杭州银行：汇聚金融“活水”助推高质量发展

如何运用自身的优势助力实体经济高质量发展？如何打造可持续助力实体经济的模式呢？作为杭州市金融国企，杭州银行砥砺前行、奋勇争先，以干在实处的行动为城市经济发展蓄势赋能，在服务小微企业、发展科创金融等方面开展了一系列独具特色的创新实践。

普惠模式服务小微企业

为探索小微金融服务创新模式，贯彻践行普惠金融，杭州银行学习借鉴标杆银行小微金融做法，于2017年在国务院设立的台州市小微企业金融服务改革创新试验区内成立了专门开展信用小微业务的台州分行，作为探索小微金融模式创新的专营机构。经过五年多的实践经验积累，于2021年7月成立信用小微事业部。

在保证“专业、专注、增效、创新”发展定位的前提下，该行坚持信用小微不动摇，坚持小额分散不动摇的信用小微理念，以服务实体经济为己任，贯彻落实普惠金融，助小扶微，着力打造具有杭州银行特色的信用小微专营服务模式。

支持乡村振兴。运用云小贷——整村授信产品在线申请、在线自动预审批、线上核实签约、网上自助提款和还款的一系列功能，将金融服务送上门，缩短农村客户与银行之间的距离。

服务新市民。走访商会、行业协会、市场管理方，深入了解该客群需求，聚焦该群体实际，提供有针对性的金融服务，解决优质新市民客户融资无抵押物、难找担保人等现实问题。

帮扶运输行业。重点加强对运输行业小企业和个体工商户的金融服务支持，同时打通运输上下游企业，加大扶持力度，提升服务质量。

截至2022年末，该行信用小微专营模式下小微贷款余额49.26亿元，较年初增加17.39亿元，不良率0.18%，保持了较好的资产质量和风险控制能力。

在信用小微专营模式探索和实践过程中，杭州银行始终秉持规划先行、机制保障的管理理念。杭州银行自信用小微专营模式探索以来即成立了由总行领导担任组长的领导小组，同时，在总行层面成立的专门的部门，为信用小微专营模式顺利发展、复制和推进提供指导、支撑和保障。

为保障信用小微专营模式顺利推进，总行先后制定了《关于台州分行小微金融模式改革创新的意见》、《关于深化信用小微专营模式（2.0）的基本意见》，作为信用小微专营模式的基本法和指导方针，明确了信用小微专营的发展规划，给予了单独的预算考核、单独的风险授权、单独的信贷考核流程、单独的科技支撑等一系列特殊政策，为信用小微专营模式的顺利推进保驾护航。

杭州银行将发展信用小微作为体现自身价值、创造价值的新的增长极，通过制定战略规划，明确了业务目标、客群定位和策略、网点规划和队伍建设等一系列具体发展要求。同时，为支持信用小微专营模式发展，总行在审批事项效率、政策工具支持、部门沟通协调等方面也均给予高质、高效的绿色通道。

目前该行已在杭州、台州、金华、宁波四个区域机构内成立信用小微中心，建立了近240人的专业营销人员队伍，专门从事信用小微业务拓展和服务，2023年将新筹建合肥、上海两家中心，计划五年内实现信用小微专营模式立足长三角，基本辐射江浙沪经济相对发达区域。

未来，杭州银行将加速推进该专营模式的复制与推广，保障信用小微商业模式的可持续发展，筑牢杭州银行稳健发展的护城河，成为金融助小扶微的增长极。

专营专注精耕科创金融

杭州银行是国内较早探索构建科创金融服务体系的商业银行之一。自2009年7月设立全省首家科技专营支行以来，始终以打造中国特色科创银行为愿景，坚持“专营、专注、专业、创新”的发展理念，紧紧抓住新经济动能加速形成的关键期，深化科创金融体制、机制、产品和服务创新，致力于降低科创企业融资门槛和成本，不断提升金融服务实体经济质量。

该行科创金融经历了以银政合作为主的“科创1.0”模式时期（2009-2015）；以银投合作投贷联动为主的“科创2.0”模式时期（2016-2021）；目前正在向数据与行业专业化驱动的“科创3.0”模式转型。

该行目前已建成的科创企业数据库，涵盖1165万家企业，“行业+被投+团队+技术+政策”共285个数据维度，重点包括行业及产业链研究数据、科技企业认证、科创能力证明、知识产权、行业标准、创业团队背景等更具备科创企业特征的数据信息。通过大数据分析杭银科创金融13年来积累的上万家的科创企业信息，初步形成了科创企业成长性评估模型。目前该行正与之江实验室通力合作，在人民银行指导下，共同推进“科创企业认定”团体标准的制定。

针对科创企业“轻资产”特点，以“先进技术、内容创造、先进模式、先进人才、前瞻性市场”为主要导向，实行客户分层标签管理，准入上不设置营收和利润指标。开发“科技文创核心行业细分目录”，明确“新兴信息技术、高端装备制造、医疗健康、双碳技术、内容娱乐、体育健身、职业教育、新消费”为8大重点目标行业，形成了相对规范的内部行业标准。

为了更好地满足科技文创企业不同时期发展特点和核心需求，杭州银行打造全生命周期、全渠道生态、全资产经营创新产品体系，具体包括科易贷、科保贷、银投联贷、诚信贷、选择权、伯乐融六大核心产品。

把好风险关口。该行建立三道风险控制防线，包括客户准入规则、专项风险政策、信用授信政策；成立专业科创审批中心，采取“风险管理前移、授信审批派驻”政策，既确保审批独立性、又提高审批效率；采取单独的风险容忍政策，单独下达风险容忍指标，并配套了创新产品的尽职免责制度。

专营、专注、专业、创新，杭州银行在科创金融领域做出了特色，做出了成绩。截至2022年末，累计服务科创企业10412户，融资余额487亿元，其中95%以上为民营企业，75%以上为小微企业，首次获得银行贷款客户占比超过35%。在浙江省三张重点科技企业名单中，服务专精特新企业728户，国家高新技术企业5412户，省科技中小企业7704户，市场覆盖率分别为22.82%、19.51%和8.6%。

来源：中国银行业协会  杭州银行