产品评测｜大品牌的重疾险，就选这款！

大公司的重疾险，很难让人联想到高性价比，给人的感觉就一个字，贵！

皇帝的女儿不愁嫁，毕竟是大品牌，就算贵也不愁买。

但这款重疾险就不一样了，虽背靠大厂，性价比却完全不输。去年一经上线便备受关注，这就是人保寿险的互联网重疾险i无忧。

现在，新品「i无忧2.0」在原1.0版本的基础上升级出新了。

这次保障如何？保费贵不贵？健告宽松不？一起来了解下~

1/ 产品介绍

投保规则

人保寿险的「i无忧2.0」为出生满28天至55周岁的人群提供保障。包含身故责任的，支持的投保职业为1-4类；不含身故责任的，支持的职业为1-6类。可以为本人、父母、配偶和子女购买保险。

保障期间可选终身或至70周岁。其中，保终身可选10年交、20年交或30年交，保至70周岁可选10年交或20年交。

关于基本保额上限，0-40周岁的最高保额为75万元、41-45周岁的最高保额为58万元、46-50周岁的最高保额为41万元、51-55周岁的最高保额为15万元。

产品等待期为90天，犹豫期为15天，宽限期有60天。

支持智能核保，健康告知非常宽松。不问常规体检发生的异常，省去了一大把健告的麻烦。

像其它重疾险对住院、手术或长期服药控制的非常严，但是「i无忧2.0」这6种情况均可正常承保。

例如鼻炎、咽炎、鼻窦炎、颈椎病、腰间盘突出、子宫肌瘤、盆腔炎、胆囊炎、前列腺炎、1级高血压等。

此外，像三高疾病、肺结节、甲状腺结节、乳腺结节或肿块、乙肝、胃或肠道息肉等疾病均有机会承保。

保障责任

升级后的「i无忧2.0」，基础保障充足，可选保障也非常丰富。

不仅保障120种重疾、20种中症和40种轻症，还自带被保人豁免责任，重症、中症、轻症均可享受，保障非常全面。

保障内容的主要变化有以下4点：

1、轻/中症保障：可选保障→必选保障

2、身故保障：必选保障→可选保障

3、疾病关爱金：必选保障→可选保障，且拓展了轻中症额外赔

4、新增保障：重疾二次赔、癌症二次赔和心脑血管二次赔

增值服务

「i无忧2.0」的增值服务没有保额门槛，这点非常人性化。

增值服务丰富实用，具体包含专家门诊、精确分诊、住院手术安排、康复建议、解结服务、多学科会诊、住院探视、全程陪诊等。

保费详情

我们以30岁、50万保额为例：

基础责任保终身、不含身故的情况下，男性年缴保费7400元，女性年缴保费6950元；保至70周岁、不含身故的情况下，男性年缴保费5750元，女性年缴保费5250元。

相比「超级玛丽9号」、「小红花致夏版」这类中小保司出的网红重疾产品而言，它的保费贵了20%-30%。

不过，如果你身体健康有异常，买不了其它重疾产品，但是「i无忧2.0」可正常承保，再考虑到责任不错的情况下，那这个溢价也值了。

再来聊聊不同附加险的优先级：

疾病关爱金＞癌症二次赔＞重疾二次赔＞心脑血管二次赔。

这些责任中，身故责任不建议附加。

买重疾险的核心就是高保额，其次是高发疾病的额外赔付。从发生率的角度分析，癌症二次比重疾二次发生的概率要更高，其他责任起到的则是锦上添花的作用，大家可以根据自身实际情况进行配置。

2/ 关于公司

人保寿险运营情况

成立时间：2005年11月18日

总部：北京市

省级分支机构：36家

注册资本：257.61亿元

总资产：6165亿元

最新核心偿付能力充足率：121.23%（2023年第二季度） 

最新综合偿付能力充足率：200.23%（2023年第二季度）

最近风险评级：BB类（2023年第一季度）

3/ 总结

★优点:

1、健告和核保宽松

2、等待期短

3、大品牌、线下机构多

4、不捆绑身故

▼缺点:

1、保费偏贵

2、个别中轻症缺失

3、不含全残保障

人保寿险的「i无忧2.0」的核保结论突破了重疾险核保结论常规的认知，很多非标体在这里可以被接受，但前提也要多付出一些成本。

综合来看，这款产品本次升级还是非常有诚意的，适合有相关身体异常、在意品牌的朋友。

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