《中国金融》｜徐力：积极探索ESG发展新范式

导读：商业银行应践行人民金融理念，将普惠金融赋能社会治理作为人民金融的落脚点与最佳实践路径，积极探索将ESG理念与自身特色相契合的新发展范式

作者｜徐力「上海农商银行董事长」

文章｜《中国金融》2023年第17期

当前，我国正处于全面建设社会主义现代化国家、实现中华民族伟大复兴的关键时期。立足新发展阶段、贯彻新发展理念、构建新发展格局、推动高质量发展是当前和今后一个时期必须抓紧抓好的重要工作。ESG作为兼顾环境责任、社会责任、公司治理等多维度的价值观念，与我国高质量发展、增进民生福祉、构建人类命运共同体等重大战略部署高度契合，构建中国特色的ESG体系已是大势所趋。

对企业而言，践行ESG既要求企业不仅仅应追求经济效益，更要实现商业价值和社会价值的共同成就，从注重短期、局部利益转向注重长期、整体利益，进而对企业长远、可持续发展提出更高要求。在以身作则的同时，企业还应通过积极搭建交流、活动、传播的平台，带动多元利益相关方乃至全社会积极参与ESG实践，凝聚社会责任共识，传递榜样力量，用影响力丰富企业的价值维度。

对于金融机构而言，不仅应从自身做起，坚持可持续的绿色、低碳运营，持续完善公司治理，更应在发挥金融行业优势、金融资源配置方面做好文章，创新金融投融资产品，做好“双碳”“绿色”“生物多样性”“普惠”“实体经济”“共同富裕”等领域命题，引导客户向“好”、资本向“善”、金融向“实”，造福人类命运共同体。

践行人民金融理念，探索ESG发展新范式

党的二十大明确指出，以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴，中国式现代化就是以人民为中心的现代化。在此背景下，上海农村商业银行股份有限公司（以下简称上海农商银行）积极践行人民金融，并以此作为践行ESG理念、履行社会责任的出发点。回首上海农商银行发展历程，也正是走了一条坚持以人民为中心的普惠金融发展之路。自2007年以来，上海农商银行已连续15年发布社会责任报告，并于2022年披露了首份ESG报告；2022年，成为上海市首家承诺遵守联合国《负责任银行原则》的商业银行；在国务院国资委发布的《国资国企社会责任蓝皮书（2022）》中入选“地方国有企业社会责任先锋100指数”；在明晟（MSCI）ESG评级结果中获得A级评级。

上海农商银行始终立足上海地区，以“普惠金融助力百姓美好生活”为使命，强调人民立场，突出人民主体，聚焦人民关切，将普惠金融赋能社会治理作为人民金融的落脚点与最佳实践路径，积极探索将ESG理念与自身特色相契合的新发展范式，致力于打造更加包容、更具温度、更有担当的银行。

坚持党建引领，保持人民金融“底色”

上海农商银行是共和国的“同龄人”，历史可追溯到1949年在真如地区诞生的第一家上海农村信用社。自成立以来，就坚持把党的建设贯穿于改革发展全过程，内化于心、外化于行，为践行“普惠金融助力百姓美好生活”的企业使命注入源源不断的精神动力。

近年来，在公司治理方面，上海农商银行着力推动党建与业务发展共融互促，在制度建设上构建了“党委全面领导、董事会战略决策、管理层执行落实”的公司治理运行机制；在组织建设上夯实政治基础，打造党建特色品牌，激发基层党建活力；在企业文化上营造文化共识氛围，明确文化目标导向，树立文化共建意识；在选才用人上，按照“坚持完善中国特色现代企业制度”和“坚持激励与约束相结合”原则，推进职业经理人薪酬制度改革，实现“市场化选聘、契约化管理、差异化薪酬、市场化退出”，形成一支具有战略思维、开拓精神、丰富的创新管理经验和社会责任感的经营管理层队伍。创新实施OKR绩效管理，引导全行上下从“盯指标”向“对目标”转变，既关心业务结果，更注重发展路径，实现业务能力、贡献度与薪酬更加匹配。

持续深耕“三农”，彰显人民金融“本色”

作为上海地区城乡金融服务的排头兵和主力军，上海农商银行牢记姓“农”不忘“农”，一直坚持为农服务宗旨，倡导金融服务“向农、向实、向小”，着力在现代都市讲好农业故事。

近年来，上海农商银行以农业数字化转型为抓手，构建以核心龙头企业为支点的“金融+企业+基地+合作社+农户”的农业产业链金融生态场景。同时计划用3年左右时间，实现农业产业链金融业务累计投放金额达到50亿元、服务农户数不少于4500户的目标，有效推动地方特色农业产业和一二三产融合发展，促进产业链条整体价值提升，让民生愿景变成“摸得着”“看得见”的幸福实景。

大力支持科技兴农和绿色农业项目，以普惠金融赋能社会治理，推进农村信用体系建设。截至2022年末，全行涉农贷款余额近644亿元。目前已完成58个诚信村、3个诚信镇评定，为840余户村民主动授信近1.75亿元，助力农业更兴、农民更富、农村更美，勾勒共同富裕的美丽愿景。

同时，公司控股的35家村镇银行也坚决贯彻支农支小的战略发展定位，扎根本土、服务城乡，为支农支小、精准扶贫作出较大贡献。

构建科创金融新循环，打造人民金融“特色”

在科创金融领域，上海农商银行聚焦中小科创企业，已布局并深耕十年有余。2009年率先设立上海首家总行层面科技专营机构“科技型中小企业融资中心”，2012年成立全市首家科技专营支行——张江科技支行；2018年启动“鑫动能”战略新兴客户培育计划，以陪伴科技企业“全生命周期”为理念，主动跨前，从传统信贷产品的提供者升级为金融服务的赋能者，为科技型企业提供更为专业、全面的综合服务。2023年，上海农商银行进一步探索科技金融事业部改革，试点设立科技金融特色支行，6月21日，科技金融事业部正式揭牌，成为上海地区银行业首个总行级的事业部。重点围绕上海“3+6”的产业结构体系需求，以“科创更前、科技更全、科研更先”为指引，突破以往以产品配套为主的银行单一供给模式，致力于打造“鑫动能”客户全生命周期的科创服务品牌，构建科技金融生态系统。针对科创企业从“小”到“强”过程中的痛点和堵点，重点围绕“鑫动能”科创服务品牌，主打“一鑫四翼”服务模式，升级推出以“五专服务+六专赋能”为核心的综合服务体系，将服务触角延伸至企业初创阶段，覆盖全生命周期，以投行思维强化对“鑫动能”客户的综合赋能。截至2022年末，“鑫动能”库内企业732家，授信规模超600亿元，库内上市企业达66家，还有67家企业进入辅导备案阶段，针对不同区域、行业、成长阶段的企业特点，推出高新技术企业信用贷、临港园区科创贷、“专精特新”信用贷、“科创助力贷”等特色产品。

在“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制下，上海农商银行从产品端直接破除了没有抵押物就不能做贷款的“迷思”。以临港园区科创贷为例，通过构建以科创技术为信用价值的授信体系，已惠及近600家中小企业，带动逾75亿元的专项资金支持。截至2022年末，全行科技型企业贷款余额突破712亿元，服务全市超过30%的“专精特新”中小企业和近50%的专精特新“小巨人”企业，科技型贷款规模位居全市前列，真正做到多维度综合服务科创企业从“小”到“强”成长。截至2022年末，全市4942家有效期内“专精特新”中小企业中，上海农商银行已开户1863家，市场占比37.70%，授信金额、授信户数、贷款余额、贷款户数均位列同业第一。

用心呵护夕阳，构建人民金融“暖色”

上海是全国老龄化程度突出的城市，服务老年客户的金融需求，助力填补“数字鸿沟”是公司义不容辞的使命。凭借多年来社区服务经验和线上线下联动的服务模式，上海农商银行老年客户群体已超400万人，通过一系列有“温度”的养老金融服务，让老年人在数字化大潮中有更多获得感、幸福感、安全感。

作为上海规模最大的养老金代发金融机构之一，上海农商银行敬老卡发卡量已突破110万张、金融社保卡发卡量突破210万张。依托敬老卡，公司努力打造集老年综合津贴发放、用卡消费、养老保险、社区养老、看病、家政等于一体的综合服务平台，推出产品门槛低、收益稳定的专属金融产品，深受老年客户欢迎。

针对老年人习惯实体网点的特点，上海农商银行在线下进行了卓有成效的探索。坚持物理网点市内全覆盖，进行全方位适老化改造，形成了由2家“养老特色网点”、32家“敬老服务网点”、300余家“适老服务网点”为阵地的线下服务网络。线上端，推出微信银行和长辈版手机银行App，有针对性地开发了“一键添加客户经理”“一键查询周边网点”“一键智能业务咨询”等功能。此外，电话客服热线特设敬老人工服务专线和沪语专属坐席，消除电话银行服务陌生感。

积极赋能社会，增添人民金融“亮色”

践行人民金融，离不开积极主动履行社会责任。上海农商银行准确把握人民金融的政治属性、社会属性、自然属性和商业属性等多重属性，提出普惠金融赋能社会治理的“六度共治”模式，致力于社会资源的金融化整合、社会问题的金融化解决和社会需求的综合化服务，在上海城市发展的历史画卷上留下了亮眼的一笔。

居民社区是社会治理的基本单元。上海农商银行对全市街镇社区进行“地毯式、全覆盖”走访排摸，全力支持老旧小区加装电梯项目，创新推出“居民加梯贷”，解决居民支付加装电梯费用的需求；推出“楼栋资金监管账户”，降低账户资金挪用风险；推出“鑫家园卡”，实现电梯卡与银行卡绑定的“一卡通行”。截至2022年末，上海农商银行对接加梯公司近50家，金融服务涉及12个区、超70个街镇、近200个小区、超500台电梯，为超1亿元加梯资金提供管理服务。

2022年，上海农商银行在前期探索实践的基础上，正式推出了“心家园”项目，这是公司探索普惠金融赋能社会治理、助力百姓美好生活的重要努力，既是有温度的金融服务的体现，也是“尚德尚善、惠城惠民、至精至勤、共愿共美”企业文化核心精神的起点和落脚点。“心家园”项目是上海农商银行普惠赋能社会治理的主阵地，为广大社区居民提供健康医疗、文化娱乐、优品团购、居家生活、社区公益、金融法律、住房服务以及综合金融八大类服务。目前已推出391家，实现上海全市各区全覆盖，计划到2024年共推出1000家，打造成为广大市民身边的贴心服务站。从人民群众最关心最直接最现实的利益问题入手，围绕百姓衣、食、住、行、医、教、文、娱等多个方面，将金融服务的职能与满足百姓对美好生活的需要结合起来，推动资金流向实体经济和乡间阡陌，用金融服务解决社会痛点和百姓难点，通过金融服务促进人民群众幸福感、获得感显著提升。

精准扶贫是企业履行社会责任的重要组成部分。近十年来，上海农商银行累计公益捐赠资金总额超1亿元，设立“鑫公益专项基金”，开展“一个鸡蛋的暴走”等公益活动，持续推进定点帮扶行动计划。公司全力参与脱贫攻坚，通过公益体检项目推动优质的医疗资源服务经济相对落后地区，提高人民群众健康素养和健康水平。凭借集团化优势，通过35家村镇银行支持当地基础设施建设、尽力改善农村环境面貌，反哺社会。

支持文体事业发展是上海农商银行履行社会责任的亮点。坚持把支持上海女足作为推动上海体育事业发展、积极履行社会责任的载体，陪伴上海女足为沪添彩、为国争光，为“2025年上海基本建成全球著名体育城市”贡献力量。

坚持绿色转型，提高人民金融“成色”

秉持“打造长三角最具绿色发展底色的银行”战略目标，上海农商银行重点聚焦绿色能源、节能环保、低碳智造、绿色建筑、绿色农业五大核心板块，研究制定《上海农商银行2021—2025年绿色金融发展战略》，全面、系统地推进绿色金融发展。同时，加强ESG、绿色金融等可持续发展领域在公司治理层面的顶层设计，将“战略委员会”更名为“战略与可持续发展委员会”，增加跟踪评价公司绿色金融、社会责任（ESG）等可持续发展领域规划及责任履行情况等职能，更好地助力董事会科学决策。

上海农商银行从自身践行绿色发展理念，到为绿色产业经济提供全方位金融服务支持，再到助力培养市民的绿色理念和习惯，以“三位一体”的行动方式全面服务国家“双碳”目标，绘就绿色金融服务版图，并通过授信投向政策引导、绿色审批通道设置和专项考核激励措施匹配，协同推动绿色金融业务发展，目前已初步形成全产业链、全生命周期、全产品服务的“三全”绿色金融服务模式。2022年，积极贯彻落实“2020年后全球生物多样性框架”，成为全国36家签署《银行业金融机构支持生物多样性保护共同宣示》的中资银行业金融机构之一，并首次发布了年度环境信息披露报告。除自身身体力行之外，公司充分发挥集团化优势，联合长江联合金融租赁有限公司、联手长三角地区农信伙伴组成“兄弟联盟”，与湖州银行签署战略合作协议，在长三角区域绿色金融合作、乡村振兴等领域加强合作共赢，共同编织长三角绿色金融服务网络，服务长三角区域绿色企业。

坚定数字化，强化绿色金融系统化、智能化支撑，是绿色转型的必由之路。在客户服务端，上海农商银行与上海环境(601200)能源交易所合作，积极打造基于对公碳账户的客户碳交易直连平台；探索在零售客户权益体系建设中融入个人碳账户，助力上海碳普惠体系建设。在内部管理端，上线绿色金融业务管理系统，支撑绿色业务的智能识别、自动分类和环境效益测算。在自身运营端，搭建并不断升级“鑫工程”能源管理平台，更科学、更准确、更真实地对全行能耗数据进行有效监测，强化能源审计、节能监察。此外，不断强化数据赋能，推进对客户的环境效益、碳排放的核算与估算，并应用于碳金融的创新实践。

上海农商银行持续完善绿色金融产品及服务体系，已落地“绿色三农助力共同富裕”“节水惠贷款赋能社会治理”等多项绿色金融服务领域经典案例，开发生态贷、碳排放权/排污权质押贷、合同能源管理质押贷等多样化金融产品。截至2022年末，全行绿色信贷余额435.7亿元，较上年末增长120.3%；绿色债券投资规模余额为90.3亿元，较上年末增长150.9%；理财产品配置绿色债券16.6亿元，较上年末增长18.4%；绿色债券承销规模30.3亿元，绿色融资租赁余额69.9亿元。绿色运营方面，积极参与各类公益环保活动，倡导绿色办公，大力推行绿色运营、绿色采购，推进绿色楼宇、绿色数据中心建设取得良好成效。

金融如水，善泽一方。践行人民金融发展理念，通过金融赋能实现老百姓(603883)对美好生活追求向往的领域，就是上海农商银行履行社会责任的主航道。展望未来，上海农商银行已将ESG管理纳入2023～2025新三年发展战略，锚定未来三年“打造ESG管理示范银行”的战略目标，以“人民”二字为主线，通过打造中小银行公司治理的典范、长三角最具绿色底色的银行、普惠金融赋能社会治理的上海模式，持续提升ESG表现，致力为增进民生福祉作出更大贡献！

（责任编辑　植凤寅）

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