时响应市场主体诉求，发掘业务增长潜力。抓好今年启动的银企融资对接和出口信保保单融资两项试点工作，推动“银企融资对接”“境内运费外汇支付便利化”等应用场景在更多地区落地。

二是持续拓展应用场景，提供更加丰富多样的跨境金融服务。研究对接广西、山东等地的港口或物流公司有关平台，开发涉外企业仓单融资应用场景，释放仓单融资业务的市场潜力。进一步丰富信用数据，研究设计专项信贷产品，为缓解企业特别是中西部中小微企业融资难问题提供更多途径。继续完善“西部陆海新通道物流融资结算”“中欧班列长安号融资”“中欧班列齐鲁号融资”相关场景，研究建设“中欧班列长满欧号融资”场景，推动跨境平台更好地服务共建“一带一路”高质量发展。■

（责任编辑　张林）

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